SBIラップを2年やってみた評判と実績(利回り)をブログで口コミ

SBIラップは、SBI証券が提供するおまかせ投資サービス。

投資の知識がない方でもAIやプロの力を借りて本格的な資産運用を行うことができます。

1万円からと始めやすく、運用パフォーマンスも比較的良好であることから人気となっています。

SBIラップには、現在下記の運用コースがあります。

この記事では、そんなSBIラップの商品に関する個別の概要説明。そしてマネとも中の人がやってみた実績をご紹介。それを踏まえた上で、SBIラップを利用するメリット・デメリットについて深掘りします。

１. SBIラップとは？まずは特徴を押さえよう！

SBIラップは興味や目的にあわせた運用戦略を自由に選択して投資ができるおまかせ投資サービスです。

1万円いう比較的少額から高度な資産運用を行うことができます。

SBIラップのようにお任せ投資ができるサービスを一般的にロボアドバイザーと言います。

SBIラップの概要
運用コース	2種類(AIラップ・匠ラップ)
最低投資金額	1万円
最低積立金額	1,000円〜
NISA対応	×
入金手数料	リアルタイム入金・即時入金対応銀行の場合無料 ※リアルタイム入金・即時入金対応銀行についてはSBI証券公式サイトを別途ご確認ください。
出金手数料	無料
確定申告の有無	不要 ※源泉徴収ありの特定口座の場合
その他の特徴	1,000万円以下年率0.1%分のポイント付与 1,000万円以上年率0.2%のポイント付与

現在、運用コースは2種類あります。

• AI投資コース(AIラップ)
• 匠の運用コース(匠ラップ)

ここからはそれぞれの運用コースについて個別に解説します。

AI投資コース(AIラップ)について

AI(機械学習)の予測データを活用し、資産配分を市場に合わせて最適化させることでグローバルインデックスを上回るパフォーマンスを目指す資産運用サービスです。

最大の特徴は、AIを活用したロボアドバイザーを少額投資1万円〜からの投資で資産形成の基盤をつくれる点です。また、手数料は0.66％（年率・税込）（※）です。

（※）他に各投資信託の信託報酬等、負担する費用が発生する場合があります。

具体的な運用理論などを知りたい場合は下記記事を参考にしてください。

匠の運用コース(匠ラップ)について

匠の運用コースは、野村アセットマネジメント独自の投資戦略を活用して、投資環境に左右されにくい安定した収益の獲得を目指すコースです。

投資家はお金を投資するだけで、「オールウェザー・ファクターアロケーション戦略」と呼ばれる高度なプロの運用理論をもとに自動で資産運用ができます。

また、SBIラップ匠の運用コースの手数料は0.770%（年率・税込）（※）です。

（※）他に各投資信託の信託報酬等、負担する費用が発生する場合があります。

具体的な運用理論などを知りたい場合は下記記事を参考にしてください。

SBIラップの運営会社は？怪しくない？取材して検証！

SBIラップは上場企業であるSBIホールディングス株式会社の子会社である株式会社SBI証券と株式会社FOLIOが共同でサービス提供しています。親会社が大きいことから経営基盤はしっかりしています。

(※)引用：帝国バンクhttps://www.tdb.co.jp/report/watching/press/pdf/p231216.pdf

株式会社SBI証券の概要
住所	〒106-6019 東京都港区六本木一丁目6番1号 泉ガーデンタワー19階
代表取締役社長	北尾吉孝（代表取締役会長） 髙村正人（代表取締役社長）
資本金	451億3,400万円（2018年3月期）

弊サイトは当記事作成にあたり運用会社である株式会社FOLIOにも直接企業取材を行っています。

※基本的にはSBIラップの前身としてリリースされたROBOPROに関する説明メインでしたが、SBIラップ(AI投資コース)についてもお答えいただきました。

２. 【2024年11月】SBIラップに投資した運用実績を公開！

まず、公式サイト掲載の運用実績から引用すると下記の通りです。

加えて、筆者は、

• AI投資コース(AIラップ)
• 匠の運用コース(匠ラップ)

両方に投資しているため、その運用実績も公開します。

実際に投資した際の値動きの推移を閲覧できるため”投資後のイメージ”として参考にしてください。

３. AI投資コースと匠の運用コースの違いは？どっちがおすすめ？

SBIラップのAI投資コースと匠の運用コースの特徴がわかる比較表を作成しました。

運用コース	AI投資コース	匠の運用コース
運用方針	人を凌駕するパフォーマンス	投資環境に左右されにくい安定した収益の獲得
運用理論	AI予測＋現在ポートフォリオ理論	オールウェザー・ファクターアロケーション戦略
投資対象商品	インデックスファンド(8銘柄)	アクティブファンド(9銘柄)
最低投資金額	1万円 以後、1,000円から積立可能
基本手数料 （年率,税込）	0.66%	0.77%
投資信託の手数料 （年率,税込）	平均値：0.295%程度 最小0.220%～最大0.394%	平均値：0.691%程度 最小0.374%～最大1.078% 解約手数料：最大で信託財産の0.3％
リバランス頻度	月に1回

具体的には、運用方針が異なります。公式サイトには下記のようにあります。

「AI投資コース」は、資産運用にAIを活用し、市場動向を先読みしてあらゆる相場局面に対応することで、人を凌駕するパフォーマンスを目指します。一方で、「匠の運用コース」は、野村アセットマネジメント独自の投資戦略を活用し、想定リスク年率10％程度で、投資環境に左右されにくい安定した収益の獲得を目指します。

SBIラップ公式サイト

以上の結果から、

• 高い運用実績を目指すなら「AI投資コース」
• 安定的な資産運用を期待するなら「匠の運用コース」

と言えるでしょう。

AI投資コースと匠の運用コースの併用はどう？

結論を言いますと、併用はありだと思います。

というのも公式サイトで併用することで、リターンが安定することについて言及されているからです。

各コースのバックテストの結果によると、下記のようにあります。

1. 2012年12月末に「AI投資コース」と「匠の運用コース」を5：5の保有比率で運用を開始し、
2. 以降は年1回、5：5の保有比率に戻すリバランスを行うと、
3. 各コースを単独で保有したときと比べて「併せ持ち」をしたときの方が、
4. 年率リスクに対する年率リターンの比率で、投資効率の尺度の一つであるシャープレシオが改善した。

運用実績に影響するリターンの効率性は、リスクに対するリターンのバランスを示す指標として、シャープレシオが使われます。

シャープレシオが高いほど”安定的かつ効率的な資産運用を行なえている”と言えます。

ROBOPROもSBIラップの運用会社株式会社FOLIOが提供する商品であり、一見SBIラップのAI投資コースと変わらない運用手法に思いますが、下記の違いがあります。

ROBOPROはAI運用を突き詰めた商品設計となっています。そのため、常にどの相場でも好パフォーマンスを作ることを目指しています。

SBIラップでは必ず分散投資をして安定的な運用を目指した上で、AIを活用します。ですので、投資対象となる投資信託を8個が絶対に入っています。

例えば、ROBOPROの場合だと、AIが今は2銘柄だけの投資が良いと判断すると、2銘柄にしか投資しません。AIを使ってシャープレシオ(リターンの効率性)を極限まで高めるのがROBOPROです。

<ロボプロは金融庁公表のロボアドバイザー実績No.1>

４. SBIラップをおすすめする理由とは？メリットを解説

ここからはSBIラップをおすすめする理由をさらに深掘りしてご紹介していきます。

私がSBIラップをおすすめするのは、以下5つの理由からです。

（１）自動で運用してくれるから手間がかからない

SBIラップは投資に関わるプロセスをほぼ全て自動化しています。そのため、例え投資経験がない方でも、気軽に資産運用を始められます。

SBIラップを使わずに自分で投資しようとすると、

1. 膨大な知識を学んで資産運用方針を立て、
2. 数々の先行指標を自分で分析して将来予測を考え、
3. 時間をかけて投資する銘柄を選び、
4. 円をドルに変換するタイミングを考えて銘柄を売買し、
5. 相場の状況を見ながら、資産配分のメンテナンスをする。

といったことが必要になります。

SBIラップはこれらを全て自動化しているので、簡単な２ステップだけで誰でもプロの投資家が行なっているレベルの資産運用を始めることができます。

1. 口座開設する
2. お金を入金する

（２）好リターンを目指しつつ下落相場に強いから安心できる

これまでのロボアドバイザーやファンドラップのリバランス機能（資産配分の比率を変更すること）は、リスク水準を維持することに特化したサービスが主流でした。

SBIラップのリバランス機能は、毎月一回行い、市場動向に合わせて最適なリスク水準に変更します。

これを行う理由として、適切なタイミングで適切なリバランスを行わないと、相場が上昇局面にあるときに乗り遅れてしまったり、相場の下落局面で大きく影響を受けてしまう可能性があります。

• 下落局面では、AIを活用し危機を事前に察知し保守的な投資配分にすることで下落の影響を抑える
• 上昇局面では積極的な投資配分にすることで、リターンの最大化を目指す

特に下落時には資産を守ってくれる可能性が高いので、資産をできるだけ減らしくないという方には嬉しい機能です。

（３）高度な運用を少額1万円から始められる

SBIラップは、最低投資金額が1万円から始められます。従来のロボアドバイザーは初期投資10万円が一般的ですが、SBIラップなら高度の運用を少額から始められます。

（４）運用額に応じてポイントが貯まる

SBIラップで運用をすれば、運用額に応じて最大0.2%のポイントが付与されます。

ポイントはVポイント・Pontaポイント・dポイントから選択できます。

月間の平均運用額に応じて付与率が変わります。

• 1,000万円未満・・・0.1%
• 1,000万円以上・・・0.2%

（５）資産運用の基盤をつくることができる

一般的な資産運用では、比較的リスクを抑えた「守り(コア)」の資産運用を基盤として、リスクをとって高いリターンを求める「攻め(サテライト)」の資産運用を行うことが望ましいと言われています。

SBIラップは、そんな「守り(コア)」の資産運用を基盤として活用できます。

SBIラップで資産運用を基盤をつくりつつ、他の金融商品に投資することでより効率的に資産形成できるかもしれません。

５. SBIラップのデメリットは？

一方で、SBIラップにもデメリットはありますが、対策もできますので、そちらもご紹介します。

デメリット１. リスク許容度に合わせた運用ができない

SBIラップは個人のリスクに合わせた運用ができません。

そもそも、ウェルスナビなどの一般的なロボアドバイザーは、まず利用者に診断をさせ、どれくらいのリスク(値動き)をその個人が許容できるのか？というリスク許容度をもとに、最適な資産配分を提案するスタイルをとっています。

なぜなら、個人が決めたリスク許容度を超えてしまうと怖くなり売却してしまう可能性があり、結果として資産運用に失敗してしまうからです。

一方で、SBIラップは相場に合わせて最適な資産配分に変更するため、そもそものアプローチが異なります。

デメリット２. 匠の運用コースの手数料が少々高い

匠の運用コースの手数料は、

• サービス手数料・・・0.77%
• 金融商品手数料・・・0.691%

合計1.5%(年率)程度と一般的なおまかせサービスと比較して少々高くなっています。

手数料を気にされるなら、AI投資コースのトータル手数料は1.0%程度なのでこちらの方がおすすめです。

６. SBIラップの世間の口コミ・評判

ここで実際にSBIラップを利用されている方の口コミをご紹介します。

• 運用実績が良い
• 相場に合わせてリバランスしてくれるのが良い

という意見が目立ちました。

また

• マイナスになりにくい

という口コミもありました。

実際に利益を上げている方の口コミ

リバランスに関する口コミ

マイナス値に関する口コミ

SBIラップ
AI投資と人間の匠
マイナスになってないので良いとします pic.twitter.com/rOqQVmjlKi

— 7L3KPX (@7L3KPX) June 25, 2024

７. SBIラップはこんな人にオススメ

ここまでの内容を踏まえて、SBIラップは次のような方に向いていると言えます。

① 好パフォーマンスが期待できるロボアドバイザーを求めている方

好実績が期待できるロボアドバイザーを求めている人におすすめできます。

SBIラップはあらゆる相場の状況に合わせて資産配分を変更してくれます。

② SBI証券を利用する上で、資産形成の基盤となる運用方法を探している方

SBIラップはSBI証券の投資サービスです。SBI証券は口座開設数が700万を超える日本で最も人気のネット証券です。

実際にSBI証券で個別株やIPO投資など高リターンを望める投資にチャレンジされる方も多いでしょう。

SBIラップでコアな資産運用を行い、加えてチャレンジングな投資も行うという方法があります。

③ 40,50歳など比較的高齢から資産形成を始めたい方

SBIラップは40,50歳くらいから老後に向けての資産形成を始めたい比較的高齢の方にもおすすめです。

年齢が上がると、老後までに資産形成する時間が若い方に比べて少なくなります。その分、30年の長期ではなく、5〜20年くらいの比較的中期での資産形成が重要になってきます。

SBIラップは、実績にも強みがあるために、5〜20年くらいの比較的中期でも資産を作れる可能性があります。

８.  SBIラップの2024年最新キャンペーン情報

現在キャンペーンはありません。

これから始めてみたい人向けに、SBIラップの最新キャンペーンを紹介します。

現在、提供されているキャンペーンは以下のとおりです。

最大10万円当たる！SBI ラップ1周年記念キャンペーン！

キャンペーン期間中にエントリーして、合計10万円以上SBIラップを購入（スポット購入または積立買付）した方に抽選で最大10万円が当たるキャンペーンです。

• 10万円・・・10名
• 1万円・・・100名
• 1,000円・・・1000名

<プレゼント時期>

2023年7月末（予定）

また、その他現在のSBI証券で行われているキャンペーンについてより詳しく知りたい方は以下の記事を参考にしてください。

SBIラップまとめ

SBIラップは興味や目的にあわせた運用戦略を自由に選択して投資ができるおまかせ運用サービスです。

1万円という少額から気軽に投資でき、好パフォーマンスの運用成果を期待できます。

現在、運用コースは2種類あります。

• AI投資コース(AIラップ)
• 匠の運用コース(匠ラップ)

そんなSBIラップは、下記に当てはまる方にぴったりです。

この記事が参考になったのなら幸いです。

<補足①>SBIラップの入金・買い方を解説

まずはSBI証券の口座開設が必要なので、下記からSBI証券の口座開設(無料)を行いましょう。

口座開設が完了したら、SBI証券の証券口座に入金を行います。マイページから行うことができます。

口座開設が完了したら、右のタブから「SBIラップ」を選択します。

お申し込みを行います。各種規約等の確認を行うと審査に入ります。

審査が完了した後、SBIラップの公式サイトに再度アクセスして、購入をタップします。

購入金額を入力したら買付は完了です。

よくある質問①：ウェルスナビとどちらがオススメですか？

ウェルスナビとSBIラップの違いについては下記記事をご参照ください。