ファンズ(Funds)はやばい？実際の評判や貸し倒れを利用者が解説

CMでも話題のFunds(ファンズ)は、投資家からクラウドファンディングでお金を集め、企業に融資（お金を貸す）する貸付投資のサービスです。

融資先の企業を上場企業及びその関連企業に絞っているため、安心感があると評判です。

具体的に下記のような方におすすめできます。

この記事では、そんなファンズ(Funds)の評判や貸し倒れや安全性、メリット、デメリットを解説していきます。

１. CMでも話題のFunds（ファンズ）とは？

Fundsは、ファンド（※1）を作る予定の企業に出資を行い、その出資金を企業に貸し付けることで、コツコツとお金を増やすことのできる融資型クラウドファンディング呼ばれる金融サービスの1つです。

（※1）ファンドとは、投資家から集めた資金を事業目的に合ったものに投融資し、その収益の一部を投資家に分配するシステムです。Fundsでは、貸付事業に使うお金を集めるファンドのことを「貸付ファンド」と呼んでいます。

企業はお金を募るためにファンドを作り、貸付事業を行います。この事業の利益の一部が、出資を行った人にも還元される仕組みです。

そんなFundsには下記のような特徴があります。

一番の特徴は投資先を信用度の高い企業に限定しているため、利回りは1.0〜3.0%と控えめですが、堅実な資産運用を期待できる点です。そのため、例えば銀行預金や国債の代替先として活用メリットがあります。

【 Funds(ファンズ)の詳細 】

運営会社	ファンズ株式会社
サービス開始	2019年1月
想定利回り	1.5〜3.0%程度
手数料	無料 *出金手数料のみ
投資可能額	1円から

２. Funds（ファンズ）はやばい？怪しい？安全性について

Fundsは、ファンズ株式会社が運営しています。

ファンズ株式会社は、コンプライアンに関して透明性高く、徹底して行っているのが特徴です。

Fundsは、公式サイトで事業に関わる人を公表することにより、厳格な運営体制をアピールしています。

また、大手ベンチャーキャピタル、金融機関からの出資を受けています。

このように、信頼性が高いのが特徴です。

【 ファンズ株式会社の概要 】

社名	ファンズ株式会社
本社所在地	〒150-0021 東京都渋谷区恵比寿西1-10-11 フジワラビルディング5階
会社の設立日	2016年11月1日
代表者	代表取締役 藤田雄一郎
資本金	1,809,000千円
免許・登録	第二種金融商品取引業 関東財務局長（金商）第3103号
加入団体	一般社団法人第二種金融商品取引業協会

Fundsは、第二種金融商品取引業者としての重責を持ち、独自のガバナンス体制を構築しております。

厳格な牽制を目的としたコンプライアンス部門、内部監査室が存在します。

業務の推進を担当する営業部門とは異なり、独立した部門であり、法令の順守を監督し、審査業務、監査などを担当しています。

この組織構成により、公平かつ健全な運営が実施できるようにしています。

さらに、経営の健全性を保つために、各分野のエキスパートたちからアドバイスを受け、社外からの優れた知見や意見を取り入れています。

<ファンズ株式会社の見解>

我々は今事業投資をしていて人員も拡充しています。広告も積極的に行なっており赤字ではありますが、手元資金としては 十分な資金があり、小規模な黒字の会社より、財務健全性は高いという風に言えるのかなと考えています。

第三者の目をしっかりと通過して、我々は 総額69億円の資金調達をしており、安定的な経営を行うのに十分な手元資金があります。

業界の中でも、最も実績のある大手企業から評価や支援をいただいている企業とも言え、この辺りも一つ評価ポイントにしていただけるとありがたいと思っています。

マネとも独自取材

３. 【毎月更新】貸し倒れはある？Fundsの実績を公開！2024年最新

元本割れを起こした案件は1つもありません。現状、優秀な成果と言えるでしょう。

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４. 他の投資手法と比較で分かるFundsの特徴！他の事業者との違いも

	融資型クラウドファンディング (Fundsなど)	値動きがある一般的な投資 (株式投資・投資信託・FXなど)
利回りの決定要因	融資金利	価格の値動き
価格の値動き	なし	あり
貸し倒れ	あり	なし

Fundsが他の一般的な投資と大きく違う点は下記にあります。

• 利回りの決定要因
• 投資家が許容すべきリスク

株などの一般的な投資では、ある程度の価格の値動きを投資家が許容し、それに応じたリターンを享受できます。価格が常に変動するために、投資手法によっては完全放置で収益を得るのが難しい特徴があります。

一方で、Fundsは融資の仕組みを活用するので、企業に融資したタイミングで将来リターンが固定で決まります。企業への融資金利が高いほど、投資家は高い利回りを期待できます。

もちろん融資を受けた企業には返済義務が生じるため、返済を履行できないリスク(貸し倒れ)があり、これがFundsにおける元本割れの要因となります。

貸し倒れが起きない限り、投資した人は”完全放置で相場の値動きに左右されにくい安定した収益“を得ることができます。

Fundsと他の融資型クラウドファンディングの案件(ファンド)の違い

また、Fundsの案件(ファンド)は他の融資型クラウドファンディング業者の案件にはない特徴があります。

	Fundsの案件	他の業者の案件
融資先企業の信用度	◎	◯
元本保全性	◯	△
利回り	ローリターン	ミドルリターン

そもそもFundsの融資先企業は 、

• 上場企業
• 監査法人の監査を受けている企業
• ベンチャーキャピタルから出資を受けている企業

など社会的な信用力の高い企業に限定されています。

これは社会的信用力の高い企業の方が責任ある経営を行うために、返済義務をしっかり全うするという考えからきています。

<ファンズ株式会社の見解>

Fundsの安心感は、投資先の企業の多くが上場企業やその関連企業であるという点に集約されます。

まず、上場企業の倒産率は過去 15 〜 20 年ぐらいで0.03%程度と極めて低いです。

加えて、上場企業は上場に際して、証券会社の審査、監査法人の監査、そして東京証券取引所等の取引所による審査をクリアしています。加えて、定期的に監査法人のチェックが入った財務報告書を開示する義務があります。つまり、未上場企業と比べた時に情報の透明性が全く違います。

我々 Funds が掲載している企業様に関しては、投資家の方は誰でもその会社の PL(損益計算書) や BS(バランスシート) 、キャッシュフローを見ることができます。

もちろん、我々でも審査を行っていますが、投資家自身でも透明性高い情報をもとに投資いただけるのが安心感につながっていると考えています。

マネとも独自取材

加えて、Fundsの大きな特徴は販売されるファンドの大部分がリコースローンを出資対象としたものである点です。

つまり、借り手企業の全財産が返済原資の対象になっているということです。

他の業者の案件では、案件ごとに担保がなかったり、不動産担保だけど限定的だったりしますが、Fundsは借手企業の全財産が返済対象なので元本保全性については高い傾向が推測できます。

ただし、その代わりリコースローンのファンドはリスクが低いので利回りも2%程度(ローリターン)と控えめになっています。

５. Fundsのメリット

他にもFundsには下記の5つのメリットがあります。

それぞれ、順番に見ていきましょう。

メリット１.　相場がないから心理的に楽

Fundsの貸付ファンドには、投資のような相場（チャート）がありません。

つまり、毎日相場の上げ下げに一喜一憂する心配はなし。

貸付ファンドに投資を行えば、後はほったらかしにしてればいいので、心理的にとっても楽です。

メリット２.　将来の利益が分かるので、事前に予定を立てやすい

Fundsでは、将来の収益が貸付ファンドに投資を行う前から分かります。そのため、将来の予定に合わせて投資をしやすいのが特徴です。

例えば「結婚式のために用意しておいた今は使わない100万円を使えば、投資利回りが2.0%、運用期間が12ヶ月だから、1年後には102万になってるね！」という使い方ができます。

メリット３.　1円から気軽に投資できるので始めやすく、手数料もほぼ無料

Fundsは1円から投資ができるので「不安だからとりあえずは少額から。。。」という人にピッタリです。

とくに20〜30代の若い人だと、それほど資金に余裕がないことも多いですよね。そのような場合でも、Fundsならお試し感覚で始めることができます。

あまりに投資額が少ない場合は、分配が1円未満となって端数処理されてしまうので注意しましょう。

メリット４.　優待制度で楽しく投資ができる

ファンドの中には優待付きのものもあり、優待を選ぶという観点で楽しく投資をすることもできます。

メリット５.　抽選制度があるので誰にも投資できる機会がある

Fundsのファンドには「抽選方式＋先着方式」と「先着方式のみ型」の2パターンあります。

前者の場合、事前に抽選に申し込むことができるので、当たれば投資することができます。先着方式のみだと、クリック合戦になってしまいますし、そもそも募集開始時に忙しくて参加できない可能性もあります。

ちなみに抽選方式に関しては下記のような注意点があります。確認しておきましょう！

• お一人様1ファンドにつき最大100万円まで。
• 申し込めるのは1ファンドにつき1度まで。申込後は金額の変更不可。
• 1円単位で投資申込可。

しかし、Fundsで貸付ファンドに投資を行う前に知っておくべき注意点があります。詳しく見ていきましょう。

６. Fundsのリスクと注意点について

Fundsは貸付への投資であるので、将来の収益が予定されており、安定感があります。しかしな、貸付だからこそ知っておくべき注意点があります。

注意点１：「返済遅延」や「貸し倒れ（デフォルト）」リスクがある

・返済遅延：事業の行き詰りなどで、元本や利息の返済が遅れること

・貸し倒れ（デフォルト）：貸した企業が事業に失敗するなどして、損失を出し、満額の元本を回収できずに返済できなくなってしまうこと

とくに重要なのが「貸し倒れ」。「投資したお金が返ってこない可能性もある」ということです。

これだけ聞くと不安に思いますよね。

しかし、取材を通じて、Fundsは貸し倒れのリスクを抑えられるように、さまざまな工夫が施されているとが分かりました。これを4つのポイントの分けてご紹介。

ポイント１.　原則として投資家が負うリスクは借り手企業の信用リスク

Fundsでは借り手企業の事業の成功または失敗に関わらず、借り手企業の全財産が返済原資の対象になっています。

そのため、例え借り手企業が事業に失敗したとしても、借り手企業の財務状況に変化等がなければ、元本は全て返ってくる仕組みです。

そのため、ファンド組成企業や借り手企業の財務状況が重要です。こちらはFundsサイト内の有価証券報告書から見ることができます。

ポイント２.　厳格な審査体制

ユーザーが安心して貸付ファンドに投資を行うには、Fundsが「組成企業が行う事業が失敗しないか」、または「失敗したとしても、しっかりとその分を組成企業の他の事業などでカバーできるかどうか」という点を選別することが必要です。

Fundsでは、以下のプロセスで厳格なる審査を行っています。

（１）現場営業が徹底リサーチ

（２）審査会での厳選なる審査＋必要に応じて外部のプロフェッショナルによる客観的意見の反映

（３）コンプライアンスの第一人者取締役河野氏による厳格な審査

ポイント３.　利回りをあえて低め（1.0〜3.0%）に設定している

Fundsの貸付ファンドの利回りは、1.0〜3.0%となっています。

他の貸付系サービスでは、利回りが6〜12%と高めに設定されていることもあり、低めと感じるかもしれませんね。

しかし、リスクとリターンは表裏一体です。

想定リターンが高いほど、貸し倒れなどのリスクが高くなります。加えて、他の貸付系サービスでは貸付先が中小零細企業であるなど、信頼性を投資家が見極めることが簡単ではないのが現状です。

そう考えると、利回り1.0〜3.0%は顧客の取るべきリスクとしては妥当であると言えます。

藤田社長も「顧客のリスクを抑えて、よりフラットに資産運用（貸付）を行えるサービスを作りたかった。」とおっしゃっていました。

ポイント４.　1つの口座で分散投資が可能！リスク軽減につながる！

厳格な審査体制を敷いていても、貸付ファンドが貸し倒れを起こすリスクは十分にあります。

仮に1つの組成企業の組成するファンドしか存在しなかったとして、投資家がその組成企業が提供するさまざまなファンドに投資していたとしましょう。その際にファンド組成企業が破産してしまうと、損失金額が大きくなることが考えられます。

その対策として、Fundsは1つの口座から複数の組成企業が提供する貸付ファンドに投資を行える仕組みを構築しました。これにより複数の貸付ファンドに分散投資を行うことが可能です。

分散投資を行うことで、貸し倒れによって大きな損失を被るリスクを軽減できます。

Fundsでは、複数の組成企業が提供する貸付ファンドに分散投資をして、ポートフォリオを作ることが可能です。

藤田社長も「Fundsを利用する際は、分散投資をしてほしい！」と推奨していました。

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注意点２：基本的に確定申告が必要

投資をされている方なら、源泉徴収ありの特定口座を知っているかもしれませんね。「源泉徴収ありの特定口座」を使えば、例外をのぞいて確定申告をしなくてかまいません。

しかし、Fundsは現在のところ特定口座はありません。また、得られた分配金は総合課税となっているので、下記のような場合には基本的に確定申告が必要です。

1か所から給与の支払を受けている人で、給与所得及び退職所得以外の所得の金額の合計額が20万円を超える人
2か所以上から給与の支払を受けている人で、主たる給与以外の給与の収入金額と給与所得及び退職所得以外の所得の金額の合計額が20万円を超える人

国税庁「給与所得者で確定申告が必要な人」

注意点３：先着方式の場合は、早いもの勝ち

貸付ファンドが先着方式だった場合、早いもの勝ちです。先着方式の場合、数分で億単位の貸付ファンドの募集が終了するケースもあります。

心配な方は、抽選方式があるファンドに申し込むことをオススメします。

注意点４：途中で解約ができない

貸付を行ったら基本的に運用期間を経過するまで、資産を引き出すことができません。

突然お金が必要となっても、すぐには引き出せないので注意です。

投資を行う際は、必ず生活に関係のない余裕資金で行うようにしましょう。

７. 悪い評判はある？Fundsに対するやばい口コミ・評判

ここで実際にFundsを利用されている方の口コミをご紹介します。

結論を言うと、特別に悪い評判はありませんでした。懸念点としては

• 安心だけど利回りは低め

と言う意見がありました。

一方で、下記のような意見が目立ちました。

• 比較的安心して投資ができる
• 相場の変動がないから心理的に楽
• 優待が地味に嬉しい

安心感に関する口コミ

Fundsの償還率が4割を超えた
ここ2年で調達額が一気に増えていたのでようやく収穫の時が来たって感じかな

投資は元本を回収してナンボなので、償還率が上がると安心感が増す☺️

— タロウ＠ソシャレン・クラファン投資家 (@viviri_man) February 24, 2023

お試し感覚でしたが、Fundsはスクリーニングと担保がしっかりしているので、他のソシャレよりは安心して持てます（その分利回りは低い）。

一方で途中引き出しも追加投入もできないので、（今回は少額ですが）1年間資産拘束されるというのは自分の性格には合わないなと思いました。

— ドクター犬🦮@高配当ストラテジスト (@MinorityRepFIRE) June 25, 2021

相場の変動がない点に関する好意的な口コミ

Fundsで新たなファンドに5万投下💴
債券感覚で価格変動がなく1％〜2%の配当がもらえるので重宝してる。

買ったら放置

この投資スタイルが自分には合ってる#Funds#ファンズ#投資家さんと繋がりたい#投資初心者と繋がりたい

— 仕事ヤル気なし男(しごとやるきなしお)😮‍💨節約と投資でCoast Fire達成 (@desuke17772) February 23, 2023

貸付投資【Funds】

あまり見かけませんが、やってる方いますかね☺️
上場企業に貸付して、分配金をもらってます。
積立NISA…堅実だけどそれでも値動きがあって…一気に下がると疲れちゃう😵‍💫
Fundsは資産が変動しません☺️現金で置いておくのはもったいないなぁっていうお金に働いてもらいます💛🧡 pic.twitter.com/f0ld80IebL

— 保育士トミカ⭐暗号資産×投資×ブログ (@fuwafuwa__000) August 30, 2022

優待に対する好意的な口コミ

よくfundsをおすすめしてるんですが、今日募集されるファンド競争率高めかな…
２０万投資して、１年で２％ついてビール２本貰えて宿泊割引１万円とか手厚すぎる！ pic.twitter.com/7Lcal3RDga

— わっけ@株主優待YouTuber (@wakawakke) September 14, 2022

利回りに対する懸念点を指摘する口コミ

海外案件はたしかに怖いですよね。
安心を求めるならＦｕｎｄｓは大いに期待してますが利回りが低くなりがち・・・
かといって国内の利回りのいいクラウドバンクやSBIに固執するのもリスクが上がってしまうし、悩ましいかがいりです。
(´･ω･`)ゞｳｰﾝ

— 朝比奈枢 (@404WrSBMlXQzGct) January 12, 2019

８. Fundsはこんな人におすすめ！

ここまでの内容を踏まえて、結局どのような方にFundsは向いていると言えるでしょうか？

具体的にFundsは次のような方に向いていると言えます。

Fundsの最大の特徴は、借り手企業の信用度の高さにあります。できるだけリスクを抑えながら、銀行利回りより高い利回りを期待したい方に適しています。

特に、リスクを取りにくい比較的高齢の方は、Fundsに投資することで、株式や一部のリスクの高い投資信託と比較すると、比較的短期的に安定的な資産運用を期待できます。

９. お得に口座開設！Funds2024年の最新キャンペーン情報

キャンペーンを使ったファンズのお得な始め方の詳細は下記記事に全てまとまっています。

キャンペーンを利用する上での注意点や失敗しない会員登録の方法、実際の運用開始までの流れを全て図解で丁寧に解説していますので、ぜひ参考にしてください。

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Fundsまとめ

Fundsは、将来の利回りが予定されている貸付ファンドに1円から投資ができるサービスです。

価格の上下を気にせず、コツコツと資産を増やしていけるのが特徴。しかし、貸し倒れリスクなどがあり、必ずしも元本保証ではない点に注意です。

利用する際は、余裕資金と分散投資を心がけましょう！

これらを踏まえて、Fundsは下記の方におすすめです。

当記事が参考になりましら幸いです。

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<補足①>キャンペーンを使った口座開設手順をわかりすく解説

<補足>ファンズに投資を行う上で、押さえておくべきポイント3選！

ポイント１：貸付ファンドの情報をしっかり確認しましょう！

貸付をするという判断を最後に下すのは、あなたです！そのため、貸付ファンドの情報をあなた自身でしっかり確認しなくてはいけません。

Fundsでは「諸条件」にて、貸付ファンドの詳細情報を閲覧できます。

貸付ファンドは、募集が開始される一定期間（一週間ほど）前に詳細情報が公開されます。

「担保・保証」はファンドの保全性をみる上で、重要な項目です。ただ、Fundsでは借り手企業が事業で想定したリターンを得られない場合でも、ファンド組成企業に対して返済義務があるので「借り手企業が信用できるか」という点がもっとも重要です。

Fundsの個々案件に関してはブロガー「なおころ」さんなど、良質な査定コンテンツを提供されている方もいらっしゃいますので、参考にすると良いでしょう。

ポイント２：分散投資を行いましょう！

Fundsは、1つの口座から複数の貸付ファンドに分散投資を行うことができます。

分散投資を行うことで、いざというときに大きな損失を被るリスクを軽減できます。

例えば、それぞれ運用期間が12ヶ月で利回りが5%の「Aファンド」「Bファンド」「Cファンド」にそれぞれ100万円ずつ分散投資を行い、一年経った結果が下記のようだったとしましょう。

「Aファンド」：成功→5万円の利益（100万円×5%）
「Bファンド」：成功→5万円の利益（100万円×5%）
「Cファンド」：貸し倒れ（貸付額の95%返済）→5万円の損失（100万円−100万円×95%）

この場合「Aファンド」と「Bファンド」では利益が出ましたが、Cファンドは損失となりました。しかし、「Aファンド」と「Bファンド」で利益が出ていたので、合計ではプラスの利益となりました。

このように分散投資を行えば、リスクを分散できます。

ポイント３：必ず余裕資金で貸付投資しましょう！

一回投資を行ったら、基本的に途中で解約できません。

そのため、生活とは関係のない余裕資金で投資を行うようにしてください。

よくある質問一覧

最後に実際に利用する際に気になりそうな点を答えていきます。

Q１.　 途中で解約したくなったらどうするの？

基本的には、途中でやめることができません。そのため、生活とは関係のない余裕資金で貸付を行ってください。

ただ、事業ファンド（電子申込型電子募集取扱業務の対象となるファンド）のみ、投資申込から8日間のクーリング・オフが認められています。

希望される場合は、Funds公式にお問い合わせください。

Q２.　Fundsの運営会社が倒産したらどうなるの？

Funds公式によると、次のように記載されています。

ファンド組成企業に当社の関係会社が含まれていない場合は、当社がお客様から当社の分別管理口座にてお預かりしている預託金は、当社の他の財産とともに破産管財人の管理対象となります。
その後、破産財団に余剰がある場合に、他の一般債権者と同様に、債権の額に応じて配当が行われます。
なお、ファンズ・レンディング株式会社が組成するファンドについては別途留意いただく必要があります。詳しくはファンズ・レンディング社が組成するファンドの留意点を教えてくださいをご確認ください。

かなり難しく思いますが、要約すると「基本的には、貸付ファンドに投資した分が返ってきます。しかし、元本通りに返ってくる保証はありません。」ということになります。

Q３.　いつ利益が手に入りますか？

これは貸付ファンドによって異なります。

詳しくは、ファンド紹介ページの「分配方法」から確認できます！貸付中のファンドは「分配予定表」から確認できます！

Q4.　具体的な投資方法を教えてください

マイページへと進み、振込先を確認し入金を行います。

※振込手数料が必要

ファンドを探すから投資を行える案件を探し、投資する金額を入力します。

項目にチェックを行います。

投資を申し込むを押せば完了です！

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