FOLIOのロボプロのデメリットを4年投資している私が口コミします！

株式会社FOLIOが提供するROBOPRO(ロボプロ)は、お金を預けるだけで、あとは完全おまかせで資産運用ができるサービス。

運用アルゴリズムにAIを導入している特徴があります。

ROBOPROのように資産運用における一連の動作全てを、AIなどを用いた運用アルゴリズムを活用して全自動で行うサービスのことを専門用語でロボアドバイザーと言います。

ROBOPROには、具体的に下記のような特徴があります。

上記特徴を踏まえて、下記の方におすすめできます。

そんなROBOPROですが、実際にデメリットはないのかと気になる点もあると思います。

そこで、当記事では、ROBOPROのデメリットについて利用者が徹底的に深掘りします。

１. ROBOPRO(ロボプロ)のデメリットを利用者が解説

ROBOPROにはいくつかのデメリットがあります。

順番に解説します。

デメリット１. リスク許容度に合わせた運用ではない

	ROBOPRO	一般的なロボアドバイザー
AIの活用	◯	×
リターンの期待度	◎	◯
リスク水準	相場に合わせて変動	個人のリスク許容度によって異なる

ROBOPROは一般的なロボアドバイザーが行っているような個人のリスク許容度に合わせた運用アプローチを行いません。

ウェルスナビなどの一般的なロボアドバイザーでは、簡単な診断を通して利用者のリスク許容度(どれくらいの値動きを許容できるのかの基準)を測定します。

その上で、個々人のリスク許容度に最適な資産配分を提案し、運用します。

一方で、ROBOPROはあらゆる相場に対応すること目指した運用で積極的にパフォーマンスを追求するため、そもそもの運用アプローチが異なります。

この違いを理解する必要があります。

臨時リバランスは緊急時に必ずしも作動を保証するものではありません。

デメリット２. 手数料が発生する

ROBOPROは、運用代行手数料として預かり資産の年率1.1%（税込）が発生します。

※3,000万円を超える分は年率0.55%（税込）

例えば、100万円を1年間運用させると、1万円程度の手数料が発生します。

もし、ロボアドバイザーに頼らず自力で銘柄選定ができる人なら、この手数料を割高と感じるかもしれません。

しかし、ROBOPROは個人では再現しにくい運用手法を採用しており、仮に自分で同じ運用を行おうとすると1%以上の手数料が発生する検証結果もあります。

1か月に1度、手動で資産比率の変更を行った場合の取引手数料の平均は0.17％です。そしてこれを年間に換算して計算すると（1ヶ月0.17％✕12カ月）ですので、年間2.04％となります。

ROBOPRO公式サイト

ちなみに、運用手数料が今までいくら発生しているかはROBOPROで運用を開始した後、「取引管理」から閲覧可能です。

デメリット３. NISA口座で取引ができない

ROBOPROはNISA(少額投資非課税制度)に対応していません。

そのため、ROBOPROで利益確定を行った場合は、利益に対して約20.315%が課税されます。

もしNISA口座でロボアドバイザーに投資したい場合は、ウェルスナビの「おまかせNISA」がおすすめです。

おまかせNISAに投資をすれば、NISA口座での運用を完全にお任せすることができます。

２. ROBOPRO(ロボプロ)を活用するメリットを解説

デメリットについて学んだところで、ここからはROBOPROを活用するメリットを見ていきましょう。

（１）相場に最適な資産配分に自動で調整してくれる

ROBOPROは、相場に合わせた最適な資産配分をAIで予測し、自動で調整してくれます。

仮に、自身でROBOPROと同じような資産運用をすると、下記のような複雑な段取りを踏まなくてはいけません。

1. 数々の先行指標を分析し、
2. 投資する銘柄をリサーチと選定、
3. 毎月資産配分を調整する。

また、もう一つの問題点として下記が挙げられます。

• 定期的な資産配分の調整によって、
• 売買手数料が積み重なり、
• 高い運用手数料がかかる

このように、人間が適切なタイミングで資産配分を毎月計算し、コストを抑えながら資産配分の調整をおこなうのは容易ではありません。

ROBOPROは、AIの強みを活用し、複雑なプロセスを全て自動化しているので、簡単な２ステップだけで誰でも、プロの投資家でさえ困難な資産運用を始めることができます。

1. 口座開設する
2. お金を入金する

積立投資も自動でできる

ROBOPROには、自動積立サービスがあります。

この積立サービスは、自分で決めた積立金額（最低1万円）を毎月6日と23日の好きなタイミングに自動で投資してくれるというものです。

自動積立を設定すればあとは放置するだけで、口座から毎月定期的に自動で引き落としされます。

とりあえず最初は少額から始めて少しずつ投資金を増やしていきたいという方におすすめです。

また、ROBOPROの積立投資には、継続回数が一定回数（最低15回）を超えると、3か月に一度自動で抽選を受けられ、当選すると直前の過去3か月分の手数料の一部または全部がキャッシュバックされるプログラムもあります。

（２）安定的かつ好パフォーマンスを期待できる

ROBOPRO利用者の90%以上の方が利回りプラス！

ROBOPRO公式サイトが公開しているデータによると、

• 3ヶ月以内の利用者でも、多くがプラスの運用成績
• 3年以上利用している利用者の90%以上がプラスの運用成績
• 3年以上運用を続けている利用者の半数弱が30%以上プラスの運用成績
• 中には100%以上のプラス運用成績の方もいる

(2023年8月末時点)

つまり、ROBOPROを3年以上利用しているほとんどの方が大きく儲かっており、短期でも儲かっている方が沢山いることがわかります。

景気循環に合わせた最適な資産配分の調整を行う

一般的なロボアドバイザーでは、同じ銘柄に同じ比率で投資を継続する一方で、ROBOPROは景気循環の流れに最適な資産配分の調整を行うため、どのような相場状況に対しても好パフォーマンスを期待することができます。

例えば、下記のように思ったことはありませんか？

• 上昇局面の時：もっとこの銘柄への投資比率が高かったら運用パフォーマンスも高くなりそうなのに！
• 下落局面の時：リスク資産の投資比率を下げて資産防衛してほしい。。。いつまで下落が続くか不安！

ROBOPROなら下記を期待することができます。

実際に、ROBOPROは2022年末までの過去3年間のロボアドバイザーの運用実績(金融庁による公表)において、第1位の成績を収めました。

運用実績に影響するリターンの効率性は、リスクに対するリターンのバランスを示す指標として、シャープレシオが使われます。シャープレシオは「リスクを取って得られたリターンの割合」を表しています。

• シャープレシオが高いほど“安定的かつ効率的な資産運用を行なえている“

と言えます。

ROBOPROのシャープレシオは0.851。これは他のロボアドバイザーと比較しても最も高い数値です。

ROBOPROはリスク(不確実性)を最小限に抑えつつ、好パフォーマンスを実現することができていると言えます。

（３）相場の下落に強いので、心理的に安心できる

また、ROBOPROのリバランス機能は、相場の上昇局面だけでなく、下降局面にも有効です。

実際に、2020年3月にコロナ・ショックが発生した際、市場は大打撃を受けましたが、ROBOPROはその時に資産配分をダイナミックに守りの型に変更。小さい下落幅に抑止することができました。

このように下落を事前に予測し、資産配分を変更するので、下落に対する心理的な安心感があります。

加えて、2008年のリーマンショックや2020年のコロナショックなど、急激に相場状況が変化することもあります。いざこうした事態が起きた時、定期的な資産配分の見直しだけでは、急激な相場の変化に対応できない可能性があります。

そこでROBOPROには相場の急変時にも対応できるように「臨時リバランス」も導入されています。

臨時リバランスは緊急時に必ずしも作動を保証するものではありません。

実際にどれくらいの下落抑止効果があった？S＆P５００や一般的なロボアドバイザーと比較

下記は近年最大の下落率を記録したコロナショック時(2020年3月)の下落率を比較したものです。

<ROBOPROならコロナショックでも約16%しか下落しなかった>

投資商品名	コロナ時の最大下落幅
ROBOPRO	-16.03%
米国株(S＆P500)	-32.12%
一般的なロボアドバイザー	-25.4%

Ｓ＆Ｐ５００や、一般的なロボアドバイザーと比較して、ROBOPROは16%程度の下落に抑えることができました。

このように相場の下落から資産を守り、安定的に資産運用を期待できます。

（４）高度なAI投資を10万円から始められる

ROBOPROは、最低投資金額が10万円です。

ROBOPROで行う投資は個人で模倣するのはほぼ不可能な点に加えて、運用パフォーマンスも出せています。

このようなロボアドバイザーに10万円から投資ができるのはメリットと言えます。

（５）取引手数料がかからない

ROBOPROは保有する資産比率を相場に合わせて、定期的な資産配分の変更を行います。

この資産配分の変更は、基本的に毎月1回おこなわれます。

本来であれば資産配分を変更する度に売買取引による取引手数料が発生。結果、運用手数料は倍以上に高くなるとあります。

1か月に1度、手動で資産比率の変更を行った場合の取引手数料の平均は0.17％です。そしてこれを年間に換算して計算すると（1ヶ月0.17％✕12カ月）ですので、年間2.04％となります。

ROBOPRO公式サイト

このため個人で複雑な運用を行うなら、ROBOPROにお任せした方がコストパフォーマンスが高いと言えます。

３. 【2024年11月更新】ROBOPRO(ロボプロ)を4年続けた運用実績を公開

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４. ROBOPRO(ロボプロ)はこんな人にオススメ

ここまでの内容を踏まえ、ROBOPROは次のような方に向いていると言えます。

ご自身の投資資産のうち株式などのリスク資産の比率が高く、リスクを取り過ぎていることに不安を感じている場合、守りの備えとしてROBOPROにも併用投資しておく方法があります。

また、比較的高齢から資産運用を始める方にもオススメできる理由として、下記の悩みを解決してくれる点があります。

• 年齢が比較的高めだから短期的に資産が大きく減るような投資はしたくない
• だけど、資産形成までの時間が少ないからある程度の好パフォーマンスも期待したい

下記はROBOPROが公表している、30年のシミュレーション結果です。

200万円を初期投資、その後15年間、毎月5万円を積み立てると、シミュレーションでは元本1,100万円が90％の確率で約2,000万円以上になるとあります。

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５. ROBOPRO(ロボプロ)は今始めるべきか？

いつ始めるべき？

ロボプロはいつ始めても問題ないと考えています。

なぜなら、景気の流れに合わせて臨機応変に資産配分を変えるので、どのような相場に対しても対応できる可能性があるからです。

例えば、一般的な投資では下がった時に買った方がいいです。安く買えるからです。

ですが、ロボプロは事前にAIが将来の下げを予測し、資産配分をリスクの低い銘柄中心に変えます。

そして、上昇局面前では銘柄をリスクの高い銘柄に切り替え、しっかり上昇の波に乗れる可能性もあります。

そのため、いつ始めても運用成果に大きな差は出にくいと考えます。

また、現在の資産配分もかなりオリジナルなものとなっています。

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６. ROBOPRO(ロボプロ)2024年の最新キャンペーン情報

積立投資を継続すると抽選で手数料キャッシュバックされるキャンペーンプログラムを実施中！

積立投資の継続回数が一定回数（最低15回）を超えると、3か月に一度自動で抽選。もしも当選すると、直前の過去3か月分の手数料の一部または全部(70〜100%)がキャッシュバックされます。

ROBOPRO(ロボプロ)のデメリットまとめ

ROBOPROは、お金を預けるだけでお任せで資産運用ができるサービス。

数あるロボアドバイザーの中でも、ROBOPROはAI(機械学習)の予測データを活用し、資産配分を相場の変化に合わせて最適化させることで、相場の下落から資産を守りつつ、安定的な好パフォーマンスを期待できます。

下記のようなデメリットがある一方で、

下記のメリットもあります。

これを踏まえて、下記に当てはまる方におすすめです。

この記事が参考になったのなら幸いです。

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<補足①>失敗しないROBOPRO(ロボプロ)の始め方！口座開設方法を図解

当記事の通りにROBOPRO公式で口座開設していただくと、失敗せず、ROBOPROのキャンペーンを正しく適応することができます。

順番に解説していきますね。

ステップ１：公式サイトから口座開設をする

まずは、当サイト経由で株式会社FOLIOのROBOPRO公式サイトに移動し「口座開設を申し込む」をタップしてください。

ステップ2：個人情報の入力と本人確認をする

主な手続きの流れは以下のようになっています。

1. 「口座開設のお申込み」の画面で必要事項(個人情報)を入力します
2. ご本人確認確認画面に進んだら「スマホで完結」か「郵送でご本人確認」かを選択
   →オススメは「スマホで完結」
3. マイナンバーカードあるいは運転免許を本人確認書類として選択
4. 本人確認書類の表面や自身の顔の撮影をし、アップロードする
5. 「送信」して口座開設の申請完了

審査完了後に、最短営業日で「FOLIO」から連絡が来ますが、ウェルカムレターを希望した場合は郵送で送られて来ます。

ステップ３：「フォリオにまかせる」を選んで確定申告の必要性をなくす

本人確認が完了したらFOLIOのトップページからマイページへログインできるようになるので、口座設定をおこないましょう！

はじめに、マイページから「取引設定」を選択してください。

「投資性向」→「職業と資産」→「出金口座」→「取引コード」と各質問に答えていきます。

なかでも、注意が必要なのが「確定申告の方法」です。

「自分でおこなう」を選択すると特定口座源泉徴収「なし」になります。そうなった場合、自分で確定申告に必要な書類を作成し、損益通算をしなければいけません。

自分で確定申告をしたくない方は「フォリオにまかせる（推奨）」を選択しましょう。

ステップ４：ROBOPROに入金して完了

口座設定が終わると、最低当時金額10万円を入金して投資がスタートします。

入金はマイページからおこなうのですが、「リアルタイム入金」は手数料がかからないのでおすすめです。

ROBOPROの公式サイトにアクセス、入金が確認できたら投資スタートです。

<必要な方のみ>積立投資の設定方法

ROBOPROは、短期的に資産配分を最適な形に変更してくれるので「【実績公開】ROBOPRO(ロボプロ)を運用した利回りは？運用するポイントも解説」の記事でも解説しているように積立投資は必須ではありません。

しかし一般的には、月ごとに所得を得ている人が大半でしょう。そのため、毎月、所得の一定割合を積立投資で運用に回して、中長期の資産形成を実現するというのが目的なら、ROBOPROでの積立投資はオススメです。

積立投資をしたい方は、ここの記載を参考に積立投資の設定もしておきましょう。

積立投資は、FOLIOの公式サイトにアクセスした後、「資産/ROBOPRO」から設定ができます。

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