【初心者向け】低リスク投資信託おすすめ安全性ランキング(新NISA対応)

2024年度から新NISAが始まることもあり、投資信託への投資を本格的に考えている方も多いと思います。

しかし、投資を始めるなら、最初はできるだけ値動きが小さい投資信託で様子を見たいと思いますよね。投資して、いきなり大損ということは避けたいはずです。特に年齢が高齢になればなるほど少しの損失も怖くなります。

１. 値動きが小さい(低リスク)投資信託ランキングBEST３

🥇ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)

ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)は国内株式、国内債券、先進国株式、先進国株式に25%ずつ投資を行う投資信託です。

株式への投資でリターンを追求しながら、債券を資産配分に加えることで、リスクを軽減しています。

<最大下落幅(2020年のコロナショック時)比較>

	ニッセイ・インデックスバランスファンド (4資産均等型)	ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式 （オール・カントリー）
投資対象	国内株式・先進国株式・国内債券・先進国債券	国内株式・先進国株式・新興国株式
最大下落幅	12,228円→10,298円	12,241→8,102円
下落率	-15.78%	-33.81%

特徴は株式と債券への分散投資を行うファンドとしては信託報酬が最低水準であり、効率的な運用を期待できます。

🥈ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　バランス(８資産均等型)

ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　バランス(８資産均等型)は国内株式・先進国株式・新興国株式・国内債券・先進国債券・新興国債券・国内リート・先進国リートに12.5%ずつ投資を行う投資信託です。

株式やリート(不動産)の投資でリターンを追求しながら、債券を資産配分に加えることで、リスクを軽減しています。

<最大下落幅(2020年のコロナショック時)比較>

	ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍバランス (８資産均等型)	ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式 （オール・カントリー）
投資対象	国内株式・先進国株式・国内債券・先進国債券	国内株式・先進国株式・新興国株式
最大下落幅	11,983円→8,858円	12,241→8,102円
下落率	-26.08%	-33.81%

ニッセイ・インデックスバランスファンドと大きな違いは、新興国の資産(株式・債券)とリート(不動産)も投資対象としている点です。

これらの資産は他の資産よりリターンを期待できる側面でリスクも高くなっています。そのため、下落局面においてこれらの資産がパフォーマンスを悪化させる可能性も考えられます。

🥉野村インデックスファンド・内外7資産バランス・為替ヘッジ型

野村インデックスファンド・内外7資産バランス・為替ヘッジ型は国内株式・先進国株式・国内債券・先進国債券・新興国債券・国内リート・先進国リートに分散投資を行う投資信託です。

株式やリート(不動産)の投資でリターンを追求しながら、債券を資産配分に加えることで、リスクを軽減しています。

パフォーマンス	6ヵ月	1年	3年	5年
リターン(年率）	10.07%	5.60%	-0.78%	2.94%

<最大下落幅(2020年のコロナショック時)比較>

	野村インデックスファンド・内外7資産バランス・ 為替ヘッジ型	ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式 （オール・カントリー）
投資対象	国内株式・先進国株式・国内債券・先進国債券	国内株式・先進国株式・新興国株式
最大下落幅	15,595円→12,212円	12,241→8,102円
下落率	-21.7%	-33.81%

ｅＭＡＸＩＳ　Ｓｌｉｍ　バランス(８資産均等型)と資産配分が似ていますが、リスクが比較的高い新興国株式を排除しています。

信託報酬が少々高いのが難点ですが、これは為替ヘッジを行なっているためです。為替ヘッジがある場合、株式価格の下落時に円高になった場合、逆相関の傾向がある債券価格の上昇による恩恵を享受できるため、株式価格下落のショックを軽減させる効果が期待されます。

<野村インデックスファンド・内外7資産バランス・為替ヘッジ型の概要>

運用会社	野村アセットマネジメント株式会社
ファンドの分類	インデックスファンド
NISA対応	◯
運用開始年	2013年9月12日
基準価格	16,025円(2023年12月22日時点)
総資産額	181.2 億円(2023年12月22日時点)
信託報酬	0.55%(年率、税込)
投資対象	国内株式・先進国株式・国内債券・先進国債券・新興国債券・国内リート・先進国リート
為替ヘッジ	あり

２. 上記の銘柄がなぜ低リスクと言えるのか？

なぜ、上記の銘柄は比較的リスクが低いといえるのでしょうか？

そもそも、なぜ値動き(リスク)があるのか？

前提として、投資におけるリスクとは「値動きの大きさ(不確実性)」のことをさします。

金融商品の価格に影響を与えるリスクにはいろいろな種類があります。

このようなリスクが複雑に絡み合い、値動きを発生させています。

このリスクをゼロにすることは基本的に不可能です。ですので、何らかのリスクを抱えている金融商品は損をする可能性があります。

値動き(リスク)が低い商品の特徴とは？

値動き(リスク)が低い金融商品の例

上記で解説した低リスク商品の特徴から、一般的にリスクの低いと言われる金融商品の例を解説します。

1. 国債
2. 格付けが高い社債

（１）国債

国債は、日本などの政府が発行する債券。国が破綻しない限りは、固定期間で固定の利回りを獲得できます。そのため、低リスクと言えます。

運用期間は3年満期・5年満期・変動金利で10年満期など様々です。

• 価格変動が低い ◎
• 利回りの確実性が高い ◎
• 発行者の信頼性が高い ◎
• 流動性が高い ◎
• 情報の透明性が高い ◎

（２）格付けが高い社債

国債が国が発行する債券に対して、社債は企業が資金調達のために発行する債券です。

国債より金利が高い傾向にありますが、信用格付けが低い企業の社債は倒産確率が高くなるため、元本を毀損するリスクがあります。

• 価格変動が低い ◎
• 利回りの確実性が高い ◯
• 発行者の信頼性が高い ◯
• 流動性が高い ◯
• 情報の透明性が高い ◯

債券を資産配分に加えた投資信託(バランスファンド)が低リスクである理由

上記から、債券が比較的低リスクの金融商品であることがわかります。

このように株や債券など複数の資産を組み合わせて運用する投資信託のことをバランスファンドと言います。

以上から、資産配分に債券を加えている投資信託=比較的低リスクの運用が可能と言えます。

３. 投資歴6年が解説！これから投資を始める方へのアドバイス

順番に解説します。

（１）新NISA制度を活用する

（２）周りの運用成績は気にしない！まずは値動きに慣れる

初心者がやりがちな一番の失敗例は、リスクが高すぎる商品に投資をして、マイナスが続くことを恐れて、マイナスの運用成績で売ってしまうことです。

この点で言えば、初心者の方が最初にリスクの低い投資信託に投資する選択は適切と言えます。

リスクが低い投資商品から投資を初めて、値動きがマイナスとプラスを行き来する特徴を理解することが、長く投資を続けるには重要です。

（３）値動きに慣れてきたらよりリスクの高い商品も考える

投資の値動きに慣れてきたらより、リスクの高い運用商品も手を出してみるといいでしょう。

なぜなら、リスクが高い商品のほうが、大きなリターンを期待できるからです。

投資には複利効果があります。

100万円を投資して、5万円のリターンを獲得したら、翌年は105万円の投資枠で投資ができます。これを繰り返すと含み益がどんどん増えていきます。これが複利効果です。

複利効果をフル活用するにはリターンが大きいほうがいいので、ある程度リスクが高い商品に投資したほうが資産形成のスピードは早まります。

（４）値動きがない！景気独立の運用(オルタナティブ投資)のすすめ

• 投資信託の投資にある程度慣れてきた
• 値動きのある投資はやっぱり怖い

このような方には、株式や投資信託などいわゆる値動きがある伝統的な金融商品とは別にオルタナティブ投資を併用してみると良いでしょう。

オルタナティブ投資の代表格である、オルタナバンクという投資サービスの商品には”値動きがありません”。

つまり、決まった期間で固定利回りを獲得することができます。

	オルタナバンク	投資信託
利回りの決定要因	融資金利	価格の値動き
期待リターン	4〜12%程度	2〜6%程度
価格の値動き	なし	あり
貸し倒れ	あり	なし

オルタナバンクが他の一般的な投資と大きく違う点は下記にあります。

• 利回りの決定要因
• 投資家が許容すべきリスク

株などの一般的な投資では、ある程度の価格の値動きを投資家が許容し、それに応じたリターンを享受できます。価格が常に変動するために、投資手法によっては完全放置で収益を得るのが難しい特徴があります。

一方で、オルタナバンクは融資の仕組みを活用するので、企業に融資したタイミングで将来リターンが固定で決まります。企業への融資金利が高いほど、投資家は高い利回りを期待できます。

もちろん融資を受けた企業には返済義務が生じるため、返済を履行できないリスク(貸し倒れ)があり、これがオルタナバンクにおける元本割れの要因となります。

貸し倒れが起きない限り、投資した

投資信託×オルタナティブ投資(併用投資)で期待できること

投資信託での運用実績は低リスク運用と言えども、コロナショックなど大きな景気変動の影響は受けてしまいます。

そこで景気に左右されない固定利回りのオルタナティブ投資にも分散投資することで、景気に左右されにくい安定した資産形成が期待できます。

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４. 値動きが小さい(低リスク)投資信託の選び方

ご自身で低リスクの投資信託を選びたい場合の選び方を解説します。

一つずつ解説していきます。

選び方１：債券を中心にさまざまな資産・地域に分散投資している銘柄

値動き(リスク)が低い金融商品の例でも紹介したように、債券が投資対象となっているほうが低リスクでの運用できる傾向があります。

そのため、投資信託が投資している金融商品を見て、その中に債券があるかどうかを確認しましょう。

また、単一の銘柄より、複数の銘柄に投資しているほうが、分散の効果が効き、比較的価格が安定(低リスク)になります。

加えて、投資する地域も分けたほうがいいでしょう。

例えば、債券だけを見ても、米国債券や日本債券(国債)など国によっては多種多様です。単一の国に不祥事があると大きく価格変動が起こる可能性があるため、地域分散ができている銘柄を選ぶべきでしょう。

選び方２：アクティブファンドは避ける

投資信託には、

• 日経平均株価など、特定の指数に連動するインデックスファンド
• 運用責任者(ファンドマネージャー)が個人の裁量によって投資を行うアクティブファンド

があります。

低リスクでの運用という側面でいうと、積極的にリターンを追求するアクティブファンドとは相性が悪いです。

基本的にはインデックスファンドへの投資がおすすめです。

選び方３：資産残高が高い銘柄

加えて、資産残高が高い銘柄を選ぶと投資信託が運用停止になりにくいです。

資産残高が低すぎる投資信託は、運用会社の都合で最悪運用停止してしまう可能性があります。

※運用停止となっても、元本は戻ってくる場合がほとんどです。再投資の手間を考えると避けたいリスクです。

選び方４：信託報酬が低い銘柄

投資信託の手数料には、

• 買付手数料
• 信託報酬
• 解約手数料(信託財産留保額)

がありますが、この中でも信託報酬は常に必要となるコストのため、同じような運用する銘柄で比較して、低い銘柄を選択するのがおすすめです。

低リスクの投資信託ランキングまとめ

私が選ぶ、低リスクの投資信託ランキングは上記です。

また、そもそも価格の値動きが怖いと言う方は、オルタナティブ投資「オルタナバンク」も併用して投資してみると良いかもしれません。

この記事が参考になれば幸いです。

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