株式会社FOLIOが提供するROBOPRO(ロボプロ)とウェルスナビ株式会社が提供するウェルスナビはサービスの違いがわかりにくく、どっちが良いか迷います。
この記事では、両方に投資している私が、以下の観点から比較しながら解説していきます。
- どちらのサービスがあなたに適しているのか
- 両サービスの特徴、メリット、デメリット
- 迷った際のオススメの投資方法
マネとも中の人ROBOPROに4年以上、ウェルスナビに6年以上投資しています。古参ユーザー独自の見解を踏まえ、当記事では実際に私が行なっている併用運用についても解説します。
１. 比較！ROBOPRO(ロボプロ)とウェルスナビはどっちを利用すべき？
それぞれのロボアドバイザーは運用コンセプトが違うために、一概にどちらが優れていると断言は出来ません。
どちらを利用すべきかを考える上で重要なのは、あなたがロボアドバイザーに対してどのような運用をしてほしいのかという観点です。
ROBOPROとウェルスナビの運用コンセプトを比較し、下記のように選ぶと失敗しにくいでしょう。
なぜこう言えるかについて詳しく解説していきます。
まず下記はROBOPROとウェルスナビの違いをまとめた表です。
| ROBOPRO | ウェルスナビ | |
|---|---|---|
| AIの活用 | ||
| リターンへの期待度 | ||
| 値動きの大きさ | 相場の状況に合わせて変動 | 個人のリスク許容度によって変動 |
ROBOPROはAIに将来予測をさせ、そのデータを基に市場の変化に合わせて臨機応変に資産配分の比率を変えることで、どのような相場に対しても積極的に運用パフォーマンスを取りに行く運用を行います。
マネとも中の人そのため、「効率的な運用で積極的にパフォーマンスを取りに行ってほしい！」という方にROBOPROは適しています。
一方、ウェルスナビは自分がどれくらいのリスクなら許容できるか(リスク許容度)を診断し、それに合わせた資産運用を行うことを目的としています。
なぜリスク許容度が重要かと言いますと、そもそも個々人によってライフスタイルや年齢、職業、資産額によって、許容できる損失リスクが異なるからです。
マネとも中の人リスク許容度を超えた運用を行うと、想定以上の損失が発生した際に資産運用を継続することがしんどくなり、売却してしまう可能性があります。
このような失敗を防ぐために、リスク許容度に合わせて資産運用を行うことが大事と言われています。
そのため、ウェルスナビは最初に簡単な診断を行いリスク許容度の値を個人に最適化します。そのリスク許容度の範囲内で最も効率の良い資産運用をおこないます。
マネとも中の人ウェルスナビは運用パフォーマンスも期待したいが、自分に適したリスク許容度で安定的に資産運用をすることを優先したい方に適しています。
好パフォーマンスと
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２. 【2024年11月更新】両方に投資した最新の運用実績を公開！
公式サイト掲載の運用実績データを比較するとROBOPROの方が好リターンです。
ロボアドバイザー全10社の実績比較表を表示する(2024年9月末時点)
| サービス名 ※サービス開始順 | 過去6ヶ月 | 過去1年 | 過去3年 | 過去5年 | サービス開始来 |
|---|---|---|---|---|---|
| 👑ウェルスナビ | 1.2%〜2.8% | 11.0% 〜21.6% | 29.3%〜47.2% | 55.6%〜101.5% | 74.18%〜162.23% ※2016年1月19日〜 |
| THEO | 0.88%〜2.73% | 9.39%〜20.37% | 27.18%〜44.56% | 35.65%〜69.84% | 46.00%〜106.47% ※2016年3月〜 |
| ON COMPASS | -2.04%〜1.67% | 1.90%〜21.08% | -3.13%〜51.71% | 1.01%〜96.77% | -2.04%〜130.75% ※2016年6月10日〜 |
| 楽ラップ | 2.06%〜2.44% | 8.94%〜17.91% | 2.81%〜44.92% | 14.63%〜66.39% | 29.13%〜125.44% ※2016年7月4日〜 |
| 👑ROBOPRO | 7.93% | 21.97% | 51.15% | - | 89.80% ※2020年1月15日〜 |
| SUSTEN | -2.23%〜6.41% | -3.40%〜20.52% | -38.71%〜25.35% | - | -36.55%〜51.98% ※2020年10月9日〜 |
| 👑Wealth Wing | 8〜12%程度 | 16〜20%程度 | 60〜80%程度 | - | 78.77%〜109.77% ※2020年11月末〜 |
| らくらく投資 | 2.7%〜5.9% | 5.5%〜15.9% | -4.1%〜29.5% | - | -2.1%〜34.5% ※2021年6月〜 |
| SBIラップ AI投資コース | 6.64% | 18.73% | - | - | 30.18% ※2022年4月7日〜 |
| SBIラップ 匠の運用コース | 0.59% | 14.24% | - | - | 12.32% ※2023年7月19日〜 |
各公式サイトに掲載されている、ウェルスナビ運用パターン5通り、ROBOPRO運用パターン1通り、THEO運用パターン231通り、WealthWing運用パターン8通り、楽ラップ運用パターン9通り、ON CONPASS運用パターン8通り、SUSTEN運用パターン36通り、らくらく投資運用パターン5通りから最高値、最低値を引用して集計及び独自に作成。
参考データ
- ウェルスナビ：https://www.wealthnavi.com/performance/data
- ROBOPRO：https://note.com/folio_sec/
- WealthWing：https://wealth-wing.com/columns/
- THEO +docomo：https://theo.blue/performance/
- SUSTEN：https://susten.jp/fund
- 楽ラップ：https://wrap.rakuten-sec.co.jp/operation/commentary/
- ON COMPASS：https://www.monex-am.co.jp/fund/oncompass/
- らくらく投資：https://www.rakuten-sec.co.jp/raku2-inv/
- SBIラップ：https://go.sbisec.co.jp/prd/swrap/swrap_report.html
また、冒頭でも申し上げましたが、マネとも中の人は両ロボアドバイザーに積立投資をしています。
マネとも中の人これから始めようと考えている方はどのような実績推移になるかの参考になると思います。
ROBOPROに4年投資してみた運用実績(2024年11月13日更新)
私はROBOPROサービス提供開始の翌日(2020年1月16日)から最低投資金額10万円で投資を開始。
積立機能が実装されたので、2021年6月から毎月1万円をコツコツと積立投資をしています。
現在、投資元本(67万円)に対する運用パフォーマンスは+45.2%(30万円以上の利益)です。
<私の現在の運用実績>
現在の資産配分(投資銘柄一覧)を表示する
<私の過去の実績推移表>
| 2024年度 | 2023年度 | 2022年度 | 2021年度 | 2020年度 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 1月末 | 26.8% | 18.05% | 15.60% | 9.04% | -1.18% |
| 2月末 | 29.9% | 17.80% | 16.23% | 9.79% | -2.87% |
| 3月末 | 33.7% | 18.4% | 22.67% | 13.28% | -7.79% |
| 4月末 | 36.5% | 20.6% | 21.69% | 17.34% | -3.33% |
| 5月末 | 37.4% | 21.2% | 18.17% | 20.15% | -0.06% |
| 6月末 | 40.9% | 25.4% | 17.41% | 17.65% | 0.66% |
| 7月末 | 40.3% | 25.8% | 22.54% | 16.92% | 3.90% |
| 8月末 | 36.0% | 26.7% | 20.4% | 17.00% | 2.99% |
| 9月末 | 36.5% | 23.9% | 16.9% | 14.13% | 1.43% |
| 10月末 | 47.1% | 24.4% | 24.1% | 19.52% | 1.24% |
| 11月末 | 運用中 | 28.3% | 20.5% | 16.64% | 2.38% |
| 12月末 | 24.4% | 13.3% | 16.75% | 5.15% |
- 最初の5ヶ月間だけマイナス
- 5ヶ月目以降は一切元本割れすることなく安定した運用
- 年率平均利回り約10%以上
マネとも中の人私がROBOPROに求めているのは、AIを活用した安定的な運用と年率4%以上の運用パフォーマンス。
ROBOPRO以外の商品も併用していますが、コロナショックや2024年8月の日本株の大幅安時でもROBOPROは他の商品と比べて下落幅が小さい傾向にありました。
このように、心理的に比較的安心かつ安定的に利益を積み上げてくれるのが良い点だと感じています。
好パフォーマンスと
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ウェルスナビに7年投資してみた運用実績(2024年11月1日更新)
私は2017年11月に10万円からウェルスナビで投資を始めました。
毎月1万円(最初のうちは毎月2万円)を積立投資しています。
現在、投資元本(114万円)に対する運用実績は+80.56%(91万円以上の利益)。
<私の現在の運用実績>
現在の資産配分(投資銘柄一覧)を表示する
<私の過去の実績推移表>
| 2024年度 | 2023年度 | 2022年度 | 2021年度 | 2020年度 | 2019年度 | 2018年度 | 2017年度 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1月末 | 56.74% | 34.57% | 34.56% | 18.04% | 8.50% | -2.96% | 3.13% | |
| 2月末 | 65.12% | 35.70% | 32.21% | 21.70% | 0.17% | 1.07% | -0.06% | |
| 3月末 | 71.41% | 34.76% | 38.81% | 28.40% | -12.16% | 1.10% | -3.96% | |
| 4月末 | 74.02% | 39.41% | 41.54% | 31.24% | -4.62% | 4.21% | 0.01% | |
| 5月末 | 77.96% | 40.13% | 35.74% | 34.19% | -0.64% | -3.14% | 0.01% | |
| 6月末 | 82.18% | 49.18% | 33.65% | 34.85% | 2.21% | 1.55% | -0.01% | |
| 7月末 | 76.03% | 52.98% | 36.46% | 33.62% | 5.18% | 1.76% | 2.78% | |
| 8月末 | 72.76% | 51.32% | 35.83% | 35.83% | 9.93% | -1.11% | 2.78% | |
| 9月末 | 72.40% | 47.80% | 28.48% | 31.77% | 6.08% | 1.18% | 3.21% | |
| 10月末 | 81.50% | 45.45% | 37.11% | 39.69% | 3.30% | 5.11% | -4.60% | |
| 11月末 | 運用中 | 52.66% | 39.68% | 36.31% | 13.10% | 6.71% | -1.62% | 1.29% |
| 12月末 | 52.61% | 26.93% | 40.44% | 16.89% | 8.26% | -9.60% | 2.91% |
- 運用開始から3年(36ヶ月)以内で、月末実績がマイナスだったのは12回
- 3年目以降は元本割れなし
- 年率平均利回り約12%程度
マネとも中の人一時的な損失はありましたが、続けることで、大損や失敗することなく好調な運用パフォーマンスとなっています。
ウェルスナビの診断結果、「リスク許容度5」が提案されました。
リスクを取りつつ、高いリターンを期待する運用方針です。こちらの運用コースに投資しています。
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マネとも中の人ここからは、それぞれのロボアドバイザーの特徴やメリット、デメリットを簡潔にまとめていきますね。
３. ROBOPRO(ロボプロ)の特徴、メリット、デメリット
株式会社FOLIOが提供するROBOPRO(ロボプロ)は、AIの将来予測を運用アルゴリズムに導入したおまかせ投資サービスです。
- SBIホールディングス株式会社の子会社である株式会社FOLIOが運用
- AIを活用しあらゆる相場に合わせて資産配分を臨機応変に変更
- 相場の下落局面にも強い傾向があり、安定的な資産運用を期待できる
- 金融庁公表！2022年末までのロボアドバイザー運用実績No.1
- 2020年1月15日から2024年10月17日までの運用実績+100.19％(年率約20%)
- マネとも中の人が4年以上"積立投資"して+45.2%の運用実績(2024年11月13日更新)
ここでROBORROの運用の仕組みについて触れます。
- 40種類以上の先行指標(※1)をAIに学習させる。
- 学習データをもとにAIに将来価格を予測させる。
- 予測データを基に資産配分(ポートフォリオ)を作る。
- 資産配分を伝統的な金融工学理論(※2)をベースに調整する。
- 同じ作業を定期で行い、あらゆる相場に対応できる運用の実現を追求する。
(※1)先行指標とは
全体としての景気変動に先行して変動する指標のこと。主に銅価格などがこれに該当。
(※2)伝統的な金融工学理論とは
現代ポートフォリオ理論がこれに該当する。
現代ポートフォリオ理論は、投資のリスクとリターンのバランスを最適化するための理論で、異なる資産クラスに投資をすることで特定の市場リスクを軽減することを目指す。
また、現代ポートフォリオ理論は効率的フロンティアという概念を用いて、与えられたリスクレベルで最大のリターンを生み出す資産の組み合わせを示します。
(引用：東証マネ部)
これにより、様々なリスクに基づいた最適なポートフォリオを構築できることが期待されています。
マネとも中の人まとめるとAIに将来のリターンを予測させる。結果をもとに伝統的な金融工学理論で資産配分を決定。これを毎月やっている感じです。
ポイントは④。伝統的な金融工学理論(現代ポートフォリオ理論)に基づきリスクをコントロールしているので、AIのせいで大損にはならない仕組みになっています。
これはポジティブな要素であり、当サイト独自取材で発覚しました。
取材記事を表示する
| ROBOPRO(ロボプロ)の概要 | |
|---|---|
| 運営企業 | 株式会社FOLIO |
| サービス開始日 | 2020年1月 |
| 預かり資産残高 | 500億円 ※2024年10月15日時点 |
| 投資するファンド | 約2〜8銘柄 ※相場状況によっては柔軟に変動 |
| 投資一任手数料 | 預かり資産の1.1%(年率、税込) |
| 投資商品の保有コスト | 非公開 |
| 運用手数料割引 | 積立継続回数によってキャッシュバック(抽選) |
| 最低投資金額 | 10万円 |
| 最低積立金額 | 1万円〜 |
| リバランス頻度 | 原則月に1回 ※リバランスとは、相場の価格変動に合わせて金融商品の保有割合を調整すること |
| NISA対応 | × |
| 入金手数料 | リアルタイム入金対応銀行の場合無料 ※対応銀行については公式サイトをご確認ください |
| 出金手数料 | 無料 |
| 確定申告の有無 | 不要 ※源泉徴収ありの特定口座の場合 |
ROBOPROのメリットとデメリット
ROBOPROには具体的には次のようなメリットとデメリットがあります。
| メリット | デメリット |
|---|---|
| 相場の状況に合わせて資産配分を調整 どんな相場に対しても好パフォーマンスを目指す 下落相場に強い傾向がある | 始めるのに10万円必要 ご自身に合わせたリスク許容度で運用できない |
ROBOPROは、景気循環に合わせた最適な資産配分の調整を行います。これによりどのような相場状況でもそれに適した好パフォーマンスを期待できる特徴があります。
・米国株式が利益を伸ばせそう！
→米国株式の保有比率を高める
・株式相場が暴落しそう！
→株を売却して他の資産に買い換える
これが可能なのは、AIの将来予測を活用しているからです。
一般的なロボアドバイザーは、同じ銘柄に同じ比率で投資し続けるため、「上昇局面だけに強い」「下落局面だけに強い」という特徴しか持ち合わせていません。
ROBOPROは相場の局面に応じて、自動で資産配分を変えることで、どのような相場に対しても好パフォーマンスが期待できるようになっています。
これももちろん下落局面の際でも有効的で、下落局面の際は債券や金などの資産配分を高め資産防衛に入る傾向があります。
公式サイトによると、ロボプロは過去最大の日経平均下落幅にも見舞われた2024年7月、8月の下落局面において、下落を抑制し、その後の反転によるリターンも確保する運用を実現しました。
マネとも中の人マーケットを適切に見通し、不動産や金を多く保有していたことで下落を抑制しリターンを確保することができました。
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４. ウェルスナビの特徴、メリット、デメリット
- 投資の知識不要！全自動のおまかせ投資サービス
- 個人に最適なリスクで安定的な資産運用ができる
- 2年以上の利用者の95%がプラスの運用実績（2024年9月末時点）
- マネとも中の人も7年以上"積立投資"して+80.56%の運用実績(2024年11月1日更新)
ウェルスナビは投資する際に手間のかかる「資産運用方針の決定・銘柄の選定・売買・メンテナンス」をすべて自動でしてくれるので、忙しい人でもほったらかしで将来のための資産運用を始められます。
また、数あるロボアドバイザーの中でも預かり資産残高1.2兆円(※1)かつ運用者数39万人以上(※2)、それぞれロボアドバイザーNo.1(※3)です。
※1 2024年5月10日時点
※2 2024年3月31日時点の運用者数
※3 一般社団法人日本投資顧問業協会「契約資産状況（最新版）（2
マネとも中の人NISA制度にも対応。ウェルスナビでNISA口座を開設することで、利益に対する税金課税なし(非課税)で運用することもできます。
| ウェルスナビの概要 | |
|---|---|
| 企業名 | ウェルスナビ株式会社 東証グロース市場上場(7342) |
| サービス開始日 | 2016/7 |
| 投資するファンド | 約8種類 |
| 手数料 | 課税口座：年率1.1% ※現金部分を除く、税込 NISA口座：年率0.693〜0.733% ※現金部分を除く、税込 ※リスク許容度により変動 ※自動積立機能の利用必要 |
| 投資商品の保有コスト | 年率0.08〜0.13% (ETFの信託報酬) |
| 手数料割引 | あり 50万円～200万円未満：6か月毎に-0.01%(年率) 200万円以上 ：6か月毎に-0.02%(年率) |
| 最低投資金額 | 1万円 |
| 最低積立金額 | 1万円〜 |
| 入金手数料 | 無料 ※クイック入金対応銀行の場合 |
| 出金手数料 | 無料 |
| 確定申告の有無 | 不要 ※源泉徴収ありの特定口座・NISA口座の場合 |
| スマホアプリ | あり(iOS/Android) |
ウェルスナビのメリットとデメリット
ウェルスナビには主に下記のようなメリットとデメリットがあります。
| メリット | デメリット |
|---|---|
| ご自身のリスク許容度に合わせた安定的な資産運用を自動でしてくれる 少額(1万円)から投資ができる 税金の最適化をしてくれる NISAに対応している | 短期的な利益は狙えない 下落局面に弱い傾向がある |
最大の特徴は個人に適したリスク許容度で安定的な資産運用ができる点です。1万円という少額から始められます。た、NISA口座でも運用できるのが大きなメリットです。
ウェルスナビには税負担を自動で最適化する機能「DeTAX」があり、税金の負担額が一定を超えた場合、支払いを翌年以降に繰り越すことで負担を軽減してくれます。
一方で、あくまでリスク許容度の範囲内での運用を行うため、リスク許容度に応じた期待リターン以上のパフォーマンスを期待しにくいデメリットがあります。
また、資産配分のダイナミックな変更は基本的に行わないため、ウェルスナビでリスク許容度が高い運用を行っていた場合、下落局面では運用パフォーマンスが大きく悪化する可能性があります。
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５. ロボプロとウェルスナビの併用もおすすめ！理由を解説
迷う方は併用するというアプローチもあります。
例えば、ROBOPROをウェルスナビと併用投資することで、安定的な資産運用を期待できる可能性があります。
この根拠は、ウェルスナビが株式中心の投資配分を提供している中、ROBOPROが全く別の運用方針をとっている点にあります。
現在(2024年11月7日時点)のROBOPROの投資配分と運用方針
現在、ROBOPROは「米国株式・先進国株式・不動産」を中心とした強気の投資配分をとっています。
2024年11月、米大統領選でトランプ氏が勝利し、関税引き上げ等によるインフレや減税政策の維持・拡大等による財政赤字の拡大が想起され米国金利が上昇したことを受け、割高感が強まっていた米国株式比率を低下させ、割安傾向の先進国株式を追加。不動産等のリスク資産を増やし、金でバランスを保つ強気の資産配分としている。
| ROBOPRO | ウェルスナビ ※リスク許容度5 | |
|---|---|---|
| 米国株 | 31.8% | 39.0% |
| 日欧株 | 17.4% | 33.9% |
| 新興株 | 0% | 12.1% |
| 債券 | 1.0% | 5.0% |
| 金 | 23.6% | 5.0% |
| 不動産 | 25.9% | 5.0% |
ROBOPROの直近6ヶ月の投資配分の推移を見る
市況の変化に合わせるために、ROBOPROは投資配分の変更を基本的に月一回行っています。これによって、今の相場に最適なポートフォリオ(投資配分)に更新されます。
理想的な資産運用に対する考え方
安定的な資産形成を期待するための理想的な資産運用は下記と考えています。
- 景気が悪い場合、景気の影響を受けにくい安定資産(債券・金)を増やし資産の下落を抑制
- 好景気の場合、景気連動性が高いリスク資産(株・不動産)を増やし景気の波に乗る
そのため、株式市場がいつも好調でないことを考慮し、株式中心のウェルスナビと、異なった運用アプローチを行う「ROBOPRO」を併用することで
- 下落局面で資産の下落を抑制しつつ、
- 上昇局面でも好リターンを期待でき、
- 結果として、安定的な資産運用ができる
可能性があると考えます。
どのように併用を開始したらいい？
ロボアドバイザーで資産運用を行う上では、下記のメリットがあるので積立投資が一般的にはおすすめされています。
- 毎月お金のやりくりがしやすい
- 高値掴みリスクを軽減させる効果がある
しかし、最初から両方に積立投資をするのは金銭や心理的に厳しい方も多いと思います。
そこで、おすすめするのは下記です。
ROBOPROでは積立投資は必ずしも必須でない理由として、資産配分を相場に合わせて組み替えるので、いつから始めてのもある程度同じパフォーマンスを期待できると考えるからです。
また、積立投資をしていなかった方がリターンが見込めた事実もあります。
マネとも中の人私はROBOPROで積立投資をしていますが、一括投資をした方が運用実績は好調でした。
<より詳しく知りたい方向けの参考記事>
好パフォーマンスと
下落に強い安定的な運用
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ROBOPRO(ロボプロ)とウェルスナビの比較まとめ
ウェルスナビとROBOPROの違いとどちらがいいかについて解説しました。
まず、運用手法が異なるということを知った上で、下記のように選ぶと失敗しにくいでしょう。
加えて、当記事では併用した際の期待メリットについてもご紹介しました。
当記事が参考になりましたら幸いです。
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