AGクラウドファンディングは、予め利回りが想定された案件に出資することで、安定的に固定収入を獲得できる金融サービス(融資型クラウドファンディング、ソーシャルレンディング)です。
案件に投資を行うと定期的に分配金支払われ、運用期間が終了すると投資資金が返還される仕組み。
貸金業として豊富な実績があるアイフルグループによって運営されているため、安心感があると評判です。
- ローリスク・ローリターンのアイフルファンド✖️キャンペーンでお得かつ安定的に資産運用したい方
- ミドルリスク・ミドルリターンの不動産担保案件で効率的に資産運用をしたい方
しかし、これから投資される方は過去に元本割れがあったかなど気になりますよね?
この記事では、AGクラウドファンディングの特徴やメリット、デメリット、お得なキャンペーンを活用した登録手順を解説していきます。
現在、AGクラウドファンディングでは会員登録だけで、1,000円分のVプリカがもらえるキャンペーンを実施中です。
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1. AGクラウドファンディングの特徴
AGクラウドファンディングは、2021年9月よりアイフルグループによって提供が始まった融資型クラウドファンディング(ソーシャルレンディング)サービス。
株式や投資信託のように値動きがないため細かに市場を確認する手間が無く、景気に左右されにくい安定的な収入を期待できる点が魅力となっています。
そんなAGクラウドファンディングには下記のような特徴があります。
- 相場に影響されにくい、安定的な収益を期待できる
- 50年以上の貸金業務歴を持つアイフルグループ(上場企業)が運営するので信頼感がある
- アイフルにお金を貸す案件の利回りは低めだが高い元本保全性を期待できる
- 6%程度の高利回りを期待できる案件もある
- 2024年10月現在、元本償還率100%
<AGクラウドファンディングの概要>
運営会社 | AGクラウドファンディング株式会社 |
---|---|
関連企業 | アイフル株式会社(東証プライム上場) |
期待利回り | 0.9~6.0% |
元本割れ | 0件 |
想定運用期間 | 6~18カ月 |
最低投資金額手数料 | 1円〜 |
手数料 | ・入金手数料 ・出金手数料 共に投資家負担 |
運営会社は大丈夫?怪しい?
融資型クラウドファンディングを利用する上で、事業者が信頼できるかどうかは重要です。
なぜなら、融資型クラウドファンディングを提供する事業者のなかには過去に不正を行い、投資家に損失を与えた事例もあるからです。
AGクラウドファンディングを行うAGクラウドファンディング株式会社は、東証プライム市場上場企業であるアイフルの100%子会社となっています。
アイフルグループは貸付事業を50年以上続けており、その豊富なノウハウを持ち合わせており、業績も安定しています。
また、企業再生事業や事業者ローンなど、展開している事業は多岐にわたるため、他の業者よりも信用しやすいと言えるでしょう。
確約はできませんが、東証プライム及び豊富な貸金業実績をもつアイフルがわざわざ不正を働く理由はほぼないと言えるでしょう。
AGクラウドファンディング株式会社の概要
社名 | AGクラウドファンディング株式会社 |
---|---|
本社所在地 | 〒105-0014 東京都港区芝二丁目31番19号 バンザイビル8F |
設立日 | 令和2年8月27日 |
代表者 | 代表取締役社長 川瀬 光英 |
資本金 | 7千5百万円 |
免許・登録 | 第二種金融商品取引業 |
事業内容 | ソーシャルレンディングプラットフォーム運営 |
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2. 他の投資手法と比較で分かるAGクラウドファンディングの特徴
融資型クラウドファンディング (AGクラウドファンディングなど) | 値動きがある一般的な投資 (株式投資・投資信託・FXなど) | |
---|---|---|
利回りの決定要因 | 融資時の金利 | 価格の値動き |
価格の値動き(リスク) | なし | あり |
貸し倒れの可能性 | あり | なし |
融資型クラウドファンディングが他の一般的な投資と大きく違う点は下記にあります。
- 利回りの決定要因
- 投資家が許容すべきリスク
株などの一般的な投資では、ある程度の価格の値動きを投資家が許容し、それに応じたリターンを享受できます。価格が常に変動するために、投資手法によっては完全放置で収益を得るのが難しい特徴があります。
一方で、融資型クラウドファンディングは融資の仕組みを活用するので、企業に融資したタイミングで将来リターンが固定で決まります。企業への融資金利が高いほど、投資家は高い利回りを期待できます。
もちろん融資を受けた企業には返済義務が生じるため、返済を履行できないリスク(貸し倒れ)があり、これが融資型クラウドファンディングにおける元本割れの要因となります。
貸し倒れとは
貸したお金と同額が返ってこないこと。
貸し倒れが起きない限り、投資した人は”完全放置で相場の値動きに左右されにくい安定した収益“を得ることができます。
AGクラウドファンディングでは、0.9%〜6.0%の利回りを完全放置で期待することができます。
3. AGクラウドファンディングのメリット
- 独自案件「アイフルファンド」が人気
- ある程度高いリターンも期待できる
- 最低1円から出資でき、手数料はほぼ無料
- アイフルグループの信頼感がある
順番に紹介していきます。
(1)独自案件「アイフルファンド」が人気
東証プライム上場企業であるアイフルグループを貸付先とした案件があります。
想定利回りは1%前後と低いですが、アイフルグループに貸付ができるため人気です。
アイフルグループは2023年現在純資産が1,500億円以上であり、当期純利益も200億円を超えています。そのため、返済を履行しない可能性は低く、元本保全性が高い傾向にあります。
アイフルファンド×キャンペーンでお得かつ堅実な運用を期待できる
AGクラウドファンディングでは投資金額に応じたVプリカがプレゼントされるキャンペーンを都度実施しています。
還元率はおおよそ0.5%(目安:100万円の投資で5000円)となっており、こちらのキャンペーンと併用することで実質的に利回りを上げることが可能です。
実際に下記のような口コミもありました。
(引用元:X)
アイフルファンドは堅実な案件ですので、投資還元キャンペーンとの相性が良いと考えています。
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(2)ある程度高いリターンも期待できる
AGクラウドファンディングにはアイフルファンドの他に、他の事業者に融資を行う案件があります。
これらの利回りは大凡4.0〜6.0%となっており、比較的高いリターンを期待することができます。
多くの案件では、不動産の担保がついており、ある程度までの元本毀損なら担保を売却しカバーする仕組みとなっています。
(3)最低1円から出資できる
AGクラウドファンディングでは、事前入金の必要なしで1口1円から手軽に投資を行うことができます。
その他の口座を利用する場合は入出金で振込代金が発生するものの、口座開設費や口座維持管理料は無料となっています。
※入金手数料と出金手数料が別途かかります。
(4)アイフルグループの信頼感がある
東証プライム市場上場であるアイフルの子会社によって運営されており信頼感があります。
運営企業が上場しているメリットとしては会社のイメージが良いだけでなく、有価証券報告書を閲覧できることにあります。そのため、企業の財務状況を見ることできます。
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4. AGクラウドファンディングの元本割れリスクと注意点について
一方で、リスクや注意点もあります。
- リスク:貸し倒れ・返済遅延の可能性がある
- 注意点①:入金・出金手数料がかかる
- 注意点②:途中解約できない
- 注意点③:原則として確定申告が別途必要
順番に解説します。
リスク:貸し倒れ・返済遅延の可能性がある
融資型クラウドファンディングは、企業にお金を融資するサービスである以上、貸したお金が返ってこない「貸し倒れ」のリスクがあります。
貸し倒れが発生すると、投資資金の一部または全額が返済されず、損失が発生する可能性があります。
また、返済する期日に遅れる「返済遅延」のリスクもあります。
そのため、投資を行なう際は、案件の精査をしっかり行うことが重要です。
ここからはこのリスクに対する補足事項をご紹介します。
アイフルファンドの元本保全性は高い傾向にある
アイフルグループに融資を行うアイフルファンドは、無担保無保証ではありますが、低利回りという点とアイフルグループが借手という側面から高い元本保全性を期待できます。
不動産担保案件には担保がある
利回り4%以上を期待できる不動産担保案件は、元本保全性に不安がありますが、基本的には不動産の担保がついており、ある程度までの元本毀損なら担保を売却しカバーする仕組みとなっています。
また、担保の査定は外部の不動産鑑定会社が監査を行うとあるので、高い信憑性を期待できます。
内部の不動産鑑定会社に査定させた場合、最悪不正も可能です。ですので、鑑定会社が外部であることは重要なのです。
対策方法
貸し倒れや返済遅延のリスクをできるだけ軽減する方法としては分散投資をオススメしています。
少額ずつ、複数の案件に投資することで、一つの案件が貸し倒れを起こしたとしても、他の案件の利益で相殺することができます。
もちろん、生活に必要なお金ではない”余裕資金”で投資を行ってください。
案件によっては同じ企業に融資している案件もあります。
この場合は分散投資とは言えないので、投資する前に、融資先の企業名をチェックするようにしましょう。
投資判断が比較的容易+好利回りなら「マネーファーム」もおすすめ
融資型クラウドファンディング投資は株のように値動きがない固定利回りが魅力ですが、適切な投資判断を行うためにはある程度専門的な知識が必要です。
その代替として登場したおすすめの新サービス「マネーファーム」を紹介します。
- 従業員300名以上株式会社Relicホールディングスの子会社が運営
- 期待リターンが8.0%〜12.0%(年率換算)と高い
- ほぼ全ての案件が1〜3ヶ月の短期運用で安心感がある
- 専門的な知識がなくても直感的に比較的正確な投資判断が行える
- 2024年10月現在、元本割れなし
なぜ、投資判断が比較的容易なのかについては下記記事をご参照ください。
短期運用+
高利回りの案件多数
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注意点①:入金・出金手数料がかかる
出金手数料が別途必要です。
- GMOあおぞらネット銀行・・・無料
- GMOあおぞらネット銀行以外・・・145円(税込)
また、入金手数料も必要です。こちらは入金元の金融機関によって異なります。
GMOあおぞらネット銀行の場合は入金手数料も回数制限はありますが無料なので、GMOあおぞらネット銀行がおすすめ!
注意点②:途中解約できない
融資型クラウドファンディングは案件ごとに運用期間が決まっており、一度出資してしまうと運用終了まで解約できません。
好きなタイミングで資金の出し入れができないため、運用資金にはある程度余裕持っておくといいでしょう。
注意点③:原則として確定申告が別途必要
AGクラウドファンディングの利益は税務で雑所得に該当します。
そのため、サラリーマンでも年間で20万円以上の副業利益がある方は原則確定申告が必要です。
確定申告の方法については、お近くの税理士もしくは税務署もしくは国税庁にお問い合わせください。
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5. 世間のAGクラウドファンディングに対する評判・口コミ
ここで実際にAGクラウドファンディングを利用されている方の口コミをご紹介します。
するとキャンペーンが太っ腹、安心感があるという意見が目立ちました。
また
- 事業者の姿勢が良い
という口コミもありました。
キャンペーンに関する口コミ
神キャンペーンが延長👏🏻✨
AGクラウドファンディングに無料登録+メルマガ登録するだけで1000円分のVプリカがもらえるキャンペーンが【10月31日まで】
私も無事Vプリカもらえました💴✨
クラファン系に乗り遅れた方も、まだ間に合いますよ↓ pic.twitter.com/aGIkNXysEm
— らいら🍭NFTブロガー|5ヶ月連続月5桁継続中 (@Lila_blog111) September 3, 2023
口コミをリサーチすると、キャンペーンに関するものが圧倒的に多かったです。無料登録だけで1,000円分のVプリカがもらえるのが好評です。
安心感に関する口コミ
1万円分!
コツコツはじめた
AGクラウドファンディング。
1万円で3つのファンドを運用中🙌AGクラファンを選んだ理由は
①アイフルの100%子会社で
信頼性バツグン
②1円から投資できるファンドを選んだら放置OK。
超カンタン。仮想通貨やNFTにFXなど、
ハイリスクが怖い人には
ピッタリ🥰 pic.twitter.com/869DfOq9lm— つばき🍀仮想通貨✕NFTブログで投資好きに変身 (@tsubaki_btc) July 19, 2023
昨日は #AGクラウドファンディング で50万円投資
利回り1%だけどVプリカで実質2%
インフレ率を考えるとプラマイゼロだけど、銀行に置いといて資産が目減りするよりマシアイフルの信用力を考えると銀行並みに安全な置き場
銀行に置いとくくらいならAGです庶民は庶民なりに資産防衛しましょう!😊
— タロウ@ソシャレン・クラファン投資家 (@viviri_man) January 18, 2023
アイフルを運営しているという点を評価する声が多かったです。アイフルファンドの元本保全性の高さを評価する声が多かったです。
事業者に関する口コミ
AGクラファンの今回の一時募集中止の対応、懸案事項があるまま走りだして、投資資金を危険な目に晒すくらいなら中止してくれた方がよっぽどいい。このあたりはさすがアイフルグループといったところか。個人的には評価アップ!#AGクラウドファンディング
— フェルドマン (@feldoman0504) June 16, 2022
投資家のことを考えた判断と言えますね。このように立ち止まることができる事業者は好印象ですね。
6. AGクラウドファンディングはこんな人におすすめ
- ローリスク・ローリターンのアイフルファンド✖️キャンペーンでお得かつ安定的に資産運用したい方
- ミドルリスク・ミドルリターンの不動産担保案件で効率的に資産運用をしたい方
AGクラウドファンディングでは、高い元本保全性を期待できるアイルファンドが人気です。
銀行預金より高い利回りかつ堅く投資したい方はAGクラウドファンディングがオススメです。
また、時期によりますが、キャンペーンとの抱き合わせで実質的な利回りを高めることもできます。
また、不動産担保案件は、担保があるためリスクヘッジが効いています。
そのため、他事業者の無担保無保証案件よりは安心して投資ができる傾向があります。リスクヘッジが効いたミドルリスク・ミドルリターンの案件に投資したい方にもオススメできます。
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7. 【2024年最新】AGクラウドファンディングのキャンペーン情報
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2024年9月30日までの期間限定なので早めにチェックしておきましょう。
キャンペーンを使ったAGクラウドファンディングのお得な始め方の詳細は下記記事に全てまとめています。
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AGクラウドファンディングまとめ
AGクラウドファンディングは、東証プライム市場上場であるアイフルの子会社が運営する融資型クラウドファンディング。
下記のようなメリットとリスク・注意点があります。
- 独自案件「アイフルファンド」が人気
- ある程度高いリターンも期待できる
- 最低1円から出資でき、手数料はほぼ無料
- アイフルグループの信頼感がある
- リスク:貸し倒れ・返済遅延の可能性がある
- 注意点①:入金・出金手数料がかかる
- 注意点②:途中解約できない
- 注意点③:原則として確定申告が別途必要
また、下記のような方に向いています。
- ローリスク・ローリターンのアイフルファンド✖️キャンペーンでお得かつ安定的に資産運用したい方
- ミドルリスク・ミドルリターンの不動産担保案件で効率的に資産運用をしたい方
必ずしも元本保証でない点に注意しながら、AGクラウドファンディングをご検討ください。
当記事が参考になりましたら幸いです。
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手続きの流れは以下の3STEPで進めていきます。
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これで会員登録は完了です。審査が終わるのを待ちましょう。
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