【やってみた】ウェルスナビの新NISA(おまかせNISA)の評判やデメリットは?儲かる?実績をブログで口コミ

おまかせNISAは、NISAの制度を使用して、全て自動で資産運用できる(ロボアドバイザー)できるサービスです。

おまかせNISAで投資をする最大のメリットは、NISA制度を最大限に活用し、非課税で安定した資産形成を全て任せられることです。

こんな人におすすめ
  • NISA口座での資産運用を全てお任せしたい
  • 自身に最適なリスクで安定的に資産運用したい方
  • 何に投資して良いか分からない投資未経験の方
  • 現状ウェルスナビを利用していて、これからもウェルスナビを使い続けたい方

当記事では、ウェルスナビ(WealthNavi)のNISAを完全おまかせできる「おまかせNISA」のデメリットや評判、ネット証券等のNISA口座で資産運用する場合との違いを比較をしながら解説します。

ウェルスナビをやってみた実績も掲載中です。

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※ウェルスナビ公式とおまかせNISA公式は同じです。
※サービス内容やキャンペーン条件は公式サイトで必ずご確認ください。

目次

当記事は投資に関連する一般的な情報提供を目的としており、取引の勧誘を目的としたものではありません。実際に投資される際はご自身の判断と責任で行っていただきますようお願いいたします。

1. ウェルスナビの新NISA「おまかせNISA」とは?

おまかせNISAは、ウェルスナビのNISA口座対応サービスの名称です。

NISAのメリットを活用しながら、長期的な資産形成に適した資産運用を全自動で行ってくれるサービスです

具体的には、投資する際に時間や手間のかかる「資産運用方針の決定・銘柄の選定・売買・メンテナンス」をすべて自動でしてくれるので、忙しい人でも簡単に資産運用を始められます

ウェルスナビのように資産運用を全ておまかせでしてくれるサービスをロボアドバイザーと言います。

数あるロボアドバイザーの中でも預かり資産残高1.2兆円(※1)かつ運用者数39万人以上(※2)、それぞれロボアドバイザーNo.1(※3)です。

※1 2024年5月10日時点
※2 2024年3月31日時点の運用者数
※3 一般社団法人日本投資顧問業協会「契約資産状況(最新版)(2023年9月末現在)『ラップ業務』『投資一任業』」を基にネット専業業者を比較 ウエルスアドバイザー社調べ(2023年12月時点)

<おまかせNISAの概要>

企業名ウェルスナビ株式会社
※東証グロース市場上場企業(7342)
預かり資産手数料
0.693〜0.733%
(現金部分を除く、年率、税込)
※新しいNISA口座で自動積立のみで入金した場合
投資商品の保有コスト年率0.08〜0.13%
※ETFの信託報酬
手数料割引
50万円~200万円未満:6か月毎に-0.01%
※200万円以上 :6か月毎に-0.02%
(年率,税込)
最低投資金額1万円
最低積立金額1万円〜
入金手数料クイック入金対応銀行の場合無料
出金手数料無料

ウェルスナビのおまかせNISAと通常口座の違いって?

おまかせNISA通常口座
NISA対応×
利益に対する課税なしあり
資産配分(ポートフォリオ)同じ

ウェルスナビのおまかせNISAと通常口座では、入金さえ行えば、どちらも全自動で資産運用ができます。

具体的な違いは、NISAの制度に対応しているかどうかです。

おまかせNISAは、ウェルスナビのNISA口座で資産運用を行えるサービス名称であり、利益に対する税金なし(非課税)で資産運用ができます。

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2. NISAをウェルスナビとネット証券(ご自身)で行う違いは?どっちがおすすめ?

マネとも中の人

はじめに、NISAをウェルスナビとネット証券(ご自身)で行う違いについて解説します。

前提として、NISAは利益に対する税金が発生しない(非課税)で運用できる国の制度。

ネット証券等でNISA口座を開設して資産運用を行う場合、基本的にはご自身で投資する銘柄を選定する必要があります。

(引用:金融庁)

NISA(旧:つみたてNISA)は、NISA口座内での売却利益や配当/分配金に対して一切税金がかからない(非課税)で運用できる国の制度です。

日本国内に住んでいる18歳以上の方なら誰でもNISA口座を開設できます。

(引用:金融庁)

概要を簡単に表でまとめました。

スクロールできます
現行(新しい)NISA
つみたて投資枠成長投資枠
非課税期間無期限
年間の非課税枠120万円240万円
生涯の非課税枠1800万円
※成長投資枠だけの場合1200万円まで
投資できる商品金融庁の基準を満たした投資信託投資信託・個別株式
現行(新しい)NISA概要表
NISAの特徴まとめ
  1. つみたて投資枠と成長投資枠がある
  2. それぞれ投資できる商品と年間上限金額が違う
  3. 非課税枠の上限は合計1,800万円まで
  4. 非課税期間は無期限

一方で、ウェルスナビのNISA口座(おまかせNISA)なら、NISA制度を活用しつつ、銘柄の選定なしに資産運用をおまかせすることができます。

それぞれ、おすすめの人
  • 自身に最適なリスクで安定的に資産運用したい
    →ウェルスナビのNISA口座(おまかせNISA)で資産運用
  • 投資に自信が無い投資未経験
    →ウェルスナビのNISA口座(おまかせNISA)で資産運用
  • 手数料をかけずに効率よく資産運用したい
    →ご自身でネット証券等を活用してNISA口座で資産運用
  • リスクを取ってでも高リターンを期待したい
    →ご自身でネット証券等を活用してNISA口座で資産運用
スクロールできます
おまかせNISAで資産運用ネット証券等でNISA口座を開設して資産運用
リターンの安定性
リターンへの期待度
リスク(値動きの変動幅)低〜中
※診断時のリスク許容度により変動
知識があればコントロール可能だが、大きくなりがち
手数料年率0.693〜0.733%(税込)
※新しいNISA口座で自動積立のみで入金した場合
なし
始めやすさ入金のみ入金+ご自身で銘柄選定
おまかせNISAとNISAの比較表

NISAをウェルスナビとネット証券(ご自身)で行う場合、大きな違いは、

  • リスク(値動きの変動幅)

にあります。

違い:リスク(値動きの変動幅)について

安定的な資産運用を期待する場合、ウェルスナビのように個人に最適な資産運用を提案してくれるサービスを利用する方法がおすすめです。

例えば、ネット証券等で資産運用をする際の人気銘柄(投資信託)として、米国の株価指数S&P500に連動する「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」などの投資信託があります。S&P500に連動する銘柄は、過去の運用成績が高いことから人気です。

しかし、S&P500銘柄に投資した場合、「米国だけ」「株だけ」と集中投資になってしまう可能性があります。

高いリターンを期待できる一方で、銘柄の資産配分に偏りがあり、金融危機による下落が起きた際、大きな損失を抱える可能性があります

<S&P500はコロナショックで約40%下落した>

(引用:https://jp.investing.com/indices/us-spx-500-chart)

マネとも中の人

銘柄選定に自信がない人がいきなりマイナス40%になると、不安になり、途中で投資を止めてしまいますよね。

下記はウェルスナビとS&P500のリスク水準(想定)の比較です。

<リスク水準(想定)の比較>

リスク水準
ウェルスナビ リスク許容度1約8.5%
ウェルスナビ リスク許容度2約10.3%
ウェルスナビ リスク許容度3約12.4%
ウェルスナビ リスク許容度4約14.4%
ウェルスナビ リスク許容度5約15.5%
S&P500約18.0〜22.0%

S&P500の方がウェルスナビよりもリスクが高くなっています。

これはウェルスナビが、株だけでなく、債券や金、不動産といったさまざまな資産にバランスよく分散し、個人に合わせて投資の値動きの大きさ(リスク)を調整しているからです。

そのため、おまかせNISAは、何をどれくらい売ったり買ったりしたらよいか、個人で悩む必要がないだけでなく、ご自身に適したリスクで、安定した資産運用ができます。

しかし、ウェルスナビのNISA口座で資産運用する場合は、手数料として年率0.693〜0.733%(年率、税込)がかかります

手数料をかけずに資産運用をしたい方は、ネット証券等でNISA口座を開設して、ご自身で資産運用するのがおすすめです。

おまかせNISAはいつ始めるべき?

始めるべき時期はいつでも大丈夫と考えています。

ウェルスナビのようなおまかせ資産運用サービスでは、長期的な資産運用が重要です。

なぜなら、長期で運用するほど、リスクの大きさが安定化する傾向にあるからです。

また、毎月などの定期でコツコツを投資資金を増やす積立投資の利用もおすすめです。

なぜなら、積立投資を行うことによって、高値掴みのリスクを分散し、安定的に資産運用を行える可能性が高くなるからです。

そのため、いつ始めるはさほど重要ではなく、

  • 長期投資を行う
  • 積立投資を行う

ことによって、いつ始めても安定的な資産運用ができる可能性が高い傾向にあります。

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3.おまかせNISAのデメリットとは?

おまかせNISAのデメリットについて解説していきます。

デメリット①:手数料がかかる

おまかせNISAは、全て自動でお任せできる代わりに、年率0.693〜0.733%(税込、新しいNISA口座で自動積立のみで入金した場合)の手数料がかかります

投資の知識があり、長期資産形成に適した自分なりの投資根拠を考えられる人にとって、投資効率が悪いと感じるかもしれません。

<補足>「何に投資すべきか分からない」方には、おまかせNISAがおすすめ

自分で投資(銘柄選定)できない、分からない方は、投資の知識不要で全て任せられるおまかせNISAがおすすめです。

実際に、ウェルスナビ社が投資経験者を対象に実施した調査(※2)によると31%の人が「運用方針や投資対象に自信を持てない」と回答しています。

(※2 参考データ:https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000290.000014586.html)

デメリット②:他の証券会社でNISA口座を開設できない

NISA制度上のデメリットとして、おまかせNISAでNISA口座を開設すると、他の証券会社等でNISA口座を開設することができません。

逆に、すでに他の証券会社等でNISA口座を開設している場合も、おまかせNISAの口座開設することはできないので注意が必要です。

おまかせNISAで口座開設するには、移行手続きが必要になります。

<補足>おまかせNISAに移行するには?切り替えるには?

一度、NISA口座の廃止手続きをし、新たにNISA口座を開設する手続きが必要になります。

現在NISA口座を開設している証券会社に「NISA口座の金融機関変更」またはNISA口座の廃止手続きをします。

利用中の証券会社より「勘定廃止通知書」(または「非課税口座廃止通知書」)が交付されたら、「おまかせNISA」で口座開設をし、案内に従い手続きをすれば移行は完了です。

4. 【2024年最新】おまかせNISAの実績は?投資した利回りを公開!

おまかせNISAの運用は、「ウェルスナビ」と同様の運用実績です。

実際にどのぐらいの利回りを出せるのか、ウェルスナビ公式サイト掲載の利回りや6以上積立投資を続けた「筆者の運用実績」を公開していきます。

ぜひ、おまかせNISAの実績として参考ください。

【公式サイトから引用】ウェルスナビを2年続けた方の9割以上がプラスのリターン

(参考データ:https://www.wealthnavi.com/data/situation)

ウェルスナビ公式サイトが公開しているデータによると、

  • 2年以上利用している利用者の9割以上がプラスの運用成績
  • 5年以上運用を続けている利用者の99%がプラスの運用成績
  • 5年以上運用を続けている利用者の約9割が20%以上プラスの運用成績

(2024年3月末時点)

この結果から下記の傾向があることがわかります。

ユーザー全体の実績傾向
  • 2年以上利用すればプラスの運用実績で安定する
  • 5年以上運用すれば大きく儲かる可能性が高い

また、実際に私の運用実績もウェルスナビ利用者の傾向と合致しています。

  • 運用開始から2年半以降はマイナスにならなかった
  • 運用開始3年3ヶ月で運用実績が20%を超えた

ウェルスナビに6年投資してみた運用実績(2024年7月1日更新)

私は2017年11月に10万円からウェルスナビで投資を始めました。

毎月1万円(最初のうちは毎月2万円)を積立投資しています。

現在の投資元本(110万円)に対する運用実績は+82.49%(90万円以上の利益)

<私の現在の運用実績>

現在の資産配分(投資銘柄一覧)を表示する

<私の過去の実績推移表>

スクロールできます
2024年度2023年度2022年度2021年度2020年度2019年度2018年度2017年度
1月末56.74%34.57%34.56%18.04%8.50%-2.96%3.13%
2月末65.12%35.70%32.21%21.70%0.17%1.07%-0.06%
3月末71.41%34.76%38.81%28.40%-12.16%1.10%-3.96%
4月末74.02%39.41%41.54%31.24%-4.62%4.21%0.01%
5月末77.96%40.13%35.74%34.19%-0.64%-3.14%0.01%
6月末82.18%49.18%33.65%34.85%2.21%1.55%-0.01%
7月末運用中52.98%36.46%33.62%5.18%1.76%2.78%
8月末51.32%35.83%35.83%9.93%-1.11%2.78%
9月末47.80%28.48%31.77%6.08%1.18%3.21%
10月末45.45%37.11%39.69%3.30%5.11%-4.60%
11月末52.66%39.68%36.31%13.10%6.71%-1.62%1.29%
12月末52.61%26.93%40.44%16.89%8.26%-9.60%2.91%

私の実績推移まとめ
  • 運用開始から3年(36ヶ月)のうち、月末実績がマイナスだったのは12回あった
  • 運用開始から4年目以降は元本割れなし
  • 結果として年率平均利回り約12%以上

当情報は個人的な運用成果であり、運用コースごと(ウェルスナビには5通りの運用コースがあります)に運用成果が変わります。また、過去の実績であり将来の運用成果を保証するものではありません。

マネとも中の人

一時的な損失はありましたが、続けることで、大損や失敗することなく好調な運用パフォーマンスとなっています。

ウェルスナビの診断結果、リスク許容度5」が提案されました。

リスクを取りつつ、高いリターンを期待する運用方針です。こちらに投資しています。

【投資金額別】過去の実績から見る「おまかせNISA」で投資した場合のシミュレーション

「おまかせNISA」を、過去の利回りからみる投資金額別の利益をシュミレーションしました。

今回は、過去の運用実績が最も良好だった、リスク許容度5″の運用実績を使い、

  • 1万
  • 10万
  • 50万
  • 100万
  • 1000万
  • 3000万
  • 5000万

を投資し、毎月1万円を積立投資した実際の利益を見てみましょう。

<ウェルスナビの過去の利回りからみる投資金額別の利益(2016年1月-2023年11月末)>

リスク許容度5、月1万円積立の場合の利益
初期投資金額 過去6ヶ月 1年 3年 5年 運用開始来
1万円 -2246 20367 142950 452298 805731
10万円 17014 49995 211026 539967 917124
50万円 102614 181675 513586 929607 1412204
100万円 209614 346275 891786 1416657 1594771
1,000万円 2135614 3309075 7699386 9806808 13170354
3,000万円 6415614 9893075 22827386 29665557 37488071
5,000万円 10695614 16477075 37955386 49147557 62678354

もし仮に、2016年1月から1,000万円を”リスク許容度5″で運用した場合、2023年11月末時点で1317万円の利益が出ていることになります。

過去の運用実績の細かい詳細を知りたい方は、別途こちらの記事をご覧ください。

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※サービス内容やキャンペーン条件は公式サイトで必ずご確認ください。

5. おまかせNISAのメリットについて

おまかせNISAには下記の様なメリットがあると考えられます。

  1. ウェルスナビのメリットを全て享受できる
  2. ウェルスナビで投資するより投資効率が上がる
  3. 非課税(利益に税金が発生しない)で運用できる

(1)ウェルスナビのメリットを全て享受できる

おまかせNISAでの運用は全てウェルスナビが行いますから、ウェルスナビが持っている機能などの、全てのメリットを教授することができます。

メリット一覧
  1. お任せで安定的な資産運用ができる
  2. 一人ひとりに合わせた資産運用計画を作成できる
  3. 自動で積立投資ができるので手間がかからない
  4. 本格的な資産運用を1万円から始められる
  5. 税金の最適化で0.5%程度のリターン改善効果を得られる可能性がある
  6. NISAに対応!おまかせNISAを利用すれば税金ゼロ
  7. 将来のお金に対する不安から解放され充実したライフスタイルを送ることができる

詳しくは「ウェルスナビの評判が怪しい?やめたほうがいい?メリット・デメリットを利用者が口コミ!」記事にて解説しております。

<補足1>リバランス機能による自動売却は行わない

ウェルスナビには、投資家が効率よく資産運用できるように、ポートフォリオ内の資産配分を自動で切り替えるリバランス機能があります。

リバランスはある銘柄を売ってから、他の銘柄を買い付ける仕様。

そのため、リバランスの頻度や金額の多さによっては、NISA枠を圧迫してします可能性があるかもしれません。

そのため、おまかせNISAでは基本的には行わない仕様となっています。

※ リスク許容度を変更した際を除き、NISA口座の資産をリバランスにより自動売却することはありません。NISA口座の資産の売却を行わない範囲で最適な資産のバランスを維持します。

<補足2>残りの非課税枠より入金額が多い場合は、株や不動産銘柄の購入を優先

残りの非課税枠より入金額が多い場合は、株や不動産などの資産の購入が優先的に行われます。

これはこれらの銘柄の方が値動きが大きく、NISA口座の恩恵が大きくなる可能性が高いからです。

(2)ウェルスナビで投資するより投資効率が上がる

ウェルスナビには手数料1.1%(年率、税込)があります。この手数料を控除した運用実績になっています。

ウェルスナビはNISAの運用を全てお任せできる「おまかせNISA」を提供していますが、こちらで運用した場合手数料が引き下げになります。

預かり資産手数料
(現金部分を除く、年率、税込)
おまかせNISA(NISA口座)0.693〜0.733%
※リスク許容度により変動
※自動積立機能の利用必要
通常口座1.1%

また、ウェルスナビには最大で0.11%の手数料割引になるサービス「長期割」もあります。

50万円以上なら0.01%ずつ、200万円以上なら0.02%ずつ、最大0.90%(税込0.99%)まで手数料を割引

長期割を適応すると、0.594〜0.660%(年率、税込)の手数料になります。

これらを適応した場合、約0.5%×5=約2.5%程度のパフォーマンス改善効果があると思います。

(3)非課税(利益に税金が発生しない)で運用できる

上記に加えて、おまかせNISAには、税金が発生しないという最大のメリットがあります。

(引用:ウェルスナビ公式)

例えば、利益が50万円ですと、一般的には売却したタイミングで、20.315%の税金が徴収させれるので、約40万円の利益となります。

ですが、おまかせNISAなら、50万円まるまるを利益として受け取ることができます。

6. おまかせNISAを始める上での注意点

一方で下記の様な注意点もあります。

デメリット一覧
  • 年間投資上限額は360万円まで
  • 現在のウェルスナビ利用者も口座開設できるが、NISA対応は新規購入分から

順番に見てきましょう!

注意点1.年間投資上限額は360万円まで

ウェルスナビには、基本的に年間投資額の上限はありませんが、おまかせNISAで投資する場合は、年間360万円(つみたて投資枠+成長投資枠)が上限となります。

つまり、コツコツと積立投資を行う場合は、1ヶ月に30万円以下がギリギリの限度額となります。

年間360万円を超える金額に関してては、自動的に税制メリットを受けられない特定口座/一般口座にて運用されます。

注意点2. 現在のウェルスナビ利用者も口座開設できるが、NISA対応は新規購入分から

おまかせNISAは現状ウェルスナビで資産運用をしている方でも口座開設することができます。

この際の注意点として、今までウェルスナビで買い付けを行っていた金融商品をおまかせNISAの口座に移管することができないということです。

NISA対応分は、新規で購入した分からとなります。

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7. おまかせNISAの口コミ評判

おまかせNISAに対する世間の口コミ評判を集めてみましたので、ご確認ください。

つまり「おまかせNISA」ならば、口座に資金を入れるだけで、投資対象の選定・トレード・積立・資金リバランスまで、ポートフォリオ運営を適切に行う優れたツールなのだ。

これは期待大
NISAに関心がある人が試しにやりそう
これでポイント投資→おまかせNISAができたら最強💪 https://t.co/JQE2dmderI

— ツボツボ@お金の初心者ガイド (@tsubo__tsubo__) December 12, 2020

WealthNaviがNISAに対応します。
その名も「おまかせNISA」!!

NISAの非課税を活かしつつ、ポートフォリオを自動で組んで「長期・積立・分散」の資産運用をしてくれるようです。

いや、これ最高!😀
普通にやりたいです。👍https://t.co/Bsn18ZBxlc pic.twitter.com/sf4Q1wUFG7

— けんちゃん🏅人生100年時代 (@Winspire_K) December 12, 2020

WealthNavi、NISAに対応するんだ〜元利用者としては興味深いね。

軽く読んだ感じ既存の定期的なリバランスは無いみたいだからメリットあまり無い気がしたけど、投資信託の選定もできないガチ投資初心者にはいいかもね。

WealthNavi、初のNISA対応ロボアド「おまかせNISA」 https://t.co/aqNO2cZIuC

— イエガーみん (@money43net) December 12, 2020

8. おまかせNISAがおすすめな人

ここまでのご説明を踏まえて、おまかせNISAは具体的に下記のような方にオススメです。

こんな人におすすめ
  • NISA口座での資産運用を全てお任せしたい方
  • 自身に最適なリスクで安定的に資産運用したい
  • 何に投資して良いか分からない投資未経験の方
  • 現状ウェルスナビを利用していて、これからもウェルスナビを使い続けたい方

おまかせNISAは、NISA口座での資産運用を全てお任せできます。

何に投資して良いか分からない投資未経験の方や、ご自身に適した資産運用を全て任せたい人にオススメです。

また、現状ウェルスナビを活用していて、これからもずっとウェルスナビを利用していきたいという方にもオススメです。

投資においては基本的に長期で運用するほど利益も大きなる傾向にあります。そのため、長期でウェルスナビを利用したいのであれば、NISA口座で運用すれば、利益に対する課税がなくなるため、メリットが大きくなります

おまかせNISAまとめ

おまかせNISAについて解説しました。

おまかせNISAは、ウェルスナビのNISA口座で資産運用を行えるサービス名称であり、利益に対する税金なし(非課税)で資産運用ができます。

NISA口座での資産運用に不安を抱えている方は、おまかせNISAを利用することで、ご自身で資産運用を行うより安定的な資産運用を期待できる可能性があります。

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免責事項

本サイトにおける記事及び情報の掲載は、投資に関連する一般的な情報提供を目的としたものであり、有価証券その他の金融商品の取引の勧誘を目的としたものではありません。情報の掲載にあたっては品質管理に努めておりますが、その正確性や完全性を保証するものではありません。金融商品及びサービスの最新の情報は公式サイトにて必ずご確認ください。金融商品取引を行う際は、お取引先の金融商品取引業者等より交付される契約締結前交付書面等の書面の内容をしっかりお読みいただき、商品の特徴やリスク、取引の仕組み、手数料等を十分にご理解いただいたうえで、ご自身の判断と責任にて行っていただきますようお願いいたします。

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