オルタナバンクの評判は？怪しい？元本割れリスクを利用者が口コミ！

オルタナバンクは、予め利回りが想定された案件に出資することで、安定的に固定収入を獲得できる金融サービス(融資型クラウドファンディング、ソーシャルレンディング)です。

案件に投資を行うと定期的に分配金支払われ、運用期間が終了すると投資資金が返還される仕組み。

オルタナバンクは下記のような方におすすめのサービスです。

しかしながら、実際に投資する際には気をつけるべき点もあります。

この記事では、下記の実際にオルタナバンクに投資している私が、

• オルタナバンクは怪しいのか？
• 元本割れはあるのか？
• 投資するメリット・デメリット

について解説します。

1. 　オルタナバンクの概要

オルタナバンクでの資産運用は、株式や投資信託のように値動きがないため、景気に左右されにくく、安定的に固定収入を得られるのが特徴です。

また、利回り4%-12%(※)と比較的高いリターンを期待できる特徴があります。

(※)税引き前、2024年2月時点

各金融商品は、1口1万円からの少額投資が可能で気軽に始めることができます。

オルタナバンクは、数ある融資型クラウドファンディングの中でも案件のバラエティが豊富(オルタナティ資産への投資が可能)な傾向があります。

２．オルタナバンクの運営会社は大丈夫？怪しい？

SAMURAI証券株式会社の概要

社名	SAMURAI証券株式会社(※取材記事に飛びます)
所在地	東京都港区赤坂2丁目17番46号 グローヴ4階
設立	2002年2月
資本金	240,090,016円
代表取締役	代表取締役社長　山口 慶一
登録/加入協会	第一種・第二種金融商品取引業　関東財務局長（金商）第３６号 日本証券業協会、一般社団法人　第二種金融商品取引業協会、日本投資者保護基金

オルタナバンクは、「第一種金融商品取引業者」に登録しており、「証券会社」として運営しています。

そのため、証券会社として、金融商品取引法によって求められるコンプライアンス態勢の確保、自己資本規制比率などの高い財務基準をクリアしながらサービス運営を行っています。

	第一種金融取引業者	第二種金融取引業者
資本金の必要額	5,000万円以上	1,000万円以上
純資産の必要額	5,000万円以上	規制なし
他事業の規制	あり	なし
主要株主の規制	あり	なし
自己資本規制比率の規制*	あり	なし

*自己資本規制比率
証券会社の財務の健全性を測る重要な指標です。金融商品取引法等において、証券会社は自己資本規制比率を一定水準以上に保つことが義務付けられています。

当サイトが行った独自取材でも下記の発言がありました。

第二種金融商品取引業者にも金融庁や財務局などの監督省庁、第二種金融商品取引業協会による検査はありますが、第一種金融商品取引業者の方が整えるべき項目が多くなっています。

そのため、社内体制の厳しさが断然高く、ライセンスを維持するために財務上の要件もあり、資本金がいくら以上必要という自己資本規制比率の維持など、第二種金融商品取引業者以上の厳しい条件が敷かれており、それを満たさないとライセンスの維持ができません。

その辺の要件をしっかりクリアしているという点が投資家様からの信用につながるのではと考えております。

マネとも独自取材

３．オルタナバンクは危ない？安全性について

投資家としては大事なお金を融資することになるので、運営会社の運用に対する姿勢は気になる項目です。

① 厳格な審査体制について

<オルタナバンクの融資における仕組み>

融資に関する審査は、証券知識に富んだメンバーや外部の弁護士などを交えて審査を行い、リスクを徹底的に洗い出します。また、融資後も逐一返済状況をモニタリングすることが明示されています。

② 資金回収の対策

資金回収が困難な場合の対策として、

• 担保設定保証契約(※ないものもある)
• SAMURAI ASSET FINANCEの自己資金によるファンド資金の償還

などを行い、投資家の資金を保全するよう努め、ローリスク・ミドルリターンの投資を追求するとしています。

万が一SAMURAI ASSET FINANCEから貸し付けられた先の企業の資金が焦げ付いてしまうと、基本的には元本毀損して終了なのですが、SAMURAI ASSET FINANCEが運営者としてお金を貸しているので、このSAMURAI ASSET FINANCEの与信(自己資産など)でもお金が返すことができます。

マネとも独自取材

③ 案件の特徴

オルタバンクの案件には下記の特徴があります。

④ 経営基盤について

オルタナバンクは比較的安定した財務基盤を持ち、厳格なコンプライアンス体制を取っています。

近年の財務状況的には、2022年度より黒字となっています。

また、第一種金融商品取引業者、SAMURAI証券によって運営されています。

第一種金融商品取引業者は顧客財産の信託保全が義務化されており、オルタナバンクの運営会社SAMURAI証券に預けた預金や償還金・利息については事業者が倒産しても1000万円を上限に保全されます。(投資中の資産は対象外)

これらのポイントから、オルタナバンクの審査や運用体制の信頼性が伺えます。

引用：オルタナバンクのファンド組成について

４.【毎月更新】元本割れはある？オルタナバンクのやばい実績や利回りを公開！2024年最新

案件は、価格変動や為替リスクの影響を受けにくく、利回りは固定で、運用期間は最短数か月とされ、利回りは約6%が中心です。

表：　年率5.5%で30年間運用した時のシミュレーション

上記の表は初期投資30万円で月3万円追加投資しながら、年率5.5%で30年間運用した時のシミュレーションした結果です。

30年後には、一般的な投資信託の約2.5倍、定期預⾦の約256倍のリターンを得られます。

また、初期投資額100万円、毎月7万円をオルタナティブ投資で積立。36年後には、約1億円の資産形成を目指すこともできます。

このように、相場に影響を限定的に、堅実に毎月コツコツ資産を増やしていくことができるのがオルタナバンクの特徴です。

５．他の投資手法と比較で分かるオルタナバンクの特徴！他の融資型クラウドファンディングとの違いも解説

	融資型クラウドファンディング (AGクラウドファンディングなど)	値動きがある一般的な投資 (株式投資・投資信託・FXなど)
利回りの決定要因	融資時の金利	価格の値動き
価格の値動き(リスク)	なし	あり
貸し倒れの可能性	あり	なし

融資型クラウドファンディングが他の一般的な投資と大きく違う点は下記にあります。

• 利回りの決定要因
• 投資家が許容すべきリスク

株などの一般的な投資では、ある程度の価格の値動きを投資家が許容し、それに応じたリターンを享受できます。価格が常に変動するために、投資手法によっては完全放置で収益を得るのが難しい特徴があります。

一方で、融資型クラウドファンディングは融資の仕組みを活用するので、企業に融資したタイミングで将来リターンが固定で決まります。企業への融資金利が高いほど、投資家は高い利回りを期待できます。

もちろん融資を受けた企業には返済義務が生じるため、返済を履行できないリスク(貸し倒れ)があり、これが融資型クラウドファンディングにおける元本割れの要因となります。

貸し倒れが起きない限り、投資した人は”完全放置で相場の値動きに左右されにくい安定した収益“を得ることができます。

他の融資型クラウドファンディングとの違い

	オルタナバンク	一般的な融資型クラウドファンディング
投資できる商品	右を含めた、 全世界のオルタナティブ資産	特定の企業への融資
資産の多様性	◎	△

オルタナバンクが他の融資型クラウドファンディング事業者と違う点は案件の多様性にあります。

企業への融資はもちろんのこと、オルタナバンクでは今まで一部の機関投資家や大口の投資家にしか開かれていなかったオルタナティブ資産への投資ができます。

そもそもオルタナティブ資産とは？

オルタナティブ投資とは、不動産や⾦、未上場株式及び貸付型ファンドなどへ投資することを指し、流動性・換金性が低い代わりに潜在的なリターンが大きく、経済動向の急激な変動の影響を受けにくいため、「中・長期的な運用」や「将来に向けた資産形成」の手段として注目を集めています。

オルタナバンク公式サイト

オルタナティブ資産という言葉は少々聞き慣れないかもしれませんが、株や債券など伝統的な金融資産の価格変動との相関が低い資産のことです。

例えば、オルタナティブ資産に投資することで、株式相場が下落しても安定的な収益を期待できます。

例えば、下記のようなものがオルタナティブ資産に該当します。

• 未上場企業株(上場されていない株式の)
• 金銭債権(将来の履行が確約もしくは予定されている債権)
• 実物不動産(マンションやオフィス、物流施設など)
• プライベートクレジット(特定の企業への融資)
• ヘッジファンド(絶対収益性を謳って運用されるファンド)

どの資産も長期的な運用で高いリターンを期待できる一方で、最低投資金額が億単位であったりと一般の投資家には開かれていない傾向にあり、大口限定で販売されるケースが多いです。

このようなオルタナティブ資産への少額投資を実現しているのがオルタナバンクです。

例えば、過去に募集された下記案件では海外の著名なオルタナティブ資産を運用するファンドに投資することができました。

このように多様なオルタナティブ資産に投資ができることがオルタナバンクの強みでもあります。

６．オルタナバンクで資産運用をするメリット

それでは、オルタナバンクを利用するメリットを解説していきましょう。

オルタナバンクには、以下の4つのメリットがあります。

それぞれ、詳しく解説していきますね。

メリット①：相場の影響を受けにくい、安定した利益を期待できる

融資先の企業が返済してくれれば相場の動きによる影響をそこまで受けず、固定収益を得ることができます。

そのため市場の景気に左右されない堅実な資産運用を期待できます。

メリット②：最低1万円から気軽に始められる

オルタナバンクが取り扱う案件は、1万円以上10,000円単位で出資が可能。

本来、融資を行うには多額の資金を用意する必要があり、一般の人には出来ませんでした。

しかしオルタナバンクなら、最低1万円から出資できるので、誰でもお好きな金額で始められます。

資産運用に使える資金が比較的少ない20代・30代でも、気軽に始めることができますよ。

メリット③：世界中の魅力的な資産に投資できる

オルタナバンクの提供するファンド商品は、一般の投資家ではアクセスできない国内・国外の資産が投資対象です。

⾦銭債権や不動産、未上場株式など市場にあまり出回っていない魅力あふれる資産への投資を実現します。

あなたの運用スタイルに合わせて、様々な案件に出資できます。

メリット④：貸し倒れ無し、元本償還実績100%

融資型クラウドファンディング(ソーシャルレンディング)に関するトラブルは、過去にいくつか発生していますが、オルタナバンクにおいて貸し倒れは1件も発生していません。

７．オルタナバンクで投資をするうえで押さえておくべきリスク

オルタナバンクは、メリットが沢山ある一方、リスクもいくつか存在します。

オルタナバンクで起こりうるリスクは、以下の3つです。

あらかじめ想定できるリスクを押さえておけば、自分はオルタナバンクを利用すべきか、より明確に判断できるようになるので、しっかり理解しておきましょう。

リスク①：遅延・貸し倒れリスク

遅延・貸し倒れリスクとは、融資先の企業が返済を遅らせたり、経営破綻して返済できなくなって、出資したお金が回収できない（元本割れ）リスクです。

融資型クラウドファンディング(ソーシャルレンディング)は、融資であることに変わりないので、どれだけ返済能力がある企業でも絶対無いとは言い切れません。

融資型クラウドファンディングサービスを利用するなら、遅延・貸し倒れリスクがあることは必ず理解しときましょう。

リスク②：運営会社のリスク

次に理解しておきたいリスクは、運営会社であるSAMURAI証券会社のリスクです。

SAMURAI証券会社が不祥事等を起こすと、出資したお金や口座にあるお金の一部が返ってこない可能性があります。

リスク③：早期償還リスク

最後に理解しておきたいリスクは、予定時期より早いタイミングで運用終了する「早期償還」のリスクです。

各案件には、いつからいつまで運用するか運用予定期間が掲載されていますが、状況によって早めに運用が終わる場合があります。

運用が予定より早く終了すると、その瞬間に出資金が返ってくるので、それ以降の分配金がもらえなくなります。

なので、予定していた利益が得られなくなる可能性があります。

８．オルタナバンクを利用するなら知っておくべき3つの注意点

リスクの他にも、利用する際の注意点があります。

オルタナバンクを利用する前に理解しておきたい注意点は、以下の3つです。

それぞれ、詳しく見ていきましょう。

注意点①：案件の仕組みを理解すること

利回りだけでなく、

• 出資先の企業情報
• お金がどこで何に使われるか
• 起こりうる具体的なリスク

といった項目を確認し、出資してもいいかどうか、案件内容をしっかり理解するようにしましょう。

オルタナバンクは、ホームページ上でファンド毎の融資先の企業や業界について詳細に解説してくれています。

注意点②：出資したお金は返済日まで引き出せない

融資型クラウドファンディング(ソーシャルレンディング)は一度出資してしまうと、運用が終了するまで出資したお金は返ってきません。

分配金を定期的にもらえるファンドも多くありますが、急にお金が必要になっても出資金を引き出すことはできません

なので、使う予定のないお金、余裕資産で出資するようにしましょう。

注意点③：得た利益は確定申告が必要である場合がある

融資型クラウドファンディング(ソーシャルレンディング)で得た利益は「雑所得」にあたります。

もし、年間の雑所得が20万円以上になった場合、自分で納税の手続きをする「確定申告」が必要です。

サラリーマンでも必要ですので、今年はいくら雑所得を得たのか把握し、申告するようにしましょう。

９．オルタナバンクはこんな人にオススメ！

ここまでの内容を踏まえて、結局どのような方にオルタナバンクは向いていると言えるでしょうか？

具体的にオルタナバンクは次のような方に向いていると言えます。

融資型クラウドファンディング(ソーシャルレンディング)では、利回りの決定要因が融資金利のため、融資先の企業に返済能力があれば、安定した利益を期待できます。

特に株式や投資信託のように値動きがある投資に不安感を感じている方には適しているでしょう。

また、案件の利回りは最高で12%程度と高いものもあります。利回りを高くすれば貸し倒れのリスクも上がりますが、様々な期待リターンに合わせた案件に投資することができます。

また、オルタナバンクは他の融資型クラウドファンディングでは投資できない、豊富なオルタナティブ資産に投資することができます。

１０．オルタナバンクの口コミ・評判を徹底調査しました

「オルタナバンクについて理解できたけど、実際に利用している人の声が聞きたい」と、思っている方もいらっしゃるでしょう。

そこで、オルタナバンクを利用している人たちの口コミ・評判を徹底調査してまいりました！

結果、以下のような傾向があることが分かりました。

• しっかり利益が出る
• 定期的に分配金がもらえるファンドがあるので良い
• キャンペーンが豊富でお得に投資できる

口コミ・評判も参考にして、オルタナバンクを始めるべきかどうか、ぜひ判断してみてくださいね。

利益に関する口コミ

オルタナバンクの利回り9.9% 投資家還元ファンド ID575の分配完了
あざーした😊 pic.twitter.com/oFoaSfKY6l

— アキラ (@akirax5121) July 11, 2023

オルタナバンクから分配金が696円いただきました。少額でも毎月分配してもらえるのは地味に嬉しいです🙂１０万円銀行に置いておくよりも、少しだけリスクを取って不動産クラファンに出資すれば、少しづつ増えていきます！#オルタナバンク#不動産クラウドファンディング#投資家さんと繋がりたい pic.twitter.com/yzZrKqck2G

— erikita (@erikitafund) April 13, 2023

キャンペーンに関する口コミ

◆オルタナバンク
めちゃくちゃ好条件！

◇口座開設でAmazonギフト1000円(指定のページより開設)
◇資金拘束1ヶ月で利回り9.9%(税引前)

ですが、過去にSAMURAI FUND開設済の人は対象外です💦
トクちょも開設してた、残念…😅 https://t.co/w0MBfg9TaZ pic.twitter.com/enK2aiUX6L

— ＋Oneポイ活おトクっちょ♪ (@otokuccho) April 18, 2023

１１．お得に口座開設！オルタナバンク2024年の最新キャンペーン情報

当サイトからの新規口座開設で現金1000円分がプレゼントされるキャンペーンを実施中です。

また、キャンペーンを使ったオルタナバンクのお得な始め方の詳細は下記記事に全てまとまっています。

キャンペーンを利用する上での注意点や失敗しない口座開設の方法、実際の運用開始までの流れを全て図解で丁寧に解説していますので、ぜひ参考にしてください。

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オルタナバンクまとめ

オルタナバンクについて解説しました。

オルタナバンクは1万円から投資が可能で、安定的に利益を獲得することができる融資型クラウドファンディング(ソーシャルレンディング)事業者の1つ。

そんなオルタナバンクのメリットは以下の通り。

一方、リスクとして以下が挙げられます。

ここに書いたリスクは代表的なリスクの一部で、各商品によってリスクは異なるので、詳細なリスクについては各商品ページにある契約締結前交付書面を読みましょう。

以上を踏まえて、オルタナバンクはいろんな案件に分散出資して、安定した利益を得たい方にオススメできます。

この記事が参考になれば幸いです。

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↓合わせて読みたい↓

<補足>【図解】失敗しない口座開設の方法を丁寧に解説

手続きの流れは以下の４STEPで進めていきます。

当記事の通りにオルタナバンク公式で口座開設していただくと、失敗せずオルタナバンクを始められます。

必要な手続きは最短数分で完了するので、とっても簡単です。

（１）公式サイトからオルタナバンクの仮申し込みを行う

まずはこちらから公式サイトに移動し、「今すぐ無料で口座開設」をタップしましょう！

メールアドレスとログインパスワードを登録します。

仮申し込みが完了します。次は各種同意事項にチェックを入れ、実際に「口座開設」を行っていきましょう！

（２）個人情報を入力

ここからは具体的な口座開設の手順について説明します。

お客様の個人情報を登録していきます。

名前や住所など基本情報を入力していきます。

個人情報の入力が終わったら、電話番号の入力を行います。

最後に、職業、金融資産、投資経験などを入力すれば完了です。

（３）本人確認書類をアップロード

最後に、本人確認書類の提出を行います。

下記の書類を組み合わせてアップロードします。

運転免許証 パスポ－ト 住民基本台帳カード 個人番号カード 各種健康保険証印鑑登録証明書 住民票の写し

マイナンバーカード 通知カードの表面 個人番号の記載のある住民票写し

（４）郵便物を受け取って口座開設完了！

後日、登録したメールアドレスで審査完了のメールと口座開設完了のハガキが転送不要の簡易書留郵便が届きます。

ハガキに「着荷証明番号」が記載されおり、初回ログイン時に入力すれば、出資ができるようになります。

※eKYCを活用した口座開設を行なった場合、書類の受取も不要な場合があります。

そのまま、お好きな案件に出資してみましょう！

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