楽ラップの評判は？増えないからおすすめしない？2年やってみた実績をブログで口コミ

楽ラップ は、楽天証券が提供するおまかせ投資サービス(ロボアドバイザー)です。

簡単な診断に回答すると、楽ラップがあなたに最適な投資方針を提案。その後、入金を行うことで投資方針に基づいた投資銘柄を自動で買い付けします。

その後の投資銘柄比率(ポートフォリオ)の調整まで、楽ラップが代わりに行ってくれます。

為替相場の影響を軽減する工夫や下落抑制機能、2パターンの手数料体系など、独自の内容が多い投資サービスでもあります。

しかしネットには「おすすめしない」などの声もあります。

ここでは、楽ラップに実際に投資してみた実績や経験談も踏まえ、投資する上でのメリットとデメリットを解説します。

１．楽ラップとは？

楽ラップを運用する楽天証券とは？

楽天証券は多くのユーザーから選ばれている証券会社。特に顧客満足度で高い実績をあげています。

ちなみに楽天証券は筆者のメイン証券会社です。投資しながらポイントが貯まるので重宝しています。

＜会社概要＞

会社名	楽天証券株式会社（Rakuten Securities, Inc.）
設立年	1999年（平成11年）3月24日
本社所在地	東京都港区南青山2-6-21
代表者	代表取締役社長　楠 雄治
資本金	19,495百万円
金融商品取引業者	関東財務局長（金商）第195号
加入協会	日本証券業協会 一般社団法人金融先物取引業協会 一般社団法人第二種金融商品取引業協会 日本商品先物取引協会 一般社団法人日本投資顧問業協会

２．【毎月更新】増えない？楽ラップの運用実績(利回り)を公開！2024年最新

実際にどのぐらいの利回りを出せるのか、楽ラップ公式サイト掲載の利回りや2年以上積立投資を続けた「筆者の運用実績」を公開します。

公式サイト公開の運用実績(2024年7月末時点)

楽ラップ公式サイトでも運用実績(2016年7月4日〜2024年7月末)が公開されています。

これによると運用コース1000500が運用実績が良好です。

ROBOPROの詳細については下記記事をご参照ください。

３．楽ラップに投資するメリット

楽ラップには下記のメリットがあります。

それぞれ順番に見ていきましょう。

（１）初心者でも始めやすい

楽ラップを利用すれば、資産運用における以下の4つの面倒な手間をまとめてカットしてくれます。

楽ラップでは、簡単な質問に答えるだけで、あなたに最適な運用方針を提案してくれます。その運用方針で投資を行うことを決めたらあとは、投資銘柄を自動で買い付けてくれます。

投資初心者でも気軽に投資を始められるのメリットです。

また、積立投資を「毎月1万円以上」「1円単位」から行うこともできます。

（２）少額(1万円)から始められる

楽ラップで運用を開始できる最低金額は1万円です。

中には運用開始に10万円が必要になるロボアドバイザーもあるためメリットと言えます。

（３）楽天証券の特定口座（源泉徴収あり）で運用すれば、確定申告が必要ない

楽ラップは楽天証券の口座を開設していれば、誰でも利用できます。

楽天証券の口座開設時に「源泉徴収ありの特定口座」を選んだ場合、楽ラップで運用益が出ても確定申告の必要はありません。

（４）投資スタンスに合わせて2つの手数料コースを選べる

楽ラップには、利用者のニーズに合わせるために「固定報酬型」と「成功報酬併用型」という2つの手数料コースがあります。

固定報酬型とはその名の通り、手数料が一定です。

成功報酬併用型は基本的には「固定報酬型」より低い手数料ですが、利益が出たときにはその分だけ手数料が増えるというシステムです。

例えば、下記のような傾向があります。

• 成功報酬併用型なら運用で損が出たときに、手数料を安く抑えることができる。
• 大きな利益が出たときは固定報酬型にしておけば、成功報酬併用型より手数料を抑えることができる。

基本的には固定報酬型をオススメします。

なぜなら、運用パフォーマンスが2%を超えると固定報酬型がお得になるからです。2%程度の運用成果なら楽ラップの過去の運用成績から考察して比較的期待しやすい数値だからです。

（５）下落ショック軽減機能（DRC機能）で下落幅を抑制

楽ラップには投資方針の決定時に下落ショック軽減機能（DRC機能）の有無を選択できます。

下落ショック軽減機能とは、株式市場の価格変動リスクが高まったときに株式への投資割合を減らし、債券の投資割合を高める機能です。

下落ショック軽減機能ありのポートフォリオの場合、急激な相場変動の際にポートフォリオのリスクを下げ、下落幅を抑制することを期待できます。

一時的な株式市場の下落時には、DRCを発動しない場合があります。また、DRC機能は、将来の株式市場の下落を予測して発動するものではありません。

<注意>DRC機能は万能ではない！パフォーマンス悪化の原因にも

注意点としてこの機能にはパフォーマンスを悪化させる可能性があります。

下記は、楽ラップ公式サイトで公表されている運用実績ですが、DRC機能がない方が運用成績が良いことがわかります。

運用コース	6ヶ月	1年	3年	5年	設定来
1000100	2.90%	4.83%	1.31%	14.55%	27.40%
1000200	4.51%	7.78%	8.02%	27.49%	49.31%
1000300	5.65%	9.96%	14.51%	40.24%	73.19%
1000400	6.95%	12.44%	21.19%	52.79%	98.82%
1000500	8.24%	14.92%	28.03%	66.27%	124.31%
1000600(DRC)	4.46%	6.42%	3.58%	19.37%	38.67%
1000700(DRC)	5.59%	7.57%	5.82%	26.05%	53.00%
1000800(DRC)	6.90%	10.25%	12.24%	36.77%	75.12%
1000900(DRC)	8.19%	12.60%	18.79%	47.98%	95.86%

４．楽ラップのデメリット

デメリット１. 運用手数料がかかる

楽ラップの合計手数料は預け資産の1%程度（年率）です。

まず、預け資産の0.72%（年率、税込）がサービス利用手数料としてかかります。

※運用資産額1,000万円以下、固定報酬型の場合

加えて、運用する金融商品に最大0.288%の手数料（年率、税込）がかかります。また、投資信託の売却時に解約手数料が最大0.3%（概算）かかります。

もし、ロボアドバイザーに頼らず投資ができる人なら0.72%（年率、税込）の運用手数料を支払う必要がありません。

ただ、初心者の方が自力を投資しようとすると、投資先に自信が持てない傾向もあります。

手数料とご自身の方針を相談して、手数料を支払ってまでお任せするかを考えることが重要です。

デメリット２. NISA口座で利用できない

楽ラップは、楽天証券で口座開設ができるNISA（少額投資非課税）口座に対応していません。

NISA（少額投資非課税制度）とは、NISA口座で投資した商品で利益が出ても利益に対する税金が発生しない(非課税になる)制度。資産運用を行うなら、最初に検討したい制度になります。

NISA口座でロボアドバイザーを利用したい場合は、ウェルスナビのおまかせNISAがオススメです。

デメリット３．短期的な利益を期待しにくい

短期投資に楽ラップは向きません。

そもそも、ロボアドバイザーは長期的な資産形成に適したサービス。

そのため、短期的に大きなリターンを狙おうと思っている人には、FXや仮想通貨などが向いています。

短期投資とは、短い期間の値動きを読んで「安値で買って高値で売る」ことを目指した投資スタイルです。

1日〜数ヶ月単位で、今後の値動きを読んで投資をするため、読みが「当たったり」「ハズレたり」するのが短期投資の特徴。「今が買いだ！」とか「利益確定のために売ろう」という言葉は短期投資のときに使う言葉ですね。

残念ながら楽ラップは、短期的な値動きを予測するロボアドバイザーではありません。

どちらかというと、日々の動きは意識せず、5~20年後に資産が増えるように長期投資を行います。

経済成長がマイナスになったのは、ここ50年でリーマンショック後の2009年のみ。その他は毎年3%ずつ成長しています。

資産価値は毎日のように上下変動しますが、楽ラップは短期投資のように「安く買って高く売る」ことで利益を得るのではなく、長期的な経済の上昇から利益を得ることを目指します。

そのため、短期で利益を上げたい人には向いていません。

５．楽ラップの口コミ・評判

ここでは、楽ラップを実際に使っている方の口コミ／評判を

• 良い口コミ
• 悪い口コミ

にわけ徹底調査してまいりました！

良い口コミ

良い口コミとして目立った意見としては、

• 運用実績が良い
• 銀行に預けているよりかははるかにマシだ！
• 自動で相場に合わせて運用してくれる

などがありました。

ここ2ヶ月くらい+120000円台から動かなかった楽ラップ君がやっと130000円台に。 pic.twitter.com/snzLfiRmOI

— うどん@FX記録用 (@udon_long) September 1, 2021

【楽ラップ体験1-6】
積立運用を始める際には10万円のまとまった金額が必要になることや、投資に対する怖さもありましたが、やってみて良かったと思っています。定期預金するだけではお金は増えないので、興味があれば是非ロボット運用にチャレンジしてみることをおすすめします。

— 少額投資研究室 (@syougaku_rabo) August 29, 2021

ロボアドバイザーによる運用を試したくて、楽天証券の楽ラップ使ってみてるんだけど、意外と悪くない。他社証券のロボアドバイザー運用もやってみようかな。

— かがみあんな (@kagami_anna) September 2, 2021

久しぶりに計算してみたらやはり楽天の楽ラップがWealthNaviをアウトパフォームする結果に。ほぼ同一期間の運用で似たような投資ポリシー適用で前者17%、後者14%の運用益。楽ラップは為替ヘッジありプランにしてるのも一因かな？このぐらい利益出せるなら下手な株買うより全然マシ。

— 金子正男 (@affistema) September 6, 2021

楽ラップの運用を分析してみた。
・コロナショック後に下落ショック軽減機能にて6か月間債権比率アップ
・最近、外国株比率を下げ、国内株比率をあげている
リバランスや市況に合わせた調整をしてくれるので、ほんとに「ほったらかし」にできる。
手数料１％弱は納得だけど、お高い気がします。 pic.twitter.com/G47oVu4SJp

— としちゃん (@ToshichanInvest) September 3, 2021

「やや積極型」から「かなり積極型」へ変更した楽ラップ。この数日で主に外国債券の利確が行われ、現金比率が上がっていた。運用明細を見ると+1992円。増加のペースは鈍いが、マイナスにならない範囲で運用してくれるので同じ金額をメガバンの銀行口座に寝かせた場合と比較すれば決して悪くはない。 pic.twitter.com/KuuN4bvN0A

— 生ほうじ茶@インデックス (@f_nmtea) September 2, 2021

悪い口コミ

一方で悪い意見としては、

• 運用実績がそれほど良くならなかった
• 保有商品が楽ラップの銘柄で溢れる
• 確定申告をしっかり押さえておく必要がある

などが挙げられました。

楽ラップ全売却したった。
半年で+30,000と振るわなかったのもあるが、やっぱ画面見にくいの致命的なんだよ。

ロボアドバイザーはFolioとTHEOとWealthNaviの3本で運用してこう。#投資

— シゲンチ▶仕事お休み中 (@sigenchi) September 4, 2021

ブログのネタのために楽ラップ（ロボアドバイザー）を10万円分始めたら、保有商品一覧がスパム爆弾で汚染された😅
見にくいので、折りたためるようにして欲しい。 pic.twitter.com/3ACG6ECPNy

— ipusiron＠『Wizard Bible事件から考えるサイバーセキュリティ』クラファン成立 (@ipusiron) September 3, 2021

楽ラップで、大失敗をしてしまった。それは、契約口座の選択なのだが。特定口座の源泉徴収ありにしていた事。普通のサラリーマンは、原則年間20万円以下の利益には、所得税の申告の義務はない。これ以下でも納税させられる。既に250円課税されてる。やられたな。

— 個人投資家ネコ (@babycafe_net) 2017年9月3日

口コミ・評判まとめ

全体的にあまり悪い評判はありませんでした。

利益が悪いという意見がありましたら、楽ラップはそもそも長期投資が前提。短期ではマイナスになる可能性もあります。

ちなみこれは同意ですが「保有商品が楽ラップの銘柄で溢れる」のは私も改善してほしいと思います。

６. 楽ラップはこんな人におすすめ

また、楽ラップの魅力は楽天証券の口座開設を行っていれば、誰でも利用できる点です。

その為、最初は楽ラップで投資を行い、慣れてきたら自分で投資信託を選んで買ってみるというステップアップを踏むことができます。

そのため、楽天証券の活用を検討している初心者の方におすすめです。

また、楽天証券のNISA口座で運用はしているけど、自分の投資方針に不安があり、その不安を和らげるために楽ラップにも投資する方法があります。

楽ラップは為替ヘッジを行っているため円高時に資産防衛ができる傾向があり、今後の相場次第では楽ラップの方が一般的に人気な投資信託よりパフォーマンスが良好になる可能性もあります。

楽ラップまとめ

楽ラップ は、下記の方におすすめのロボアドバイザー。

メリットやデメリット、ご自身の今の投資方針と照らし合わせながら、投資判断を行ってみてください。

<補足①> 楽ラップの始め方をわかりやすく図解

これから始めたい方向けに、楽ラップの始め方を丁寧にご説明いたします。

楽ラップは楽天証券の公式サイトからお申し込みを行います。

ステップ１.　お得なキャンペーンを行っていないか確認する
ステップ２.　公式サイトかスマホアプリから無料診断を行う

ステップ１.　お得なキャンペーンを行っていないか確認する

まずは楽天証券の公式サイトでお得なキャンペーンを行っていないか確認しましょう。

ステップ２.　公式サイトで無料診断を行う

楽ラップの公式サイトから無料診断を行いましょう。

16問の簡単な質問に答えると楽ラップがあなたにあった運用コースや資産配分を提案してくれます。

ステップ３.　購入金額などの情報を入力

• 購入金額
• 購入口座
• 手数料コース

を入力or選択します。

ステップ４.　申し込み内容を確認

最後に申し込み内容を確認して暗証番号を入力すれば完了です。

<補足②>よくある質問

楽ラップのよくある質問についてまとめましたので、ご確認ください。

ウェルスナビとどちらがおすすめですか？

詳しくは下記記事でも解説しています。

ウェルスナビと楽ラップの比較詳細はこちら。

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公式サイトで必ずご確認ください。