【比較】SBIラップとウェルスナビはどっちが優秀？違いを併用して検証

ウェルスナビとSBIラップは両サービスの違いがわかりにくく、迷うと思います。

そこで、この記事では、

• どちらのサービスがあなたに適しているのか
• 両サービスの特徴、メリット、デメリット
• それでも迷った際のオススメの投資方法

という観点から解説していきます。

１. 結論！ウェルスナビとSBIラップはどっちを利用すべき？

どちらを利用すべきかを考える上で最も重要なのは、お互いの運用目的の違いを知ることです。

具体的には、下記の観点で選ぶのがおすすめです。

ウェルスナビはあなたがどれくらいの値動き(リスク)に耐えられるかを診断して、それに合わせた資産配分を自動で決めてくれます。そのため、許容範囲以上に値動きが大きくならないので、比較的安定的に資産運用が期待できます。

一方で、SBIラップは景気の流れに合わせて積極的に資産配分を変更します。

例えば、

• 下落局面では、AIを活用し危機を事前に察知し保守的な投資配分にすることで下落の影響を抑える
• 上昇局面では積極的な投資配分にすることで、リターンの最大化を目指す

このように両サービスは運用の特徴が異なり、どちらの運用が良いかを吟味するのが選ぶポイントです。

ここからは両サービスの特徴を簡単にご紹介します。

WealthNavi(ウェルスナビ)の概要

SBIラップの概要

当記事では、ロボアドバイザーの特性(アルゴリズムに運用をお任せる)を色濃く反映しているSBIラップAI投資コースとウェルスナビを比較していきます。

２. 【毎月更新】実際に投資して運用実績を比較！2024年最新

公式サイト掲載の運用実績データを比較するとウェルスナビの方が好リターンな傾向にあります。

あくまで傾向であり、運用成果は各ロボアドバイザーの診断結果で提示される資産配分によって変わります。

筆者はウェルスナビとSBIラップ両方に投資しているため、その運用実績も公開します。

実際に投資した際の値動きの推移を閲覧できるため”投資後のイメージ”として参考にしてください。

ROBOPRO(ロボプロ)の詳細については下記記事をご参照ください。

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３. ウェルスナビとSBIラップの違いを徹底比較

ここまで、ウェルスナビとSBIラップ両サービスの特徴がわかる比較表を作成しました。

ここからは、ウェルスナビとSBIラップに大きな違いがある下記項目に注目して比較していきます。

1. 運用手法
2. 手数料(手数料割引込)
3. 税負担を自動で最適化する機能
4. 下落抑制対応

この中でも特に重要な違いは運用手法と運用パターンにあります。

1. 運用手法

ウェルスナビとSBIラップの運用手法は下記の違いあります。

	ウェルスナビ	SBIラップ
運用手法	パッシブ運用	アクティブ運用
運用の違い	投資配分を維持しリスク水準を一定に保つ →リスクとリターンの最適化	市場動向に合わせて適切にリスク水準を変更する →リターンの最大化

ウェルスナビは現在ポートフォリオ理論と呼ばれるノーベル賞受賞の伝統的金融工学をベースとしたインデックス運用を行っており、年間3〜4%程度の世界経済成長率から恩恵の果実を受け取れるように運用されます。

SBIラップは40種類以上の広範囲な先行指標をAIにリターンを数ヶ月単位で予測させた上で、伝統的な金融工学の理論を加え、リスクをコントロールした上でリターンを最大化できる運用をしています。

下記はウェルスナビとSBIラップの投資銘柄の違いです。

ウェルスナビ	SBIラップ(AI投資コース)
VTI（バンガード・トータル・ストック・マーケットETF） VEA（バンガード・FTSE先進国市場（除く米国）ETF） VWO（バンガード・FTSE・エマージング・マーケッツETF） AGG（iシェアーズ・コア 米国総合債券市場 ETF） TIP（iシェアーズ 米国物価連動国債 ETF) IYR（iシェアーズ 米国不動産 ETF） IAU（iシェアーズ ゴールド・トラスト）/GLD(SPDRゴールド・シェア)	（ラップ専用）SBI・米国株式 （ラップ専用）SBI・先進国株式 （ラップ専用）SBI・新興国株式 （ラップ専用）SBI・米国債券 （ラップ専用）SBI・米国ハイイールド債券 （ラップ専用）SBI・新興国債券 （ラップ専用）SBI・米国不動産

2. 手数料(手数料割引込)

手数料は軽視できないポイントです。わずかな差でも、長期利用を考えるとリターンの面に大きく関わってくるからです。

ロボアドバイザーの手数料は投資一任手数料＋運用商品の手数料です。

ウェルスナビとSBIラップは基本手数料に大きな違いがあります。

• ウェルスナビの基本手数料・・・預かり資産の1.1％（年率・税込）
• SBIラップの基本手数料・・・預かり資産の0.66％（年率・税込）

基本手数料だけで見るとSBIラップがお得ですが、投資する金融商品の手数料(信託報酬)がウェルスナビは0.08〜0.13％程度に対して、SBIラップは平均0.295%程度と高めです。

また、ウェルスナビには最大で手数料がマイナス0.11%(税込)となる、長期割もあります。

このため、トータル手数料に大きな違いはなくどちらが良いとは言いにくいです。

3. 税負担を自動で最適化する機能

投資で利益を上げた場合、避けては通れないのが税金の支払いです。税金の負担は誰もが気になるところですが、ロボアドバイザーには税金の最適化機能が備わっています。

ウェルスナビにはそれぞれ、税金の負担額が一定を超えた場合、翌年以降に繰り越される「DeTAX」があります。SBIラップにこの機能はありません。

4. 下落抑制対応

SBIラップには臨時リバランスというウェルスナビにはない機能があります。

この機能は、相場が急激な変動をするときに、予めその相場に備えた資産配分に変更する機能です。

例えば、〇〇ショックという大幅な下落局面に直面したいときに、マイナスの数値を抑えられる可能性があります。

４. ウェルスナビとSBIラップの併用はあり？

両方を併用して運用するのもありだと思います。

なぜなら、運用手法が異なるため分散効果ができるからです。

まず、多くの方が最初に行うべきは、自分に適したリスクでの安定的な資産運用だと思います。

そのため、リスク水準を一定に保ちながらリターンを担保するパッシブ運用のウェルスナビの方が資産運用のベースとしてはおすすめです。

加えて、市場に合わせて臨機応変に資産配分を変更するアクティブ運用のSBIラップを運用することで、ウェルスナビの弱い相場で安定的にリターンを期待できる可能性があります。

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ウェルスナビと併用したいならROBOPROの方がオススメ！

ROBO PROは、AI(機械学習)による価格予測を活用して、市場の変化に合わせてポートフォリオ（資産配分）を月ごとにダイナミックに変化させ、リターンの最大化を目指します。

一見SBIラップと変わらない運用手法に思いますが、下記の違いがあります。

ROBOPROはAI運用を突き詰めた商品設計となっています。そのため、常にどの相場でも好パフォーマンスを作ることを目指しています。

SBIラップでは必ず分散投資をして安定的な運用を目指した上で、AIを活用します。ですので、投資対象となる投資信託を8個が絶対に入っています。

例えば、FOLIO ROBO PROの場合だと、AIが今は2銘柄だけの投資が良いと判断すると、2銘柄にしか投資しません。AIを使ってシャープレシオ(リターンの効率性)を極限まで高めるのがROBO PROです。

<ロボプロは金融庁公表のロボアドバイザー実績No.1>

具体的には下記のように選ぶといいでしょう。

・ROBOPROとSBIラップの比較

ウェルスナビとSBIラップの比較まとめ

ウェルスナビとSBIラップの違いとどちらがいいかについて解説しました。

ウェルスナビとSBIラップの大きな違いをまとめると下記のようになります。

これらを踏まえて下記のように選ぶと失敗しにくいでしょう。

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また、ウェルスナビとSBIラップを併用することもおすすめですが、下記の特徴からROBOPROもおすすめです。

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