お盆は、口座開設や積立設定など最初の手続きを一気に済ませる絶好のタイミング。
この記事では私が実際に投資しているものから、レベル別に、いま始めやすい投資サービスを厳選し、メリット／デメリット／おすすめな人、さらに実施中キャンペーンまでまとめました。
お盆に「まずやる」こと（チェックリスト）
- 口座開設（できればeKYCで即日〜数日完了）
- つみたて設定 or 最低投資額の入金まで一気に済ませる
- 各サービスのキャンペーン締切・条件をメモ（後から逃さない）
- 少額×分散で試運転してみる(少額から試すと失敗しにくい)
比較表：レベル別おすすめサービス
※数値は執筆時点の目安。最新条件は必ず公式でご確認ください。スマホは横スクロールで閲覧できます。
| 初級編：ほったらかし投資 | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| サービス | 種別 | 最低投資金 | 手数料/利回り目安 | NISA | 流動性 | 向いている人 |
| ウェルスナビ | ロボアド (国際分散投資) | 1万円〜 | 年率1.1%（税込）※NISAは低料率あり／利回りは市場次第 | ◯ | 原則いつでも解約可 | 手離れ重視で積立を習慣化したい |
| ROBOPRO | ロボアド (AI投資) | 10万円〜 | 年率1.1%（税込）／利回りは市場・運用次第 | × | 原則いつでも解約可 | 相場対応型の自動運用に魅力を感じる |
| 中級編：オルタナティブ投資 | ||||||
| ALTERNA （オルタナ） | 不動産等のデジタル証券 | 10万円程度〜 | 分配金利回りは案件ごと（例：年数%台） | × | 年2回の解約可能時期あり | 株式と相関の低いインカム分散を足したい |
| ALTERNABANK （オルタナバンク） | 融資型（貸付型）クラウドファンディング | 1万円〜 | 目標年4〜12%程度（案件により） | × | 途中解約不可が基本 | 固定利回り志向で少額から複数分散したい |
| 上級編：短期クレジット & DeFi | ||||||
| マネーファーム（MoneyFarm） | トークン化債権（短期クレジット） | 1万円〜 | 想定年利は案件ごと | × | 1〜3ヶ月の短期運用が中心 | 短期×インカムで回転させたい上級者 |
初級編：ほったらかし投資（完全おまかせ）
- 初心者でも失敗しにくい投資から始めたい
- 投資の勉強をする時間がないけど始めたい
ウェルスナビ（WealthNavi）
- 最小1万円からの“おまかせ国際分散”。
- 話題の(新)NISA制度にも対応。
- 自動リバランス／税最適化までお任せ。
メリット
- 診断→積立までアプリで完結、手離れ抜群
- NISA口座対応で非課税メリットを取り込みやすい
デメリット
- 自分で勉強して投資するより手数料は高め
- 短期の値動きは当然あり、元本保証ではない
- 「選ぶ・管理する」を丸投げして習慣的に積立したい人
- NISAを活用したい人
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ROBOPRO（FOLIO）
- AIの将来予測で配分をダイナミックに自動調整する“おまかせ運用”
- 投資するには最低10万円必要
メリット
- 下落局面では現金比率を高める等、相場対応型の運用が魅力
デメリット
- 最低投資額がやや高い（10万円〜）
- NISA対象外。将来の成果は保証なし
- 完全おまかせ派だが、相場への機動対応にも期待したい人
下落に強く
過去実績が良好な
投資サービス
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中級編：オルタナティブ投資（新たな分散投資の選択肢）
- NISAや株式投資を始めていて、新しい分散投資先を探している
- 安定的な収益が期待できる金融商品を探している
ALTERNA（オルタナ）
- 不動産等のデジタル証券に少額から投資できるプラットフォーム
- インカム重視の案件が中心
メリット
- 株式・債券と相関の異なる資産へアクセス
- 案件により配当（分配）ベースで収益を狙える
デメリット
- 途中解約や流動性に制約
- 物件・スキーム固有のリスク（空室、評価、費用など）
- インカム分散を加え、中期で堅実に資産を増やしていきたい人
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ALTERNABANK（オルタナバンク）
- 融資型（貸付型）クラウドファンディング
- 値動きが無い固定利回り型で、案件ごとに目標利回り・期間が設定。
メリット
- 1万円から分散しやすい
- 株式と性質の違うインカム源を確保
デメリット
- 元本保証なし、デフォルト等の信用リスク
- 途中解約不可が基本
- インカム重視で、短期〜中期の案件を少額から複数分散したい人。
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上級編：短期クレジット＆DeFi（仕組み理解が前提）
- まだ認知度が低く、先行者優位が取れる投資を探している
マネーファーム（MoneyFarm）
- トークン化債権に少額から投資するマーケットプレイス
- 1〜3ヶ月中心の短期インカム案件で回転しやすい
メリット
- 短期×インカムで現金化サイクルが早い
- 株・投信以外の分散の柱を作れる
デメリット
- 債権回収リスクやスキーム理解が前提
- 新興サービスゆえの事業者リスク
- 短期クレジット投資で上積みを狙いたい上級者
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まとめ：お盆で投資にチャレンジしてみよう
手離れ重視なら「ウェルスナビ／ROBOPRO」。
インカム分散を足すなら「ALTERNA／ALTERNABANK」。
さらに短期クレジットで上積みを狙うなら「マネーファーム」。
まずはお盆のうちに口座開設＋最小額で試運転して見ることをおすすします。
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