ほったらかしで投資するなら着実に資産形成ができるサービスを選びたいですよね。
この記事では、実際に弊サイトで運用して検証した、本当におすすめできるほったらかし投資を厳選して解説します。
投資の知識がない方でも、手軽にプロのような資産運用を始められるサービスを”ほったらかし投資”として定義しています。
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1.一目でわかる！ほったらかし投資比較表！
徹底的な比較と独自で投資した結果、運用実績、信頼性、利便性など総合的におすすめできるほったらかし投資は下記です。
<おすすめのほったらかし投資一覧>
| ウェルスナビ | ROBOPRO | Wealth Wing | |
|---|---|---|---|
| 投資先 | 全世界の株や債券など | 全世界の株や債券など | 日本株のみ |
| リターン | 低〜大 | 中 | 高 |
| リスク(値動きの幅) | 低〜大 | 低 | 中 |
| 目指す運用方針 | ローリスク・ローリターン〜ハイリスク・ハイリターン | ローリスク・ミドルリターン | ミドルリスク・ハイリターン |
順番に特徴を解説します。
ウェルスナビとは？
- 投資の知識不要！全自動のおまかせ投資サービス
- 個人に最適なリスクで安定的な資産運用ができる
- 2年以上の利用者の95%がプラスの運用実績（2024年9月末時点）
- マネとも中の人も7年以上"積立投資"して+80.56%の運用実績(2024年11月1日更新)
ウェルスナビは投資する際に手間のかかる「資産運用方針の決定・銘柄の選定・売買・メンテナンス」をすべて自動でしてくれるので、忙しい人でもほったらかしで将来のための資産運用を始められます。
また、数あるロボアドバイザーの中でも預かり資産残高1.2兆円(※1)かつ運用者数39万人以上(※2)、それぞれロボアドバイザーNo.1(※3)です。
※1 2024年5月10日時点
※2 2024年3月31日時点の運用者数
※3 一般社団法人日本投資顧問業協会「契約資産状況（最新版）（2
マネとも中の人NISA制度にも対応。ウェルスナビでNISA口座を開設することで、利益に対する税金課税なし(非課税)で運用することもできます。
| ウェルスナビの概要 | |
|---|---|
| 企業名 | ウェルスナビ株式会社 東証グロース市場上場(7342) |
| サービス開始日 | 2016/7 |
| 投資するファンド | 約8種類 |
| 手数料 | 課税口座：年率1.1% ※現金部分を除く、税込 NISA口座：年率0.693〜0.733% ※現金部分を除く、税込 ※リスク許容度により変動 ※自動積立機能の利用必要 |
| 投資商品の保有コスト | 年率0.08〜0.13% (ETFの信託報酬) |
| 手数料割引 | あり 50万円～200万円未満：6か月毎に-0.01%(年率) 200万円以上 ：6か月毎に-0.02%(年率) |
| 最低投資金額 | 1万円 |
| 最低積立金額 | 1万円〜 |
| 入金手数料 | 無料 ※クイック入金対応銀行の場合 |
| 出金手数料 | 無料 |
| 確定申告の有無 | 不要 ※源泉徴収ありの特定口座・NISA口座の場合 |
| スマホアプリ | あり(iOS/Android) |
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ROBOPRO(ロボプロ)とは？
株式会社FOLIOが提供するROBOPRO(ロボプロ)は、AIの将来予測を運用アルゴリズムに導入したおまかせ投資サービスです。
- SBIホールディングス株式会社の子会社である株式会社FOLIOが運用
- AIを活用しあらゆる相場に合わせて資産配分を臨機応変に変更
- 相場の下落局面にも強い傾向があり、安定的な資産運用を期待できる
- 金融庁公表！2022年末までのロボアドバイザー運用実績No.1
- 2020年1月15日から2024年10月17日までの運用実績+100.19％(年率約20%)
- マネとも中の人が4年以上"積立投資"して+45.2%の運用実績(2024年11月13日更新)
ここでROBORROの運用の仕組みについて触れます。
- 40種類以上の先行指標(※1)をAIに学習させる。
- 学習データをもとにAIに将来価格を予測させる。
- 予測データを基に資産配分(ポートフォリオ)を作る。
- 資産配分を伝統的な金融工学理論(※2)をベースに調整する。
- 同じ作業を定期で行い、あらゆる相場に対応できる運用の実現を追求する。
(※1)先行指標とは
全体としての景気変動に先行して変動する指標のこと。主に銅価格などがこれに該当。
(※2)伝統的な金融工学理論とは
現代ポートフォリオ理論がこれに該当する。
現代ポートフォリオ理論は、投資のリスクとリターンのバランスを最適化するための理論で、異なる資産クラスに投資をすることで特定の市場リスクを軽減することを目指す。
また、現代ポートフォリオ理論は効率的フロンティアという概念を用いて、与えられたリスクレベルで最大のリターンを生み出す資産の組み合わせを示します。
(引用：東証マネ部)
これにより、様々なリスクに基づいた最適なポートフォリオを構築できることが期待されています。
マネとも中の人まとめるとAIに将来のリターンを予測させる。結果をもとに伝統的な金融工学理論で資産配分を決定。これを毎月やっている感じです。
ポイントは④。伝統的な金融工学理論(現代ポートフォリオ理論)に基づきリスクをコントロールしているので、AIのせいで大損にはならない仕組みになっています。
これはポジティブな要素であり、当サイト独自取材で発覚しました。
取材記事を表示する
| ROBOPRO(ロボプロ)の概要 | |
|---|---|
| 運営企業 | 株式会社FOLIO |
| サービス開始日 | 2020年1月 |
| 預かり資産残高 | 500億円 ※2024年10月15日時点 |
| 投資するファンド | 約2〜8銘柄 ※相場状況によっては柔軟に変動 |
| 投資一任手数料 | 預かり資産の1.1%(年率、税込) |
| 投資商品の保有コスト | 非公開 |
| 運用手数料割引 | 積立継続回数によってキャッシュバック(抽選) |
| 最低投資金額 | 10万円 |
| 最低積立金額 | 1万円〜 |
| リバランス頻度 | 原則月に1回 ※リバランスとは、相場の価格変動に合わせて金融商品の保有割合を調整すること |
| NISA対応 | × |
| 入金手数料 | リアルタイム入金対応銀行の場合無料 ※対応銀行については公式サイトをご確認ください |
| 出金手数料 | 無料 |
| 確定申告の有無 | 不要 ※源泉徴収ありの特定口座の場合 |
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Wealth Wing(ウェルスウイング)とは？
ウェルスウイングは銘柄選びや売買タイミングの判断が難しい日本株での株式投資を完全にお任せでき、積極的なリターンを期待できます。
- 日本株の運用を完全にお任せできる
- 高度な分析を要する投資手法(マルチファクター投資)を採用
- 配当金や株主優待も受け取れる
- 2年間(2021〜2022年)における年間利回り平均14%以上
- 利用者の97.8%がプラスの運用実績(2023年6月末時点)
- マネとも中の人も1年以上投資して+16.3%の運用実績(2024年10月2日更新)
ウェルスウイングのサービス概要
| サービス名 | Wealth Wing |
|---|---|
| 運営会社 | 株式会社スマートプラス |
| 投資対象 | 日本株（東証一部） |
| 最低投資金額 | 15万円 |
| 積立金額 | 1万円以上 1円単位 |
| 手数料 | 入金手数料：無料（※） 情報手数料：330円／月 運用手数料：0.99% 売却手数料：1.0% 出金手数料：無料 ※提携金融機関でのオンライン入金の場合 |
| 一般・つみたてNISA | × |
| その他の特徴 | ・ANAマイルが貯まる ・下落リスク軽減機能 |
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２. 【2024年9月末時点】どれが最強？公式サイト公開の実績で3社を比較
まずは各社が公式で公開している運用利回りを比較しました。
このことから、ウェルスナビは初めてほったらかし投資を行う方にとって信頼して利用できるサービスと言えます。
- より高い利回りを望みたい場合は「Wealth Wing」
- 相場の下落に強い投資なら「ROBOPRO」
の活用もおすすめです。
| サービス名 ※サービス開始順 | 過去6ヶ月 | 過去1年 | 過去3年 | 過去5年 | サービス開始来 |
|---|---|---|---|---|---|
| 👑ウェルスナビ | 1.2%〜2.8% | 11.0% 〜21.6% | 29.3%〜47.2% | 55.6%〜101.5% | 74.18%〜162.23% ※2016年1月19日〜 |
| 👑ROBOPRO | 7.93% | 21.97% | 51.15% | – | 89.80% ※2020年1月15日〜 |
| 👑Wealth Wing | 8〜12%程度 | 16〜20%程度 | 60〜80%程度 | – | 78.77%〜109.77% ※2020年11月末〜 |
<コロナショック時の下落幅>
| サービス名 | 2020年3月時の下落幅 |
|---|---|
| ウェルスナビ | -18.82% |
| ROBOPRO | -5.61% |
| Wealth Wing | 該当なし ※2020年10月運用開始のため |
参考データ
下記公式サイト掲載の実績データを活用し作成しました。
- ウェルスナビ：https://www.wealthnavi.com/performance/data
- FOLIO ROBO PRO：https://note.com/folio_sec/
- WealthWing：https://wealth-wing.com/columns/
3.【2024年11月更新】ほったらかし投資ランキング3社に投資する筆者の実績を公開
ここからは実際に私が投資をしているほったらかし投資の実績を公開します。
弊サイトの積立投資の実績をまとめると「ウェルスナビ」は6年の積立投資で長期かつ安定的に高い運用実績を出せていました。
また、実際に運用しても「ROBO PRO」はコロナショック時の下落幅はウェルスナビよりも大幅に低いことから相場の下落に強いことがわかります。
<コロナショック時の下落幅>
| サービス名 | 2020年3月時の下落幅 |
|---|---|
| ウェルスナナビ | -12.33% |
| ROBOPRO | -4.92% |
| Wealth Wing | 該当なし ※2020年10月運用開始のため |
下記は実際に投資した際の実績推移です。これから投資をされる方は参考にご覧ください。
中の人の現在のウェルスナビの実績を表示する
ウェルスナビに7年投資してみた運用実績(2024年11月1日更新)
私は2017年11月に10万円からウェルスナビで投資を始めました。
毎月1万円(最初のうちは毎月2万円)を積立投資しています。
現在、投資元本(114万円)に対する運用実績は+80.56%(91万円以上の利益)。
<私の現在の運用実績>
現在の資産配分(投資銘柄一覧)を表示する
<私の過去の実績推移表>
| 2024年度 | 2023年度 | 2022年度 | 2021年度 | 2020年度 | 2019年度 | 2018年度 | 2017年度 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1月末 | 56.74% | 34.57% | 34.56% | 18.04% | 8.50% | -2.96% | 3.13% | |
| 2月末 | 65.12% | 35.70% | 32.21% | 21.70% | 0.17% | 1.07% | -0.06% | |
| 3月末 | 71.41% | 34.76% | 38.81% | 28.40% | -12.16% | 1.10% | -3.96% | |
| 4月末 | 74.02% | 39.41% | 41.54% | 31.24% | -4.62% | 4.21% | 0.01% | |
| 5月末 | 77.96% | 40.13% | 35.74% | 34.19% | -0.64% | -3.14% | 0.01% | |
| 6月末 | 82.18% | 49.18% | 33.65% | 34.85% | 2.21% | 1.55% | -0.01% | |
| 7月末 | 76.03% | 52.98% | 36.46% | 33.62% | 5.18% | 1.76% | 2.78% | |
| 8月末 | 72.76% | 51.32% | 35.83% | 35.83% | 9.93% | -1.11% | 2.78% | |
| 9月末 | 72.40% | 47.80% | 28.48% | 31.77% | 6.08% | 1.18% | 3.21% | |
| 10月末 | 81.50% | 45.45% | 37.11% | 39.69% | 3.30% | 5.11% | -4.60% | |
| 11月末 | 運用中 | 52.66% | 39.68% | 36.31% | 13.10% | 6.71% | -1.62% | 1.29% |
| 12月末 | 52.61% | 26.93% | 40.44% | 16.89% | 8.26% | -9.60% | 2.91% |
- 運用開始から3年(36ヶ月)以内で、月末実績がマイナスだったのは12回
- 3年目以降は元本割れなし
- 年率平均利回り約12%程度
マネとも中の人一時的な損失はありましたが、続けることで、大損や失敗することなく好調な運用パフォーマンスとなっています。
ウェルスナビの診断結果、「リスク許容度5」が提案されました。
リスクを取りつつ、高いリターンを期待する運用方針です。こちらの運用コースに投資しています。
中の人の現在のロボプロの実績を表示する
ROBOPROに4年投資してみた運用実績(2024年11月13日更新)
私はROBOPROサービス提供開始の翌日(2020年1月16日)から最低投資金額10万円で投資を開始。
積立機能が実装されたので、2021年6月から毎月1万円をコツコツと積立投資をしています。
現在、投資元本(67万円)に対する運用パフォーマンスは+45.2%(30万円以上の利益)です。
<私の現在の運用実績>
現在の資産配分(投資銘柄一覧)を表示する
<私の過去の実績推移表>
| 2024年度 | 2023年度 | 2022年度 | 2021年度 | 2020年度 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 1月末 | 26.8% | 18.05% | 15.60% | 9.04% | -1.18% |
| 2月末 | 29.9% | 17.80% | 16.23% | 9.79% | -2.87% |
| 3月末 | 33.7% | 18.4% | 22.67% | 13.28% | -7.79% |
| 4月末 | 36.5% | 20.6% | 21.69% | 17.34% | -3.33% |
| 5月末 | 37.4% | 21.2% | 18.17% | 20.15% | -0.06% |
| 6月末 | 40.9% | 25.4% | 17.41% | 17.65% | 0.66% |
| 7月末 | 40.3% | 25.8% | 22.54% | 16.92% | 3.90% |
| 8月末 | 36.0% | 26.7% | 20.4% | 17.00% | 2.99% |
| 9月末 | 36.5% | 23.9% | 16.9% | 14.13% | 1.43% |
| 10月末 | 47.1% | 24.4% | 24.1% | 19.52% | 1.24% |
| 11月末 | 運用中 | 28.3% | 20.5% | 16.64% | 2.38% |
| 12月末 | 24.4% | 13.3% | 16.75% | 5.15% |
- 最初の5ヶ月間だけマイナス
- 5ヶ月目以降は一切元本割れすることなく安定した運用
- 年率平均利回り約10%以上
マネとも中の人私がROBOPROに求めているのは、AIを活用した安定的な運用と年率4%以上の運用パフォーマンス。
ROBOPRO以外の商品も併用していますが、コロナショックや2024年8月の日本株の大幅安時でもROBOPROは他の商品と比べて下落幅が小さい傾向にありました。
このように、心理的に比較的安心かつ安定的に利益を積み上げてくれるのが良い点だと感じています。
中の人の現在のウェルスウイングの実績を表示する
ウェルスウイングに1年投資してみた運用実績(2024年10月2日更新)
私は2022年12月20日に15万円からウェルスウイングで投資を始めました。
毎月1万円をコツコツ積立投資しています。
現在の投資元本(34万円)に対する運用実績は、+16.3%(5万円以上の利益)です。
<私の現在の運用実績>
<私の過去の実績推移表>
| 2024年度 | 2023年度 | 2022年度 | |
|---|---|---|---|
| 1月末 | 19.5% | 3.9% | |
| 2月末 | 21.0% | 9.7% | |
| 3月末 | 20.4% | 4.6% | |
| 4月末 | 20.5% | 5.7% | |
| 5月末 | 18.5% | 5.8% | |
| 6月末 | 22.6% | 12.7% | |
| 7月末 | 21.3% | 14.8% | |
| 8月末 | 17.9% | 17.8% | |
| 9月末 | 16.7% | 9.3% | |
| 10月末 | 運用中 | 8.6% | |
| 11月末 | 12.7% | ||
| 12月末 | 11.3% | -0.8% |
- 運用開始から1ヶ月目のみマイナス
- 運用開始から2ヶ月目以降は元本割れなし
- 結果として、年率平均利回り約8%以上
マネとも中の人投資を開始するタイミングが良かったので好成績ですが、今後相場の調整はあると思います。
例えば、2023年8月末〜2023年9月末の運用成績は-8%となっており、ある程度の値動きはあります。
期待通りの運用成果が出ているので続ける予定です。
※私は年利6%以上を期待してウェルスウイングに投資しています。
それぞれの過去の実績詳細は下記記事でも掲載中！
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4.初心者でも失敗しにくいほったらかし投資のやり方やポイント！併用戦略を紹介
ここまで公式が公開している実績や弊サイトが実際に投資しておすすめできるほったらかし投資の実績を比較してきました。
過去の運用実績より重要なポイントは、どの様にしたら今後も利益を上げ続けられるかどうかです。
これらを踏まえて、ほったらかし投資にて利益を上げるポイントについて解説します。
- 長期で運用するほど運用成績が安定する傾向にある
- 一括投資よりも積立投資推奨
- 併用して運用することでより安定的な資産運用を期待できる
① 長期で運用するほど運用成績が安定する傾向にある
公式サイトや弊サイトのほったらかし投資の実績を見てみると、運用期間を長くした方が運用実績が安定する傾向にあることがわかりました。
そのため、これから投資される方は基本的には長期投資(5年程度〜)を前提として、1,2年の期間で実力を判断しないようにしましょう。
(参照データ：https://www.wealthnavi.com/performance/data)
② 一括投資よりも積立投資推奨
私の運用経験から、ほったらかし投資において、積立投資をおこなった際は、運用実績が比較的早くプラスに戻る傾向があることがわかりました。
一括で投資をする場合は投資するタイミングが重要です。例えば、コロナショックで相場が一番底だった時に始めていれば、今では高い運用実績になっていたかもしれませんが、当時その後の相場を予測できたかと言われると難しいでしょう。
そこで、おすすめするのは積立投資です。
積立投資には次のようなメリットがあります。
- 少額からコツコツと投資できる
- 購入タイミングに悩む必要がない
- 購入価格（平均取得購入）を低く抑える効果がある
特に重要なのが、購入価格（平均取得購入）を低く抑える効果がある点。
安い時にも買うので、それがプラスに作用して、一括投資で投資時期を間違えた時より早くプラスに戻る傾向があります。
③ 併用して運用することでより安定的な資産運用を期待できる
弊サイトは複数のロボアドバイザーの特徴を活かし、併用することでより安定的な資産運用を期待できます。
好成績を出せているほったらかし投資にも懸念点があります。
- ウェルスナビ →安定して好成績だが、リターンが少々物足りない場合もある。
- ROBOPRO →下落には強いが、上昇局面でウェルスナビに負ける時もある。
- Wealth Wing →個別株で運用するので好成績を期待できるが、値動きが大きい(リスクが高い)傾向にある。
このようにほったらかし投資には一長一短あります。
そこで、当サイトはこれらサービスの併用投資による期待リターンの安定化を目指しています。
どのように併用を開始したらいい？
ほったらかし投資で資産形成を行う上では、
- 毎月お金のやりくりがしやすい
- 高値掴みリスクを軽減させる効果がある
という特徴がある積立投資がオススメな投資手法です。
しかし、最初から両方に積立投資をするのは金銭や心理的に厳しい方も多いと思います。
個人的におすすめするのは下記の方法です。
ROBOPROで、はじめは積立投資をしなくてもいいと考える理由として、積立投資を行わなくても、資産配分を相場に合わせて組み替えるので、下記メリットが期待できるからです。
- 他の投資との分散効果を常に期待できる
- 一括投資でもある程度の運用実績が期待できる
後者に関しては実際、積立投資をしていなかった方がリターンが見込めた事実があります。
マネとも中の人私はROBOPROのサービス開始から積立投資をしていますが、実際は積立投資をしていた場合より、一括投資をした方が運用実績は好調でした。
余裕があればリスクが高いWealth Wingにも投資してみるという選択肢もあります。
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ほったらかし投資のおすすめランキングまとめ
今回の記事では、ほったらかし投資について解説しました。
徹底的な比較と弊サイトの独自の検証結果から、総合的におすすめできるほったらかし投資はウェルスナビとFOLIO ROBO PRO、Wealth Wingです。
また、弊サイトではほったかし投資の併用を活用した運用手法もご紹介しました。
当記事を参考にほったらかし投資を始めてみてください。
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好パフォーマンスと
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