オルタナバンクをやってみた評判！利回りやデメリットをブログで口コミ

オルタナバンクは、予め利回りが想定された案件に出資することで、安定的に固定収入を獲得できる金融サービス(融資型/貸付型クラウドファンディング、ソーシャルレンディング)です。

「オルタナバンクは怪しい？やばい元本割れがある？安全性を利用者が解説」でも安全性等を踏まえて紹介していますが、いくつかの特徴があります。

この特徴を踏まえて下記の方にオススメです。

当記事では、オルタナバンクに実際に投資を行っている私が、投資するメリットやデメリットについて解説します。

１. 【2024年11月更新】オルタナバンクをやってみた利回り公開！投資する理由も紹介

オルタナバンクやってみた利回り(運用実績)

私もオルタナバンクで投資しており、具体的には下記のような案件に投資しています。

案件名	期待利回り	運用想定期間	出資先(※)	投資対象
プライベートクレジットファンド投資資金ローン	7.0%	27カ月	国内未上場A社 ※担保あり	海外のプライベートクレジットファンド
【毎月分配】東証プライム上場企業不動産プロジェクト	6.0%	12カ月	国内上場A社 ※連帯保証あり	海外の不動産事業
【米投資顧問会社×STO】ファンド投資資金ローンID681	5.5%	12カ月	国内未上場A社	海外のSecuritizeファンド
【フランス大手銀行】上場社債購入資金ローンID686	4.0%	7カ月	国内未上場A社 ※担保あり	フランス大手金融機関の社債
【毎月分配】初回投資家応援ファンドID765	4.0%	5カ月	国内未上場A社 ※担保あり	カンボジアの上場企業

オルタナバンク公式サイトでは下記のように運用中の支払われた分配金などをリアルタイムに閲覧できます。

※上記投資案件の元本を保証するわけではありません。具体的な出資先企業名はオルタナバンクの口座開設後「投資家限定情報」から閲覧できます。

マネとも中の人がオルタナバンクで投資する理由

当内容は将来の利回りを保証するものではありません。あくまで投資基準の一例としてご参考ください。また現時点の考えであり、今後変わる可能性があります。

私個人は某ネット証券にて投資信託を活用して年率4〜6%の運用利回りを期待して運用しています。

しかし、投資信託は比較的景気に左右されやすい資産運用です。

なぜなら、仮に金融危機が起こったら

• 株式に投資する投資信託
• 債券に投資する投資信託
• 不動産に投資する投資信託

であっても同時に全ての資産が下落する傾向があります。

一方で、オルタナバンクなどの融資型クラウドファンディングは、利回りの決定要因が貸付金利であるため、株式相場との相関が比較的低く、安定的な資産運用を期待できるのがメリットです。

そのため、投資信託の下落リスクをヘッジ(低減し緩和)する役割として活用(期待するリターンは4〜8%程度)しています。

数ある融資型クラウドファンディングの中でもオルタナバンクは他業者では投資がしにくい様々なオルタナティブ資産への出資が可能であり、この点に注目して活用しています。

２. オルタナバンクの過去の運用成果と利回り傾向について

３. オルタナバンクのデメリットを利用者が口コミ

オルタナバンクは元本保証ではありません。出資したお金が元本通りに償還されない貸し倒れリスクがあります。そのため、出資前にしっかり案件内容を確認するようにしましょう。

また、オルタナバンクの運営企業であるSAMURAI証券株式会社の事業者リスク、案件によっては為替変動リスクがあります。

また、下記注意点についても押さえておく必要があります。

これらの点については下記記事で詳しく解説していますでので、ぜひ参考にしてください。

上記記事への導線は当記事のまとめにもあります。

加えて、実際にやってみて感じたデメリットもご紹介します。

オルタナバンクの案件はある程度の専門性が必要な場合が多い傾向にあると感じました。

米国ファンドID644、要はヘッジファンドに小口でいけるオモロな話、集まってないけど。。欲言えばそういうの5−6本同時に並べばホンマの分散。ヘッジファンドだし😑ま21%のうち7%しか取れないってどんだけ抜かれんのよってやつで案件単体じゃ酷い話だ…最後は気持ちの問題ね😑#オルタナバンク

— マイキー (@fspartners4493) December 18, 2023

オルタナバンクでは基本的に出資先企業の情報開示がされていますが、どのようなプロジェクト内容なのか、他の事業者と比較して詳細が少ない案件もあると感じました。

担保の有無はあくまで元本保全性を高めるための対策であり、元本を必ずしも保証するものではありません。

また、魅力的な商品が多いものの、間接的に同一の会社を経由する場合があります。

例えば、海外の有名ファンドへの投資を行う場合、日本国内で一旦A社を経由する場合が多く、A社の経営状況なども気になると感じました。この場合はA社破綻も想定し、担保等をしっかり確認すべきだと思いました。

あくまで個人の感想であり、将来の利回りを保証するものではありません。

４. オルタナバンクで投資するメリットを利用者が口コミ

オルタナバンクに投資するメリットは下記の通り。

これらの点については下記記事で詳しく解説していますでので、ぜひ参考にしてください。

上記記事への導線は当記事のまとめにもあります。

加えて、実際にやってみて感じたメリットもご紹介します。

オルタナバンクは案件の組成数が多いのが特徴です。

月に5件以上は掲載される傾向にあり、投資したい案件を見つけやすい点が良いと思います。

また、短期運用(数ヶ月)の商品が多いのも特徴です。短期で元本が償還されるので長期運用のファンドより心理的に投資しやすい傾向があります。

特に利回り9.9%、運用期間1ヶ月のファンドが定期的に募集されており、毎回大人気です。

オルタナバンクが組成する案件は投資商品としてのバラエティが豊富だと感じます。

• 単一企業(国内・海外・上場企業・未上場企業)への出資
• ファンドへの投資を間接的に行える出資
• 不動産事業への出資
• 金融事業への出資

など自分が好みとする(投資判断しやすい)案件を見つけやすい傾向にあります。

元本毀損のリスク低減策として担保をとっているかという点は重要です。その点で言うと、オルタナバンクは担保をとっている案件が多い傾向があり安心感につながっていると感じます。

加えて、他業者より出資先に黒字企業が多い傾向にあると感じます。

もちろん運営のSAMURAI証券も2022年,2023年と黒字経営です。

５. 世間のオルタナバンクに関する口コミ・評判

オルタナバンクを利用している人たちの口コミ・評判を調査しました。

結果、以下のような意見がありました。

• コツコツを利益を積み上げていけている
• 怪しいという意見もあるがそうは思わない。しかし、投資先には注意しましょう

利益に関する口コミ

怪しさに関する口コミ

６. オルタナバンクはこんな方におすすめ

融資型クラウドファンディング(ソーシャルレンディング)では、株式のように価格の値動きがなく、固定期間で安定した利益を期待できます。

そのため、値動きがある投資に不安感を感じている方に適しています。

また、案件の利回りは最高で12.0%程度と高いです。利回りを高くすれば貸し倒れのリスクも上がる傾向がありますが、好リターンを期待したい方にはおすすめです。

加えて、オルタナバンクは他のプラットフォームではなかなか扱っていない豊富なオルタナティブ資産に投資することができます。この点に魅力を感じる方にも適しています。

７. オルタナバンクで損失を減らすために押さえるべき運用ポイント

オルタナバンクは高利回りが魅力ですが、運用成果の確実性を保証するものではありません。

そのため、ここではオルタナバンクの投資で押さえるべきポイントを詳しく解説します。

ポイント①： 余裕資金で投資を行う

オルタナバンクが取り扱っているファンドは、厳格な審査により回収可能性が十分に高いと判断した出資先のみが組み込まれていますが、一定のリスクが存在し、元本を保証するものではありません。

また、運用期間中は途中解約による返金ができませんので、余裕資金の範囲内で投資することが大事です。

ポイント②：分散投資でリスクを分散しましょう

一般的に元本割れリスクを軽減するために、複数のファンドや出資先に分散投資を行うことが推奨されています。

ポイント③: ファンドの募集ページを詳細にチェック

各ファンドごとに運用内容やリスクが異なるため、募集ページに記載されている情報を確認することが重要です。

どのように資金が運用されるのか、出資先の財務状況、担保や保証の内容、具体的なリスク、その他の注意事項が含まれます。

７．お得に口座開設！オルタナバンク2024年の最新キャンペーン情報

また、キャンペーンを使ったオルタナバンクのお得な始め方の詳細は下記記事に全てまとまっています。

オルタナバンクやってみたまとめ

オルタナバンクは、景気の左右されにくい運用とある程度の利回りと期待できるサービスですが、それ相応のリスクもあります。やってみて感じたメリット・デメリットは下記の通りです。

上記を踏まえ、下記の方におすすめです。

加えて、これから投資される場合は下記3点を確認してください。

1. 余裕資金で投資を行う
2. 分散投資でリスクを分散しましょう
3. ファンドの募集ページを詳細にチェック

その際、この記事が参考になれば幸いです。

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<補足>【図解】失敗しない口座開設の方法を丁寧に解説

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