今回は、資産運用のオーソドックスな考え方「コア・サテライト運用」に焦点を当てます。
この記事は、「コア・サテライト運用」の基本概念とそれぞれに適したオススメの投資方法をご紹介させていただきます。
1. コア・サテライト運用とは?
コア・サテライト運用とは、三菱UFJ銀行によると、
「コア・サテライト運用」とは運用資金を「守り」と「攻め」に分けて、それぞれ目的に合った商品に投資する方法です。
マネックス証券
とあります。弊サイトも軒並み同様の考え方です。
弊サイトでは、言葉を少々変えて次のように定義しています。
コア運用・・・比較的安定的な投資で資産をしっかり守る運用
サテライト運用・・・リスクを大きめとる投資
ここからは、コア運用やサテライト運用がどのような方にオススメかを解説します。
2. コア運用がオススメな方
一般的にコア運用は次のような方にオススメです。
- 投資初心者の方
- 長期目線で資産形成をしたい方
- 仕事が忙しい方
これは一般的に、コア運用は「核」という日本語の通り、資産をできるだけ減らさず、長期的な目線で増やすことを目的とします。コア運用では、リスクを抑えるので、長期目線が必要となります。
年利3%の金融商品に100万円を運用した場合、2倍になるには約24年間かかると言われます。 (引用:72の法則より)
コア運用では、このように時間を味方につけて、長期で安定的な資産運用を行う必要があります。
なら、年利が高い金融商品に投資すればいいのでは?と考えると思いますが、リスクとリターンは表裏一体です。大きくリスクを取れば、リターンを大きく得られるのは間違いありませんが、逆に大きく減らす可能性も高くなります。
個人によってどれくらいのリスクをとるかというのは、その人次第ですが、リスクが高すぎる金融商品は、コア運用には向いていないと言えます。
3. サテライト運用がオススメな方
一般的にサテライト運用は次のような方にオススメです。
- 余裕資金が大量にある方
- 学習意欲の高い若年層の方
- 短期で大きく儲けたい
- 応援したいなどリターンを度外視した投資がしたい
サテライト運用は、積極的にリターンを求めていく運用スタイルです。また、利益を度外視した社会貢献性の高い投資もこちらに当てはまります。
例えば、
- タイミングを見計らって短期売買でガンガン稼ぐ
- 好きな企業があるから応援という建前で投資する
コア運用に対して、リスクを大きく取ることから、将来的なリターンが見込めます。しかしながら、リスクをお大きく取るということは、逆に損をする可能性も高いということです。
そのため、コア運用の付属的な立ち位置と言えます。
4. コア運用とサテライト運用はどっちがオススメ?
基本的にどちらオススメというのはありません。
コア運用を主軸として資産を増やして、許容リスクに合わせてサテライト運用も取り入れて行くスタイルが一般的です。サテライト運用一辺倒だと結局は資産が増えずに減るという結果になりかねないからです。
ただ、注意して欲しいのは、資産を育てるという意味合いだけならコア運用だけでもいいですが、そうかと言ってサテライト運用が意味ないかと言われたらそういうわけではありません。コア運用もサテライト運用もどちらかが正しい!というわけではないのです。
例えば、私はコア運用を主軸に、株式投資などを通してサテライト運用も行っていますが、コア運用だけを行っていた時より、知見が広がり、物事をより広い視野で見れるようになりました。
つまり、運用手法は個人それぞれで自由であるべきであり、コア運用、サテライト運用の比率はあくまで、成長過程において決定されることなので、正解はないのです。
5. コア運用はまず何から始めたらいい?
初心者の方は、まずはコア運用から堅実に資産形成を始めるの正解です。
コア運用とは、先ほども述べたように「比較的安定的な投資で資産をしっかり守る運用」です。
では、具体例として、なにが挙げられるのかと言いますと「長期・分散・積立」の資産運用がオススメです。
「長期・分散・積立」の資産運用とは?
文字通り、
- 長期投資
- 分散投資
- 積立投資
この3つを柱とした投資手法です。
家計が安定的な資産形成を行うためには、長期・積立・分散投資を促していくことが有効と 考えられる。
平成28事務年度金融レポートP61
具体的には、自分に適したリスク(値動き)の金融商品をコツコツを長期間にわたって積立投資をしていくやり方です。
6. サテライト運用はまず何から始めたらいい?
サテライト運用の例はたくさんあります。
- 短期で売買で稼ぐ運用手法(個別株式投資、FX、暗号資産)
- リスクの高い金融商品(テーマ投資、一部の投資信託)
- 応援という気持ちで投資する(個別株投資、一部のアクティブ型の投資信託)
コア運用も余裕資金で行う必要がありますが、ある程度は将来のリターンが期待できますが、コア運用と比べてリスクが高くなる場合が多いです。
オススメなサテライト運用をご紹介します。
好きな企業の株を買ってみよう!
実際に、私も実践しているオススメの方法です。
身の回りで好きな商品があるのではないでしょうか?またはいい人が多い会社はありませんか?そんな企業の株式を買ってみると良いでしょう。
株式投資は、単純に将来的に値上がりそうな割安なものを買って高くなったら売ってというのを想像しますが、それとは違うアプローチです。
今回は、好きな企業を応援するという気持ちで投資してみるのも良いでしょう。
あなたが投資したその資金は、投資先の企業の資本に入ります、その企業はそのお金を基に事業を大きくします。すると、世の中の人がその会社の商品をもっと好きになって利益が上がります。利益が上がれば、株価は上がりリターンが返ってきます。これが投資の本来の姿です。
まとめ
コア・サテライト戦略について解説しました。
まずは、コア運用で資産を堅実に育てて、サテライト運用もやってみる方法が良いと思います。
最後に、投資は生活に関係のない余裕資金で行いましょう!
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