個人向け国債はやめとけ？買ってみた経験からブログでデメリットを解説

日銀の利上げも相まって、利回りも上昇傾向の個人向け国債。

国債は国が発行する債券です。購入した金額を国に貸し付け、満期になると元本と利子が支払われます。

日本が財政破綻しない限り元本が保証されています。

個人向け国債は元本割れすることはありません。経済環境などにより実勢金利が変動しても、元本部分の価格は変動しないので、安全性が高い債券です。

財務省

そのため、老後等でリスクが取れない方など、安定志向の方の銀行預金に代わる選択肢としておすすめです。

しかし、国債にはやめとけ！の声もあったりします。

当記事では、実際の国債の購入方法からやめとけの理由(デメリット)までを解説します。

１. 個人向け国債買ってみた！買い方を解説

(引用：財務省)

国債には下記の種類があります。

購入した証券会社は楽天証券です。

国債が購入できる金融機関は財務省のページに掲載しています。

証券会社の債券タブをタップします。

国内債券に個人向け国債があります。ここから買いたい国債を選択します。

購入をタップします。

最後に、注文数量と口座を選択すると発注が完了します。とても簡単ですね。

国債はNISA口座で購入することができません。特定口座で購入すると自動的に源泉徴収され確定申告が必要ないためおすすめです。

保有数(金額)は購入した証券会社でいつでも閲覧できます。

２. なぜ、個人向け国債はやめとけと言われるのか？デメリットを解説

しかしながら国債には「やめとけ！」という声もあります。

なぜこう言われるのかをご紹介します。

順番に解説していきます。

（１）直近50年間の年間インフレ率約2%を超えていないから

そもそも資産運用を行う理由の一つとして、インフレ率に負けないように資産を増やす意図があります。

毎年〇%物価が上がることをインフレ率と言いますが、日本における直近50年間の年間インフレ率は約2%。

例えば、現在100万円が手元にある場合、インフレ率2%で20年後に価値は67万円まで下がります。

(引用：野村アセットマネジメント)

逆を言えば、毎年2%以上資産を増やせない場合、お金の価値は相対的に下がっているとも言えます。

（２）利回りが低いので、少額投資だと利益が少ないから

国債は資産が少ない方にはあまりおすすめできない商品です。

なぜなら利回りが低いので資産が少ない場合はリターンが少なく、豊かになった実感を得にくいからです。

例えば、1万円を国債(固定5年)に投資しても年間で得られる利益は約50円。

100万円なら約5000円(年間)、1億円でも約50万円(年間)となります。

安定的に年利2.0%以上を期待するならFundsもおすすめ

インフレ率2%以上の運用を安定的に期待するならFundsがおすすめです。

Fundsは国債のように、投資したらあとは元本と利息の償還を待つだけ。

投資先が上場企業関連で信用度の高い企業に厳選されているため、安定的な運用を期待することができます。

サービス	Funds	個人向け国債	銀行預金
利率	年率1.5%〜3.0%程度 ※案件によって異なる	年率0.3%〜0.6%程度 ※国債の種類によって異なる	年率0.001%〜0.1%程度 ※銀行によって異なる
元本保証	なし	あり	あり
出資対象	信用度の高い企業	国	銀行
価格の値動き	なし	なし	なし
運用期間	数ヶ月〜数年程度 ※案件によって異なる	3年、5年、10年 ※国債の種類によって異なる	特になし
中途換金	運用終了まで原則不可	可能 ※発行後、一年以上経過している必要がある	いつでも可能

（３）NISA口座で購入ができないから

個人向け国債はNISA口座での購入ができません。

仮に個人向け国債をNISA口座で擬似的に購入したい場合は国債を含めた債券に投資を行う投資信託に投資するという方法があります。

（４）1年以内は中途換金ができない

個人向け国債は原則として購入後1年間未満は中途換金（解約）ができないようになっています。

そのため、国債を購入してからすぐに出費が必要になった際、現金化できないので注意です。

３. 個人向け国債を購入するメリット

ここまでやめとけと言われる理由について解説しましたが、下記のようなメリットもあります。

最大のメリットは日本という国が破綻しない限りは元本割れがない点。

大手銀行で0.001%程度、ネット証券でも0.1%程度が最高水準です。そのため、元本割れがない商品の中では、国債は最高水準の好利回り商品と言えるでしょう。

株や投資信託、FXのように値動きがないので、心理的に安心しながら利益を得られる点もあります。

また、国債変動10年は利回りが半年ごとに変わる特徴がありますが、0.05%の最低金利保証があります。

加えて、1万円から購入ができますし、発行から1年以上、直近2回分の利子相当額が手数料として差し引かれるというペナルティもありますが、中途換金もできます。

４. 個人向け国債はこんな人におすすめ

今手元にボーナス等でまとまったお金があり「元本割れさせたくないけど、銀行に預けておくのも金利低いしなぁ。。。」と悩んでいる方にとって、その余裕資金の預け場所として国債はおすすめです。

数年程度使わないお金なら、銀行に眠らせているよりは好利回りで運用できる可能性があります。

また、年齢がある程度上がり、投資に対してリスクを負えない方にもおすすめです。個人向け国債は元本保証の商品としては最高水準の利回りです。心理的に安心しながら利益を期待できるでしょう。

個人向け国債まとめ

前から気になっていた個人向け国債を実際に買ってみましたがとても簡単に購入ができました。

また、個人向け国債には下記のようなデメリットこそありますが、

下記のメリットもあります。

そのため下記のような方におすすめできます。

当記事が参考になれば幸いです。

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