ウェルスウイングやウェルスナビは、資産運用を自動で行ってくれるロボアドバイザーサービス。
ほったらかしで資産運用ができるという特徴から、投資初心者から経験者、投資に時間を割けない多忙な人に人気となっています。
「ロボアドバイザー実績比較」の記事でも解説している通り、数ロボアドバイザーの中でもウェルスウイングやウェルスナビは実績が良好な傾向があります。
基本的には下記のように選ぶのがおすすめです。
- 日本株式への集中投資で積極的にリターンを期待したい
→ウェルスウイング - 複数の資産への分散投資で堅実に資産運用を行いたい
→ウェルスナビ
この記事では、両方に投資している私が、
- 両サービスの特徴と比較
- どちらのサービスがあなたに適しているのか
- それでも迷った際のオススメの投資方法
を解説していきますので、ぜひ参考にしてください。
１. ウェルスウイング・ウェルスナビとは【基本情報】
まずは両者のサービス概要を簡単に見ていきましょう！
ウェルスウイング(Wealth Wing)
Wealth Wing（ウェルスウイング）は日本株の個別銘柄への投資に特化したほったらかし投資サービス。
高度な分析を要するアクティブな運用手法「マルチファクター投資」が採用されており、20種類以上の日本株式に分散投資を行うことで、効率的な運用が期待できます。
- 日本株の運用を完全にお任せできる
- 高度な分析を要する投資手法(マルチファクター投資)を採用
- 配当金や株主優待も受け取れる
- 2年間(2021〜2022年)における年間利回り平均14%以上
- 利用者の97.8%がプラスの運用実績(2023年6月末時点)
- マネとも中の人も1年以上投資して+16.3%の運用実績(2024年10月2日更新)
| ウェルスウイングのサービス概要 | |
|---|---|
| サービス名 | Wealth Wing |
| 運営会社 | 株式会社スマートプラス |
| 投資対象 | 日本株（東証一部） |
| 最低投資金額 | 15万円 |
| 積立金額 | 1万円以上 1円単位 |
| 手数料 | 入金手数料：無料（※） 情報手数料：330円／月 運用手数料：0.99% 売却手数料：1.0% 出金手数料：無料 |
| 一般・つみたてNISA | × |
| その他の特徴 | ・ANAマイルが貯まる ・下落リスク軽減機能 |
※提携金融機関でのオンライン入金の場合
WealthNavi(ウェルスナビ)とは
- 投資知識ゼロでも安心！すべて”おまかせ”の全自動運用
- あなたに最適なリスクで、安定的なリターンを期待できる
- 大手金融グループならではの「安心感」
- 長期運用での確かな運用実績
- 利用者数・預かり資産でロボアドバイザー業界No.1(※)
- 新しいNISA制度（つみたて/成長投資枠）に完全対応
- 【実例】マネとも中の人も7年以上継続で積立投資！+78%超の運用実績(2025年3月時点)
ウェルスナビでは、面倒な運用方針の決定、銘柄選び、売買、メンテナンスは全て自動。無料の診断に基づき、一人ひとりの目標やリスク許容度に合った運用プランを提案してくれます。
このため、忙しい方でも、時間をかけずに本格的な国際分散投資が始められます。
また、三菱ＵＦＪ銀行を擁するMUFGグループの一員であり、信頼性の高い経営基盤を持っています。
実績も好調であり、運用期間2年以上の利用者の95%がプラスのリターンを達成しています。（2024年12月末時点データ）
預かり資産残高は1.4兆円(2025年1月時点)・運用者数39万人以上(2024年3月時点)であり、多くの人に選ばれ、支持されている実績は、サービスへの信頼の証と言えます。
新しいNISA制度にも対応しているため、非課税(利益に対する税金課税なし)メリットを最大限に活かしながら、”おまかせ”で資産形成が可能です。
※ 一般社団法人日本投資顧問業協会「契約資産状況（最新版）（2024年9月末現在）『ラップ業務』『投資一任業』」を基にネット専業業者を比較 ウエルスアドバイザー社調べ（2024年12月時点）
マネとも中の人私自身も運用しており、実際に長期積立投資を続けることで、良好な成果（+78.36% / 2025年3月1日時点）を得られています。
| ウェルスナビの概要 | |
|---|---|
| 企業名 | ウェルスナビ株式会社 |
| 親会社 | 株式会社三菱ＵＦＪ銀行 |
| サービス開始日 | 2016/7 |
| 投資するファンド | 約8種類 |
| 手数料 | 課税口座：年率1.1% ※現金部分を除く、税込 NISA口座：年率0.693〜0.733% ※現金部分を除く、税込 ※リスク許容度により変動 ※自動積立機能の利用必要 |
| 投資商品の保有コスト | 年率0.08〜0.13% (ETFの信託報酬) |
| 手数料割引 | あり 50万円～200万円未満：6か月毎に0.01%(年率) 200万円以上 ：6か月毎に0.02%(年率) |
| 最低投資金額 | 1万円 |
| 最低積立金額 | 1万円〜 |
| 入金手数料 | 無料 ※クイック入金対応銀行の場合 |
| 出金手数料 | 無料 |
| 確定申告の有無 | 不要 ※源泉徴収ありの特定口座・NISA口座の場合 |
| スマホアプリ | あり(iOS/Android) |
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※サービス内容やキャンペーン条件は
公式サイトで必ずご確認ください。
２. 【2025年3月更新】ウェルスウイングとウェルスナビの運用実績を比較
公式サイト掲載の運用実績データを比較すると直近6ヶ月〜1年間程度の比較ではウェルスナビ、中期的には同じくらいの運用成果を期待できる傾向があります。
ロボアドバイザー全10社の実績比較表を表示する(2025年1月末時点)
| サービス名 ※サービス開始順 | 過去6ヶ月 | 過去1年 | 過去3年 | 過去5年 | サービス開始来 |
|---|---|---|---|---|---|
| ウェルスナビ | 3.5%〜7.2% | 12.0%〜20.7% | 35.0%〜58.8% | 58.7%〜102.1% | 85.2%〜184.6% ※2016年1月19日〜 |
| THEO | 5.11%〜8.33% | 11.33%〜20.45% | 30.53%〜49.61% | 39.69%〜74.04% | 52.46%〜113.29% ※2016年3月〜 |
| ON COMPASS | 0.57%〜8.32% | 0.69%〜20.96% | -1.01%〜59.65% | 0.58%〜100.32% | -1.37%〜153.47% ※2016年6月10日〜 |
| 楽ラップ | 1.06%〜4.87% | 4.00%〜13.50% | 4.02%〜34.31% | 11.76%〜62.73% | 28.76%〜135.23% ※2016年7月4日〜 |
| ROBOPRO | 11.45% | 27.68% | 58.39% | – | 109.25% ※2020年1月15日〜 |
| SUSTEN | -9.83%〜14.66% | -2.75%〜25.52% | -37.79%〜43.45% | – | -44.31%〜69.42% ※2020年10月9日〜 |
| Wealth Wing ※日本株への特化運用 | 7〜12%程度 | 17〜20%程度 | 60〜90%程度 | – | 78.77%〜109.77% ※2020年11月末〜 |
| らくらく投資 | 1.7%〜7.9% | 3.9%〜17.8% | -1.3%〜38.7% | – | -1.2%〜45.4% ※2021年6月11日〜 |
| SBIラップ AI投資コース | 9.53% | 24.54% | – | – | 42.49% ※2022年4月7日〜 |
| SBIラップ 匠の運用コース | 5.36% | 10.48% | – | – | 17.89% ※2023年7月19日〜 |
各公式サイトに掲載されている、ウェルスナビ運用パターン5通り、ROBOPRO運用パターン1通り、THEO運用パターン231通り、WealthWing運用パターン8通り、楽ラップ運用パターン9通り、ON CONPASS運用パターン8通り、SUSTEN運用パターン36通り、らくらく投資運用パターン5通りから最高値、最低値を引用して集計及び独自に作成。
参考データ
- ウェルスナビ：https://www.wealthnavi.com/performance/data
- ROBOPRO：https://note.com/folio_sec/
- WealthWing：https://wealth-wing.com/columns/
- THEO：https://theo.blue/performance/
- SUSTEN：https://susten.jp/fund
- 楽ラップ：https://wrap.rakuten-sec.co.jp/operation/commentary/
- ON COMPASS：https://www.monex-am.co.jp/fund/oncompass/
- らくらく投資：https://www.rakuten-sec.co.jp/raku2-inv/
- SBIラップ：https://go.sbisec.co.jp/prd/swrap/swrap_report.html
個人的には好リターンを期待したい場合はウェルスウイングの方が利点があると考えます。
なぜ、現状ウェルスウイングの方が好リターンを期待できるのか？
理由は投資対象の絞り込みにあります。
下記はウェルスウイングとウェルスナビがそれぞれ投資対象としている資産割合です。
| 投資対象 | ウェルスウイング | ウェルスナビ ※リスク許容度5 |
|---|---|---|
| 米国株 | 0% | 39.0% |
| 日欧株 | 100% ※日本株のみ | 33.9% |
| 新興株 | 0% | 12.1% |
| 債券 | 0% | 5.0% |
| 金 | 0% | 5.0% |
| 不動産 | 0% | 5.0% |
- ウェルスウイングは日本株のみに”集中投資”
をしている一方、
- ウェルスナビは米国株や債券などの資産に”分散投資”
を行っています。
2023年は日本株全体が好調な局面なので、ウェルスウイングの実績も良好でした。
逆を言えば、日本株が弱い局面になると、他の資産にも投資しているウェルスナビの方が実績良好になる可能性があります。
期待できるリターンという点だと、日本株式のみに投資しているウェルスウイングの方が、選択と集中という側面から高くなると思いますが、他の資産と分散ができないので、価格変動(リスク)も同様に高くなる傾向にあります。
加えて、弊サイトでは実際にウェルスウイングとウェルスナビ双方で資産運用を行っているので、その投資実績を公開します。
投資を開始した時期が違うので、単純な実績比較としては参考になりにくいですが、実際の値動きの推移を閲覧できるため”投資後のイメージ”として参考にしてください。
ウェルスウイングに1年投資してみた運用実績(2024年10月2日更新)
私は2022年12月20日に15万円からウェルスウイングで投資を始めました。
毎月1万円をコツコツ積立投資しています。
現在の投資元本(34万円)に対する運用実績は、+16.3%(5万円以上の利益)です。
<私の現在の運用実績>
<私の過去の実績推移表>
| 2024年度 | 2023年度 | 2022年度 | |
|---|---|---|---|
| 1月末 | 19.5% | 3.9% | |
| 2月末 | 21.0% | 9.7% | |
| 3月末 | 20.4% | 4.6% | |
| 4月末 | 20.5% | 5.7% | |
| 5月末 | 18.5% | 5.8% | |
| 6月末 | 22.6% | 12.7% | |
| 7月末 | 21.3% | 14.8% | |
| 8月末 | 17.9% | 17.8% | |
| 9月末 | 16.7% | 9.3% | |
| 10月末 | 運用中 | 8.6% | |
| 11月末 | 12.7% | ||
| 12月末 | 11.3% | -0.8% |
- 運用開始から1ヶ月目のみマイナス
- 運用開始から2ヶ月目以降は元本割れなし
- 結果として、年率平均利回り約8%以上
マネとも中の人投資を開始するタイミングが良かったので好成績ですが、今後相場の調整はあると思います。
例えば、2023年8月末〜2023年9月末の運用成績は-8%となっており、ある程度の値動きはあります。
期待通りの運用成果が出ているので続ける予定です。
※私は年利6%以上を期待してウェルスウイングに投資しています。
【体験談】ウェルスナビ運用7年目のリアルな実績（2025年3月1日時点）
私自身のウェルスナビでの運用経験を共有します。
2017年11月に初期投資10万円でスタートし、その後は毎月1万円（最初のうちは毎月2万円）をコツコツと積み立ててきました。
<私の現在の運用実績>
7年以上の運用期間を経て、現在の状況は以下の通りです。
- 投資元本： 118万円
- 評価額： 約210万円
- リターン： +92万円以上 (+78.36%)
マネとも中の人幸いなことに、投資元本に対して大きな利益が出ています。
年率に換算すると、平均約12%のリターンで推移している計算になります。
現在の資産配分(投資銘柄一覧)を表示する
<私の過去の実績推移表>
| 2025年度 | 2024年度 | 2023年度 | 2022年度 | 2021年度 | 2020年度 | 2019年度 | 2018年度 | 2017年度 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1月末 | 83.29% | 56.74% | 34.57% | 34.56% | 18.04% | 8.50% | -2.96% | 3.13% | |
| 2月末 | 76.55% | 65.12% | 35.70% | 32.21% | 21.70% | 0.17% | 1.07% | -0.06% | |
| 3月末 | 運用中 | 71.41% | 34.76% | 38.81% | 28.40% | -12.16% | 1.10% | -3.96% | |
| 4月末 | 74.02% | 39.41% | 41.54% | 31.24% | -4.62% | 4.21% | 0.01% | ||
| 5月末 | 77.96% | 40.13% | 35.74% | 34.19% | -0.64% | -3.14% | 0.01% | ||
| 6月末 | 82.18% | 49.18% | 33.65% | 34.85% | 2.21% | 1.55% | -0.01% | ||
| 7月末 | 76.03% | 52.98% | 36.46% | 33.62% | 5.18% | 1.76% | 2.78% | ||
| 8月末 | 72.76% | 51.32% | 35.83% | 35.83% | 9.93% | -1.11% | 2.78% | ||
| 9月末 | 72.40% | 47.80% | 28.48% | 31.77% | 6.08% | 1.18% | 3.21% | ||
| 10月末 | 81.50% | 45.45% | 37.11% | 39.69% | 3.30% | 5.11% | -4.60% | ||
| 11月末 | 79.85% | 52.66% | 39.68% | 36.31% | 13.10% | 6.71% | -1.62% | 1.29% | |
| 12月末 | 80.50% | 52.61% | 26.93% | 40.44% | 16.89% | 8.26% | -9.60% | 2.91% | |
| 年率リターン | 27.89% | 25.68% | -13.51% | 23.55% | 8.63% | 17.86% | -12.51% |
私の実績推移のポイント
もちろん、常に順調だったわけではありません。
- 運用開始から最初の3年間では、月末時点で評価額がマイナス（含み損）になった月が12回
- 用3年目以降は一度も元本割れ（投資額を下回ること）は発生していない
マネとも中の人運用初期には一時的な価格の下落も経験しましたが、長期で「続けること」で、結果的に大きな失敗や大損をすることなく、良好なパフォーマンスを得られています。
運用コースについて
私はウェルスナビの無料診断の結果、「リスク許容度5」という最も積極的な運用コースを選択しています。
これは、ある程度のリスクを取りながら高いリターンを目指す方針です。
３. ウェルスナビとウェルスウイングの違いを徹底比較
ここまで、ウェルスナビとウェルスウイング両サービスの特徴がわかる比較表を作成しました。
| ウェルスナビ | ウェルスウイング | |
|---|---|---|
| 運用手法 | インデックス運用 | アクティブ運用 |
| 投資対象商品 | 海外ETF(8銘柄) | 日本株式 |
| 最低投資金額 | 1万円 | 15万円 |
| 基本手数料（税込） | 1.1%(年率) | 情報手数料：330円／月 運用手数料：0.99% 売却手数料：1.0% |
| 金融商品の手数料 | 0.08〜0.13％程度 ※海外ETFで運用 | なし |
| 手数料割引 | 長期割（最大10％OFF） | なし |
| 自動積立機能 | あり：支払い回数カスタム可 | あり：支払い回数は月1回のみ |
| 運用パターン | 5通り | 8通り |
| 税金の最適化機能 | あり：DeTAX | なし |
| ポートフォリオのリバランス頻度 | 原則として半年に1回 | 1ヵ月ごと |
| NISA対応 | ◯ | × |
ここからは、ウェルスウイングとウェルスナビに大きな違いがある下記項目に注目して比較します。
- 運用手法
- 初期投資金額
- 手数料(手数料割引込)
この中でも特に重要な違いは運用手法にあります。
1. 運用手法
ウェルスウイングとウェルスナビの運用手法は大きく違います。そもそも投資対象が全く違います。
下記はウェルスウイングとウェルスナビをそれぞれ投資対象としている資産割合です。
| 投資対象 | ウェルスウイング | ウェルスナビ ※リスク許容度5 |
|---|---|---|
| 米国株 | 0% | 39.0% |
| 日欧株 | 100% ※日本株のみ | 33.9% |
| 新興株 | 0% | 12.1% |
| 債券 | 0% | 5.0% |
| 金 | 0% | 5.0% |
| 不動産 | 0% | 5.0% |
- ウェルスウイングは日本株のみに”集中投資”
をしている一方、
- ウェルスナビは米国株や債券などの資産に”分散投資”
を行っています。
日本株式に全振りしているため、日本株が好調な相場ではウェルスウイングの方が好リターンを期待できます。
一方で、安定的な資産運用を期待できるのは様々な資産に分散投資を行っているウェルスナビとも言えます。
2. 初期投資金額
ウェルスウインは15万円の初期費用がかかりますが、ウェルスナビは1万円から始めることができます。
気軽に始められるという点ではウェルスナビです。
3. 手数料
手数料は軽視できないポイントです。わずかな差でも、長期利用を考えるとリターンの面に大きく関わってくるからです。
ロボアドバイザーの手数料は投資一任手数料＋運用商品の手数料(ETF経費)です。
※ウェルスウイングには運用商品の手数料はありません。
ウェルスウイングとウェルスナビは基本手数料に大きな違いがあります。
| ウェルスナビ | ウェルスウイング | |
|---|---|---|
| 基本手数料（税込） | 1.1%(年率) | 情報手数料：330円／月 運用手数料：0.99% 売却手数料：1.0% |
| 金融商品の手数料 | 0.08〜0.13％程度 | なし |
| 手数料割引 | 長期割（最大10％OFF） | なし |
基本手数料だけで見るとウェルスナビがお得に見えます。
しかし、運用資産が増えていくにつれて、ウェルスウイングの情報手数料：330円／月の重みが低くなっていき、ウェルスナビの金融商品の手数料(0.08〜0.13％)の方が高くなっていきます。
ですので、少額投資の場合はウェルスナビ、高額投資の場合ウェルスウイングの方が手数料的にお得です。
４. ウェルスウイングとウェルスナビの併用はすべき？
ウェルスウイングとウェルスナビの運用手法は大きく違います。
基本的には下記のように目的別に選ぶのがおすすめなので、併用が必ず必要とは考えません。
- 日本株式への集中投資で積極的にリターンを期待したい
→ウェルスウイング - 複数の資産への分散投資で堅実に資産運用を行いたい
→ウェルスナビ
ただ、例えば、下記のように考える場合、併用投資を検討しても良いかもしれません。
<パターン①>
- 資産形成のベースは分散投資のウェルスナビにしつつ、
- 好パフォーマンスを期待してウェルスウイングもやってみる。
<パターン②>
- 好パフォーマンス重視なのでウェルスウイング主軸だが、
- 日本株だけだと怖いからウェルスナビでも資産形成のベースを作っておきたい。
日本株式の裁量取引を行なっている方には併用がおすすめな場合がある
両サービス間での併用はあまり必要ないと考えていますが、個人で日本株式の裁量取引をされている方は、
- 日本株式の裁量取引
- ウェルスウイング
- ウェルスナビ
の併用はある程度の有効的であると考えています。
日本株式の裁量取引との併用について
まず、上記3つの運用で最もリターンを期待できるのは、株式の裁量取引です。
しかし、株式投資を個人の裁量で行うと投資する株の得意分野(業種)が偏る傾向にあります。偏った分野だけの運用だと特定の事象(金利の上昇など)が起こった際に、投資している銘柄の全てが暴落する可能性があります。
これを回避するために、投資分野(業種)を分散投資させることが重要と日本株投資では言われています。
分散投資の方法としては、TOPIXなど日本株の指数に連動する投資信託を自分のポートフォリオに組み込む方法がありますが、これだと本来投資すべきでない企業にも投資することになり非効率と考えます。
実は、ウェルスウイングはTOPIXとほぼ同じリスク値(値動きの大きさ)にも関わらず、リターンが高くなっています。
| ウェルスウイング | TOPIX | |
|---|---|---|
| 2021〜2022年のリターン | 28.23% | 9.98% |
| 2021〜2022年の年率リスク | 12.46% | 11.72% |
(引用：PRTIMES)
株式投資の裁量取引をしながらウェルスウイングにも投資することで、
- TOPIXと同程度の分散効果が得られるので、
- 自分の株式資産とのリスク低減を期待できる。
ウェルスナビ・日本株式の裁量取引との併用で期待できること
ここまで解説してきたいことを全てまとめると、併用により下記を期待できます。
- ウェルスウイングで日本株式資産全体のリスクを抑えながら、
- ウェルスナビにも投資することで資産運用のベースを作ることできるので、
- 株式投資の裁量取引に心置きなく集中できる。
↓お得な始め方を知る↓
ここからの口座開設で
現金1,000円プレゼント
※サービス内容やキャンペーン条件は
公式サイトで必ずご確認ください。
ウェルスナビとウェルスウイング比較まとめ
ウェルスナビとウェルスウイングの大きな違いをまとめると下記のようになります。
- ウェルスウイングは日本株式、ウェルスナビはさまざまな資産に分散投資
- ウェルスナビの方が投資金額が1万円と低い
以上のようになりました。
これらを踏まえて下記のように選ぶと良いでしょう。
- 日本株式への集中投資で積極的にリターンを期待したい
→ウェルスウイング - 複数の資産への分散投資で堅実に資産運用を行いたい
→ウェルスナビ
また、日本株式の裁量取引をされている方は、下記を期待できます。
- ウェルスウイングで日本株式資産全体のリスクを抑えながら、
- ウェルスナビも投資することで資産運用のベースを作ることできるので、
- 株式投資の裁量取引に心置きなく集中できる。
・ウェルスナビのお得な始め方
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