ウェルスウイングとウェルスナビ比較！違いを併用投資して検証しました

2024年11月1日

マネとも編集部

ウェルスウイングやウェルスナビは、資産運用を自動で行ってくれるロボアドバイザーサービス。

ほったらかしで資産運用ができるという特徴から、投資初心者から経験者、投資に時間を割けない多忙な人に人気となっています。

「ロボアドバイザー実績比較」の記事でも解説している通り、数ロボアドバイザーの中でもウェルスウイングやウェルスナビは実績が良好な傾向があります。

基本的には下記のように選ぶのがおすすめです。

おすすめの選び方

日本株式への集中投資で積極的にリターンを期待したい
→ウェルスウイング
複数の資産への分散投資で堅実に資産運用を行いたい
→ウェルスナビ

この記事では、両方に投資している私が、

両サービスの特徴と比較
どちらのサービスがあなたに適しているのか
それでも迷った際のオススメの投資方法

を解説していきますので、ぜひ参考にしてください。

当記事は投資に関連する一般的な情報提供を目的としており、取引の勧誘を目的としたものではありません。情報の品質管理に努めておりますが、その正確性や完全性を保証するものではありません。金融商品の最新情報は公式サイトにて必ずご確認ください。投資される際はご自身の判断と責任で行っていただきますようお願いいたします。

１. ウェルスウイング・ウェルスナビとは【基本情報】

まずは両者のサービス概要を簡単に見ていきましょう！

ウェルスウイング(Wealth Wing)

Wealth Wing（ウェルスウイング）は日本株の個別銘柄への投資に特化したほったらかし投資サービス。

高度な分析を要するアクティブな運用手法「マルチファクター投資」が採用されており、20種類以上の日本株式に分散投資を行うことで、効率的な運用が期待できます。

ウェルスウイングの特徴まとめ

日本株の運用を完全にお任せできる
高度な分析を要する投資手法(マルチファクター投資)を採用
配当金や株主優待も受け取れる
2年間(2021〜2022年)における年間利回り平均14%以上
利用者の97.8%がプラスの運用実績(2023年6月末時点)
マネとも中の人も1年以上投資して+16.3%の運用実績(2024年10月2日更新)

ウェルスウイングのサービス概要
サービス名	Wealth Wing
運営会社	株式会社スマートプラス
投資対象	日本株（東証一部）
最低投資金額	15万円
積立金額	1万円以上 1円単位
手数料	入金手数料：無料（※）情報手数料：330円／月運用手数料：0.99% 売却手数料：1.0% 出金手数料：無料
一般・つみたてNISA	×
その他の特徴	・ANAマイルが貯まる・下落リスク軽減機能

※提携金融機関でのオンライン入金の場合

WealthNavi(ウェルスナビ)とは

ウェルスナビの特徴まとめ

投資の知識不要！全自動のおまかせ投資サービス
個人に最適なリスクで安定的な資産運用ができる
2年以上の利用者の95%がプラスの運用実績（2024年9月末時点）
マネとも中の人も7年以上"積立投資"して+80.56%の運用実績(2024年11月1日更新)

ウェルスナビは投資する際に手間のかかる「資産運用方針の決定・銘柄の選定・売買・メンテナンス」をすべて自動でしてくれるので、忙しい人でもほったらかしで将来のための資産運用を始められます。

また、数あるロボアドバイザーの中でも預かり資産残高1.2兆円(※1)かつ運用者数39万人以上(※2)、それぞれロボアドバイザーNo.1(※3)です。

※1 2024年5月10日時点
※2 2024年3月31日時点の運用者数
※3 一般社団法人日本投資顧問業協会「契約資産状況（最新版）（2024年3月末現在）『ラップ業務』『投資一任業』」を基にネット専業業者を比較ウエルスアドバイザー社調べ（2024年6月時点）

マネとも中の人

NISA制度にも対応。ウェルスナビでNISA口座を開設することで、利益に対する税金課税なし(非課税)で運用することもできます。

ウェルスナビの概要
企業名	ウェルスナビ株式会社東証グロース市場上場(7342)
サービス開始日	2016/7
投資するファンド	約8種類
手数料	課税口座：年率1.1% ※現金部分を除く、税込 NISA口座：年率0.693〜0.733% ※現金部分を除く、税込 ※リスク許容度により変動 ※自動積立機能の利用必要
投資商品の保有コスト	年率0.08〜0.13% (ETFの信託報酬)
手数料割引	あり 50万円～200万円未満：6か月毎に-0.01%(年率) 200万円以上：6か月毎に-0.02%(年率)
最低投資金額	1万円
最低積立金額	1万円〜
入金手数料	無料 ※クイック入金対応銀行の場合
出金手数料	無料
確定申告の有無	不要 ※源泉徴収ありの特定口座・NISA口座の場合
スマホアプリ	あり(iOS/Android)

2024年11月確認

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２. 【2024年11月更新】ウェルスウイングとウェルスナビの運用実績を比較

公式サイト掲載の運用実績データを比較すると直近6ヶ月〜1年間程度の比較ではウェルスナビ、中期的には同じくらいの運用成果を期待できる傾向があります。

あくまで傾向であり、運用成果は各ロボアドバイザーの診断結果で提示される資産配分によって変わります。

ロボアドバイザー全10社の実績比較表を表示する(2024年9月末時点)

スクロールできます

サービス名 ※サービス開始順	過去6ヶ月	過去1年	過去3年	過去5年	サービス開始来
👑ウェルスナビ	1.2%〜2.8%	11.0% 〜21.6%	29.3%〜47.2%	55.6%〜101.5%	74.18%〜162.23% ※2016年1月19日〜
THEO	0.88%〜2.73%	9.39%〜20.37%	27.18%〜44.56%	35.65%〜69.84%	46.00%〜106.47% ※2016年3月〜
ON COMPASS	-2.04%〜1.67%	1.90%〜21.08%	-3.13%〜51.71%	1.01%〜96.77%	-2.04%〜130.75% ※2016年6月10日〜
楽ラップ	2.06%〜2.44%	8.94%〜17.91%	2.81%〜44.92%	14.63%〜66.39%	29.13%〜125.44% ※2016年7月4日〜
👑ROBOPRO	7.93%	21.97%	51.15%	-	89.80% ※2020年1月15日〜
SUSTEN	-2.23%〜6.41%	-3.40%〜20.52%	-38.71%〜25.35%	-	-36.55%〜51.98% ※2020年10月9日〜
👑Wealth Wing	8〜12%程度	16〜20%程度	60〜80%程度	-	78.77%〜109.77% ※2020年11月末〜
らくらく投資	2.7%〜5.9%	5.5%〜15.9%	-4.1%〜29.5%	-	-2.1%〜34.5% ※2021年6月〜
SBIラップ AI投資コース	6.64%	18.73%	-	-	30.18% ※2022年4月7日〜
SBIラップ匠の運用コース	0.59%	14.24%	-	-	12.32% ※2023年7月19日〜

※2024年9月末時点

備考

各公式サイトに掲載されている、ウェルスナビ運用パターン5通り、ROBOPRO運用パターン1通り、THEO運用パターン231通り、WealthWing運用パターン8通り、楽ラップ運用パターン9通り、ON CONPASS運用パターン8通り、SUSTEN運用パターン36通り、らくらく投資運用パターン5通りから最高値、最低値を引用して集計及び独自に作成。

過去の実績であり、将来の運用成果を示唆・保証するものではありません。下記参考データより引用して作成していますが、その完全性・正確性を保証するものではありません。当情報は、各運用会社の実績情報が出揃う毎月中旬頃を目処に更新しています。

参考データ

ウェルスナビ：https://www.wealthnavi.com/performance/data
ROBOPRO：https://note.com/folio_sec/
WealthWing：https://wealth-wing.com/columns/
THEO +docomo：https://theo.blue/performance/
SUSTEN：https://susten.jp/fund
楽ラップ：https://wrap.rakuten-sec.co.jp/operation/commentary/
ON COMPASS：https://www.monex-am.co.jp/fund/oncompass/
らくらく投資：https://www.rakuten-sec.co.jp/raku2-inv/
SBIラップ：https://go.sbisec.co.jp/prd/swrap/swrap_report.html

個人的には好リターンを期待したい場合はウェルスウイングの方が利点があると考えます。

なぜ、現状ウェルスウイングの方が好リターンを期待できるのか？

理由は投資対象の絞り込みにあります。

下記はウェルスウイングとウェルスナビがそれぞれ投資対象としている資産割合です。

投資対象	ウェルスウイング	ウェルスナビ ※リスク許容度5
米国株	0%	39.0%
日欧株	100% ※日本株のみ	33.9%
新興株	0%	12.1%
債券	0%	5.0%
金	0%	5.0%
不動産	0%	5.0%

ウェルスウイングは日本株のみに”集中投資”

をしている一方、

ウェルスナビは米国株や債券などの資産に”分散投資”

を行っています。

2023年は日本株全体が好調な局面なので、ウェルスウイングの実績も良好でした。

逆を言えば、日本株が弱い局面になると、他の資産にも投資しているウェルスナビの方が実績良好になる可能性があります。

期待できるリターンという点だと、日本株式のみに投資しているウェルスウイングの方が、選択と集中という側面から高くなると思いますが、他の資産と分散ができないので、価格変動(リスク)も同様に高くなる傾向にあります。

加えて、弊サイトでは実際にウェルスウイングとウェルスナビ双方で資産運用を行っているので、その投資実績を公開します。

投資を開始した時期が違うので、単純な実績比較としては参考になりにくいですが、実際の値動きの推移を閲覧できるため”投資後のイメージ”として参考にしてください。

ウェルスウイングに1年投資してみた運用実績(2024年10月2日更新)

私は2022年12月20日に15万円からウェルスウイングで投資を始めました。

毎月1万円をコツコツ積立投資しています。

現在の投資元本(34万円)に対する運用実績は、+16.3%(5万円以上の利益)です。

<私の現在の運用実績>

<私の過去の実績推移表>

スクロールできます

	2024年度	2023年度	2022年度
1月末	19.5%	3.9%
2月末	21.0%	9.7%
3月末	20.4%	4.6%
4月末	20.5%	5.7%
5月末	18.5%	5.8%
6月末	22.6%	12.7%
7月末	21.3%	14.8%
8月末	17.9%	17.8%
9月末	16.7%	9.3%
10月末	運用中	8.6%
11月末		12.7%
12月末		11.3%	-0.8%

私の実績推移まとめ

運用開始から1ヶ月目のみマイナス
運用開始から2ヶ月目以降は元本割れなし
結果として、年率平均利回り約8%以上

あくまで過去の実績であり、将来の運用成果を保証するものではありません。

マネとも中の人

投資を開始するタイミングが良かったので好成績ですが、今後相場の調整はあると思います。

例えば、2023年8月末〜2023年9月末の運用成績は-8%となっており、ある程度の値動きはあります。

期待通りの運用成果が出ているので続ける予定です。

※私は年利6%以上を期待してウェルスウイングに投資しています。

ウェルスナビに7年投資してみた運用実績(2024年11月1日更新)

私は2017年11月に10万円からウェルスナビで投資を始めました。

毎月1万円(最初のうちは毎月2万円)を積立投資しています。

現在、投資元本(114万円)に対する運用実績は+80.56%(91万円以上の利益)。

<私の現在の運用実績>

現在の資産配分(投資銘柄一覧)を表示する

<私の過去の実績推移表>

スクロールできます

	2024年度	2023年度	2022年度	2021年度	2020年度	2019年度	2018年度	2017年度
1月末	56.74%	34.57%	34.56%	18.04%	8.50%	-2.96%	3.13%
2月末	65.12%	35.70%	32.21%	21.70%	0.17%	1.07%	-0.06%
3月末	71.41%	34.76%	38.81%	28.40%	-12.16%	1.10%	-3.96%
4月末	74.02%	39.41%	41.54%	31.24%	-4.62%	4.21%	0.01%
5月末	77.96%	40.13%	35.74%	34.19%	-0.64%	-3.14%	0.01%
6月末	82.18%	49.18%	33.65%	34.85%	2.21%	1.55%	-0.01%
7月末	76.03%	52.98%	36.46%	33.62%	5.18%	1.76%	2.78%
8月末	72.76%	51.32%	35.83%	35.83%	9.93%	-1.11%	2.78%
9月末	72.40%	47.80%	28.48%	31.77%	6.08%	1.18%	3.21%
10月末	81.50%	45.45%	37.11%	39.69%	3.30%	5.11%	-4.60%
11月末	運用中	52.66%	39.68%	36.31%	13.10%	6.71%	-1.62%	1.29%
12月末		52.61%	26.93%	40.44%	16.89%	8.26%	-9.60%	2.91%

私の実績推移まとめ

運用開始から3年(36ヶ月)以内で、月末実績がマイナスだったのは12回
3年目以降は元本割れなし
年率平均利回り約12%程度

当情報は個人的な運用成果であり、運用コースごと(ウェルスナビには5通りの運用コースがあります)に運用成果が変わります。また、過去の実績であり将来の運用成果を保証するものではありません。

マネとも中の人

一時的な損失はありましたが、続けることで、大損や失敗することなく好調な運用パフォーマンスとなっています。

ウェルスナビの診断結果、「リスク許容度5」が提案されました。

リスクを取りつつ、高いリターンを期待する運用方針です。こちらの運用コースに投資しています。

３. ウェルスナビとウェルスウイングの違いを徹底比較

ここまで、ウェルスナビとウェルスウイング両サービスの特徴がわかる比較表を作成しました。

	ウェルスナビ	ウェルスウイング
運用手法	インデックス運用	アクティブ運用
投資対象商品	海外ETF(8銘柄)	日本株式
最低投資金額	1万円	15万円
基本手数料（税込）	1.1%(年率)	情報手数料：330円／月運用手数料：0.99% 売却手数料：1.0%
金融商品の手数料	0.08〜0.13％程度 ※海外ETFで運用	なし
手数料割引	長期割（最大10％OFF）	なし
自動積立機能	あり：支払い回数カスタム可	あり：支払い回数は月1回のみ
運用パターン	5通り	8通り
税金の最適化機能	あり：DeTAX	なし
ポートフォリオのリバランス頻度	原則として半年に1回	1ヵ月ごと
NISA対応	◯	×

ここからは、ウェルスウイングとウェルスナビに大きな違いがある下記項目に注目して比較します。

運用手法
初期投資金額
手数料(手数料割引込)

この中でも特に重要な違いは運用手法にあります。

1. 運用手法

ウェルスウイングとウェルスナビの運用手法は大きく違います。そもそも投資対象が全く違います。

下記はウェルスウイングとウェルスナビをそれぞれ投資対象としている資産割合です。

投資対象	ウェルスウイング	ウェルスナビ ※リスク許容度5
米国株	0%	39.0%
日欧株	100% ※日本株のみ	33.9%
新興株	0%	12.1%
債券	0%	5.0%
金	0%	5.0%
不動産	0%	5.0%

ウェルスウイングは日本株のみに”集中投資”

をしている一方、

ウェルスナビは米国株や債券などの資産に”分散投資”

を行っています。

日本株式に全振りしているため、日本株が好調な相場ではウェルスウイングの方が好リターンを期待できます。

一方で、安定的な資産運用を期待できるのは様々な資産に分散投資を行っているウェルスナビとも言えます。

2. 初期投資金額

ウェルスウインは15万円の初期費用がかかりますが、ウェルスナビは1万円から始めることができます。

気軽に始められるという点ではウェルスナビです。

3. 手数料

手数料は軽視できないポイントです。わずかな差でも、長期利用を考えるとリターンの面に大きく関わってくるからです。

ロボアドバイザーの手数料は投資一任手数料＋運用商品の手数料(ETF経費)です。

※ウェルスウイングには運用商品の手数料はありません。

ウェルスウイングとウェルスナビは基本手数料に大きな違いがあります。

	ウェルスナビ	ウェルスウイング
基本手数料（税込）	1.1%(年率)	情報手数料：330円／月運用手数料：0.99% 売却手数料：1.0%
金融商品の手数料	0.08〜0.13％程度	なし
手数料割引	長期割（最大10％OFF）	なし

基本手数料だけで見るとウェルスナビがお得に見えます。

しかし、運用資産が増えていくにつれて、ウェルスウイングの情報手数料：330円／月の重みが低くなっていき、ウェルスナビの金融商品の手数料(0.08〜0.13％)の方が高くなっていきます。

ですので、少額投資の場合はウェルスナビ、高額投資の場合ウェルスウイングの方が手数料的にお得です。

４. ウェルスウイングとウェルスナビの併用はすべき？

ウェルスウイングとウェルスナビの運用手法は大きく違います。

基本的には下記のように目的別に選ぶのがおすすめなので、併用が必ず必要とは考えません。

おすすめの選び方

日本株式への集中投資で積極的にリターンを期待したい
→ウェルスウイング
複数の資産への分散投資で堅実に資産運用を行いたい
→ウェルスナビ

ただ、例えば、下記のように考える場合、併用投資を検討しても良いかもしれません。

<パターン①>

資産形成のベースは分散投資のウェルスナビにしつつ、
好パフォーマンスを期待してウェルスウイングもやってみる。

<パターン②>

好パフォーマンス重視なのでウェルスウイング主軸だが、
日本株だけだと怖いからウェルスナビでも資産形成のベースを作っておきたい。

日本株式の裁量取引を行なっている方には併用がおすすめな場合がある

両サービス間での併用はあまり必要ないと考えていますが、個人で日本株式の裁量取引をされている方は、

日本株式の裁量取引
ウェルスウイング
ウェルスナビ

の併用はある程度の有効的であると考えています。

日本株式の裁量取引との併用について

まず、上記3つの運用で最もリターンを期待できるのは、株式の裁量取引です。

しかし、株式投資を個人の裁量で行うと投資する株の得意分野(業種)が偏る傾向にあります。偏った分野だけの運用だと特定の事象(金利の上昇など)が起こった際に、投資している銘柄の全てが暴落する可能性があります。

これを回避するために、投資分野(業種)を分散投資させることが重要と日本株投資では言われています。

分散投資の方法としては、TOPIXなど日本株の指数に連動する投資信託を自分のポートフォリオに組み込む方法がありますが、これだと本来投資すべきでない企業にも投資することになり非効率と考えます。

実は、ウェルスウイングはTOPIXとほぼ同じリスク値(値動きの大きさ)にも関わらず、リターンが高くなっています。

	ウェルスウイング	TOPIX
2021〜2022年のリターン	28.23%	9.98%
2021〜2022年の年率リスク	12.46%	11.72%

(引用：PRTIMES)

株式投資の裁量取引をしながらウェルスウイングにも投資することで、

TOPIXと同程度の分散効果が得られるので、
自分の株式資産とのリスク低減を期待できる。

ウェルスナビ・日本株式の裁量取引との併用で期待できること

ここまで解説してきたいことを全てまとめると、併用により下記を期待できます。

ウェルスウイングで日本株式資産全体のリスクを抑えながら、
ウェルスナビにも投資することで資産運用のベースを作ることできるので、
株式投資の裁量取引に心置きなく集中できる。

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ウェルスナビとウェルスウイング比較まとめ

ウェルスナビとウェルスウイングの大きな違いをまとめると下記のようになります。

違いまとめ

ウェルスウイングは日本株式、ウェルスナビはさまざまな資産に分散投資
ウェルスナビの方が投資金額が1万円と低い

以上のようになりました。

これらを踏まえて下記のように選ぶと良いでしょう。

おすすめの選び方

日本株式への集中投資で積極的にリターンを期待したい
→ウェルスウイング
複数の資産への分散投資で堅実に資産運用を行いたい
→ウェルスナビ

また、日本株式の裁量取引をされている方は、下記を期待できます。

ウェルスウイングで日本株式資産全体のリスクを抑えながら、
ウェルスナビも投資することで資産運用のベースを作ることできるので、
株式投資の裁量取引に心置きなく集中できる。

・ウェルスナビのお得な始め方

ウェルスウイングとウェルスナビ比較！違いを併用投資して検証しました