SBIラップと新NISA(S&P500)を比較！どっちがいい？併用はどう？

これから資産運用を始めたい人に対し、おすすめとしてよく目にする

• SBIラップ
• 新NISA(S&P500)

SBIラップやNISAは、好リターンが期待できる資産運用を簡単にスタートできると話題です。

まず、前提としてSBIラップはNISA制度に対応していません。

その上で、どちらを選ぶかは目的に応じて考える必要があります。

この記事では、実際にSBIラップに投資している私が、SBIラップとNISAの違いやメリット、デメリット、実際に投資してみた実績について解説。

SBIラップには「AI投資コース」と「匠の運用コース」がありますが、好パフォーマンスを期待する場合は、「AI投資コース」となるため、当サイトではSBIラップのAI投資コースとNISAを比較して解説します。

１.SBIラップとNISA(S&P500、オルカン)はどっちがおすすめ？

一方で、SBIラップなら銘柄の選定なしに資産運用をおまかせすることができます。

SBIラップとNISAどっちがおすすめかをまとめると、以下のようになります。

	SBIラップ　AI投資コース	NISA(S＆P500)
AIの活用	◯	×
リスクの大きさ	小〜大 ※景気に合わせて変動	大
手数料	あり(年率、税込1.1％)	なし

• 銘柄の資産配分(ポートフォリオ)
• AI予測の有無

例えば、NISAで推奨される代表的な銘柄として、米国の株価指数S&P500に連動する「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）」などの投資信託があります。

特に、S&P500に連動する銘柄は、過去の実績が高いことから、幅広い世代の人気を集めています。

しかし、S&P500に投資した場合、「米国だけ」「株だけ」と集中投資になってしまう可能性があります。

そのため、高い実績を見込める分、銘柄の資産配分に偏りがあり、金融危機による下落が起きた際、大きな損失を抱えるリスクがあります。

<S&P500はコロナショックで約40%下落した>

(引用：https://jp.investing.com/indices/us-spx-500-chart)

<SBIラップならコロナショックでも約16%(※1)しか下落しなかった>

(※1)SBIラップの運用企業株式会社FOLIOが提供している金融サービスROBOPROの場合。ROBOPROはSBIラップと同様の運用アルゴリズムなために参考例になる。ROBOPROの方がより攻めの運用を行う。(後述)

この理由は、SBIラップがは景気の流れに合わせて資産配分を臨機応変に変化させる点にあります。

SBIラップは、株だけでなく、債券や金、不動産といったさまざまな資産にバランスよく分散し値動きの大きさ(リスク)を調整します。

さらに、SBIラップは、AIの予測を活用し景気循環の流れに合わせて、自動的に投資銘柄の比率を変更して、下落を抑制したり、運用実績の最大化を期待できます。

SBIラップは、お任せで資産運用できますが、その代わりに手数料0.66％(年率、税込)がかかります。

２. 毎月更新！実際SBIラップの実績はどうなの？2024年最新

まず、公式サイト掲載の運用実績から引用すると下記の通りです。

加えて、SBIラップ公式サイトの実績と実際に投資しているの私の実績推移を公開します。

３. 【運用実績比較】SBIラップ,S&P500,オルカンはどれがNo.1？

ここでは、SBIラップの運用実績と、NISAの中でも特に人気の銘柄、

• ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）| 通称：Ｓ＆Ｐ５００
• ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）| 通称：オルカン

と比較します。

あくまで過去の運用成果であり、将来の運用リターンを保証するものではありません。

SBIラップの強みは下落相場にあり

短期的なパフォーマンスでは勝つことがあっても、長期的なパフォーマンスでは劣る傾向があるSBIラップですが、パフォーマンスの面では別の良さがあります。それは下落時です。

※ここではSBIラップと同じ運用会社(株式会社FOLIO)がAIを活用して運用しているFOLIO ROBO PRO(SBIラップより攻めの運用を行う)を引き合いに出して解説します。

下記は近年最高の下落率を記録したコロナショック時の下落率を比較したものです。

銘柄	コロナショック時の最大下落幅
ROBOPRO	-16.0%
S＆P500	-44.29%
オルカン	-41.39%

Ｓ＆Ｐ５００とオルカンが40%以上下落したにも関わらず、ROBOPROは16%程度の下落に抑えることができました。これはAIが事前に下落を察知して、資産配分を守りに変更したためです。

これはAI運用ならではの強みです。

４. SBIラップとNISAおすすめな人は？併用は？

ここまで、SBIラップとNISAについて、同じ積立投資をするためのものでもどのように違うのか、どのような評判があるか解説しました。

また、SBIラップとNISAを併用する選択肢もありかもしれません。

SBIラップとNISAの併用について

AI投資は下落時に大きく効力を発揮します。

そのための下記のような使い方ができるかもしれません。

• NISAでＳ＆Ｐ５００やオルカンに投資し、積極的なパフォーマンスを期待しつつ
• SBIラップにも投資を行うことで、将来の下落に備える。

ちなみに、NISAと併用するなら、SBIラップより次に紹介するROBORROの方がおすすめかもしれません。

NISAと併用したいならROBOPROの方がオススメ！

ROBORROは、AI(機械学習)による価格予測を活用して、市場の変化に合わせてポートフォリオ（資産配分）を月ごとにダイナミックに変化させ、リターンの最大化を目指します。

一見SBIラップと変わらない運用手法に思いますが、下記の違いがあります。

ROBORROはAI運用を突き詰めた商品設計となっています。そのため、常にどの相場でも好パフォーマンスを作ることを目指しています。

SBIラップでは必ず分散投資をして安定的な運用を目指した上で、AIを活用します。ですので、投資対象となる投資信託を8個が絶対に入っています。

例えば、ROBORROの場合だと、AIが今は2銘柄だけの投資が良いと判断すると、2銘柄にしか投資しません。AIを使ってシャープレシオ(リターンの効率性)を極限まで高めるのがROBORROです。

<ロボプロは金融庁公表のロボアドバイザー実績No.1>

まとめ：SBIラップとNISAは目的に沿って選ぼう

投資で最も重要なことは「投資を続けること」で、短期間で大きな利益が上がるわけではありません。

そのため、SBIラップやNISAを利用する際は、

• 自分のライフスタイルで何を優先するのか？
• 毎月の収入から投資に使える金額はいくらか？

など、長期投資をする上での目的に沿った利用方針を決めて、それに合った商品やサービスを選ぶことが大切です。