ネット証券で新(積立)NISAとウェルスナビのおまかせNISAの違いは？どっちがよい？併用はどう？

これから資産運用を始めたい人がよく耳にする

• ネット証券等で新NISA(旧:積立NISA)
• ウェルスナビのおまかせNISA

どちらがご自身に適しているか判断することが重要です。

そもそもNISAはNISA口座内での売却利益や配当/分配金に対して一切税金がかからない(非課税)で運用できる国の制度です。資産形成においで多大な恩恵があるので、ぜひ活用を検討したいです。

SBI証券や楽天証券などほぼ全てのネット証券でNISA口座を開設することが可能です。

一方で、おまかせNISAはNISA制度に対応したウェルスナビのサービス名称です。ウェルスナビでNISA口座(お任せNISA)を開設すると運用の全てをお任せできるのが特徴です。

どちらを選ぶかは目的に応じて考える必要があります。

この記事では、ネット証券等で新NISAとウェルスナビのおまかせNISAのどっちがいいのかについて、違いを比較し、併用についても解説します。

１. ネット証券で新NISA(積立NISA)のメリット・デメリット解説

そもそもNISAとは？

ネット証券でNISA口座を開設するメリット・デメリット

(引用：楽天証券)

ネット証券でNISA口座を開設するとNISAが持つ全ての恩恵を享受することができ、具体的には下記のようなメリットとデメリットがあります。

メリット
・投資信託だけでなく、株にも投資できる ・知識があれば効率的な運用が可能

新NISAの良い点は、投資できる金融商品が株や投資信託と幅広いことです。そのため、ご自身で投資戦略を組める方なら、効率的な運用運用をすることができます。

デメリット
・資産運用方針や投資する銘柄を自分で選ぶ必要がある ・制度が複雑で上手に活用するのが難しい

一方、ネット証券等でNISA口座を開設して資産運用を行う場合、基本的にはご自身で投資する銘柄を選定する必要があります。

また、つみたて投資枠と成長投資枠それぞれで投資できる商品や金額が違うため、知識がないと制度を有効活用しきれない可能性があります。

２. ウェルスナビのおまかせNISAのメリット・デメリット解説

メリット
・複雑なNISA口座での運用を全ておまかせできる ・ウェルスナビの通常口座で運用するより手数料がお得になる

最大のメリットは、複雑なNISA口座での取引を全ておまかせできる点。必要なのは簡単な診断と入金だけ。

誰でも知識なしに長期的な資産形成のための資産運用を始めることができます。

また、ウェルスナビの通常口座で運用するより手数料が割安に(※新しいNISA口座で自動積立のみで入金した場合)なります。

そのため、すでにウェルスナビで運用している方にもメリットがあります。

デメリット
・ウェルスナビ以外の金融商品に投資できない ・おまかせするので手数料が発生する

デメリットとして、一般的なネット証券でNISA口座を開設した場合と比べて、ウェルスナビが自動的に買い付ける金融商品以外に投資できない点です。

例えば、株式には投資することができません。

また、運用をウェルスナビにおまかせする代わりに手数料が必要になります。

ご自身で投資を行えば必要ない手数料なので、知識がある方からすれば割高に感じる傾向があります。

３. ネット証券でNISAとウェルスナビのおまかせNISAの違いを比較

ここからは、ネット証券等でNISA口座を開設する場合とウェルスナビのおまかせNISAの違いを深掘りしていきます。

違いの比較要素	おまかせNISA(ウェルスナビ)	ネット証券でNISA
始めやすさ	入金のみ	入金＋銘柄選びが必要
選べる金融商品の数	ウェルスナビの商品のみ	投資信託・個別株式
最低投資金額	1万円〜	100円〜
手数料	0.693〜0.733% (現金部分を除く、年率、税込) ※新しいNISA口座で自動積立のみで入金した場合 ※別途投資商品の保有コスト(信託報酬)年率0.08〜0.13%が必要	なし ※投資信託に投資する場合、別途投資商品の保有コスト(信託報酬)が必要
ポイント利用	不可	ネット証券によっては可能

ウェルスナビのおまかせNISAの良い点は圧倒的な始めやすさにあります。

ネット証券等でNISA口座を利用する場合、ご自身での投資戦略の立案や銘柄選定が必要になります。

おまかせNISAなら簡単な診断と入金さえ行えば、あとは自動的に長期的な資産形成に適した資産運用を簡単に始められます。

一方で、おまかせNISAの場合、おまかせする代わりに手数料が別途発生します。

また、幅広さや効率性なら、ネット証券等でNISA口座を開設した方が有利です。

幅広い投資信託銘柄や株式銘柄から自分の投資したい商品に投資することができます。手数料も必要ありません。

また、おまかせNISAが最低1万円からに対して、ネット証券のNISA口座なら最低100円から始めることができます。

ネット証券によってはポイントで投資できる場合もあるので、ポイントを貯めている方はお得に投資できる可能性があります。

４. ネット証券でNISAとウェルスナビのおまかせNISAどっちがおすすめ？

それぞれ運用目的によってはおすすめの人が変わります。

なぜこう言えるのかに解説します。

	おまかせNISAで資産運用	ネット証券等でNISA口座を開設して資産運用
リターンの安定性	◎	◯
リターンへの期待度	◯	◎
リスク(値動きの変動幅)	低〜中 ※診断時のリスク許容度により変動	知識があればコントロール可能だが、大きくなりがち

注目すべきポイントは、下記にあります。

• リスク(値動きの変動幅)

違い：リスク(値動きの変動幅)について

安定的な資産運用を期待する場合、ウェルスナビのように個人に最適な資産運用を提案してくれるサービスを利用する方法がおすすめです。

例えば、ネット証券等で資産運用をする際の人気銘柄(投資信託)として、米国の株価指数S&P500に連動する「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）」などの投資信託があります。S&P500に連動する銘柄は、過去の運用成績が高いことから人気です。

しかし、S&P500銘柄に投資した場合、「米国だけ」「株だけ」と集中投資になってしまう可能性があります。

高いリターンを期待できる一方で、銘柄の資産配分に偏りがあり、金融危機による下落が起きた際、大きな損失を抱える可能性があります。

<S&P500はコロナショックで約40%下落した>

(引用：https://jp.investing.com/indices/us-spx-500-chart)

下記はウェルスナビとS＆P500のリスク水準(想定)の比較です。

<リスク水準(想定)の比較>

	リスク水準
ウェルスナビ リスク許容度1	約8.5%
ウェルスナビ リスク許容度2	約10.3%
ウェルスナビ リスク許容度3	約12.4%
ウェルスナビ リスク許容度4	約14.4%
ウェルスナビ リスク許容度5	約15.5%
S＆P500	約18.0〜22.0%

S＆P500の方がウェルスナビよりもリスクが高くなっています。

これはウェルスナビが、株だけでなく、債券や金、不動産といったさまざまな資産にバランスよく分散し、個人に合わせて投資の値動きの大きさ(リスク)を調整しているからです。

そのため、おまかせNISAは、何をどれくらい売ったり買ったりしたらよいか、個人で悩む必要がないだけでなく、ご自身に適したリスクで、安定した資産運用ができます。

しかし、ウェルスナビのNISA口座で資産運用する場合は、手数料として年率0.693〜0.733%(年率、税込)がかかります。

手数料をかけずに資産運用をしたい方は、ネット証券等でNISA口座を開設して、ご自身で資産運用するのがおすすめです。

おまかせNISAはいつ始めるべき？

始めるべき時期はいつでも大丈夫と考えています。

ウェルスナビのようなおまかせ資産運用サービスでは、長期的な資産運用が重要です。

なぜなら、長期で運用するほど、リスクの大きさが安定化する傾向にあるからです。

また、毎月などの定期でコツコツを投資資金を増やす積立投資の利用もおすすめです。

なぜなら、積立投資を行うことによって、高値掴みのリスクを分散し、安定的に資産運用を行える可能性が高くなるからです。

そのため、いつ始めるはさほど重要ではなく、

• 長期投資を行う
• 積立投資を行う

ことによって、いつ始めても安定的な資産運用ができる可能性が高い傾向にあります。

今なら当サイトからの新規口座開設＋10万円以上の入金で1,000円がプレゼントされる「マネとも×ウェルスナビ タイアッププログラム」も実施中です。

５. ネット証券でNISAとウェルスナビの併用はあり？

基本的には併用はおすすめしません。なぜならNISA口座の非課税メリットが大きいからです。

そのため、まずはNISA口座の投資枠を全て埋めることに専念した方がいいと考えます。

もし、ネット証券でのNISAやウェルスナビと併用効果のある商品を探している場合、次に紹介するROBOPROという選択肢もあります。

比較違いまとめ

最後に資産運用にて重要なことは「続けること」です。短期間ではマイナスになることも多々ありますが、長期投資を行うことで運用成績が安定的になる傾向があります。

そのために、自分に適した運用手法で投資を始めることが大切です。