AI(人工知能・機械学習)が自動で投資してくれて、お金を増やしてくれたらいいですよね。
この記事では、おすすめのAI投資について解説します。
ロボアドバイザーと呼ばれる、自動で投資してくれる資産運用サービスがありますが、ほとんどはAI投資ではありません。独自の運用アルゴリズムで金融商品を買っているパターンが多いです。
※AI機能を搭載しているものもあります。
１. そもそもAI投資とは？
そもそもAIが投資してくれるというのはどういうことでしょうか？
今回は、２つの定義を設けました。
- AIが投資を行う
- AIが投資の補助を行う
順に見ていきましょう。
（１）AIが投資を行う
多くの方がこちらを想像されると思います。AIが投資を行うパターンです。
AIが市場のデータを分析して、短期で実績をあげてくれる金融商品を選別し、積極的な投資をします。
（２）AIが投資の補助を行う
また一方で、AIが投資の全てを行うわけではなく、補助的にAIの機能を使用するパターンもあります。
具体的には、下記のようなパターンがあります。
- AIが下落相場を予測して、事前に下落を軽減してくれる
- AIが資産運用に適した銘柄を選んでおすすめしてくれる
<補足>AIと運用アルゴリズムって何が違うの？
ここまで読まれると、「ロボットが自動で投資するから、それもAIじゃないの？」と思うかも知れませんが、これは誤りです。
AIのもっとも優れている点は学習にあります。そのためAI＝機械学習と呼ばれるのです。
ロボアドバイザーを含む、一般的なアルゴリズム運用では、この学習は行いません。ある決まった法則を永遠と繰り返しているだけです。
AI投資となると、しっかりを相場のデータを学習して投資して、失敗しても成功してもそのデータを学習し投資してというのを繰り返し、最適な資産運用方法を常に模索していきます。
２. AI投資を利用するメリットとデメリット
AI投資には具体的に次のようなメリットがあると考えられます。
- 人では不可能な莫大な量の市場分析が可能
- 人の感情が一切介入しないので、合理的な資産運用になる
AIは、コンピューターがデータ分析を行いますので、もちろん人には捌けない量のデータを投資に反映させることが可能です。合理性に基づいて、的確な銘柄選択ができるのがAIのメリットです。
投資は一般的に、感情的になると成功しにくいとも言われます。株価が下がるとどうしても怖くなってしまい、売ってしまう人も多いと思います。AIに投資をおまかせしていれば、そのような人の感情が投資に影響を与えることは少なくなります。
一方で、次のようなデメリットも考えれます。
AIの能力は未知数でありコントロールが効かない
メリットが逆にデメリットでもあります。
AIは聞こえはいいですが、その能力の高さが立証されているわけではありません。
そのため、AIに投資を任せることはコントロールが効かず怖いとも言えます。
そのため現在では「AIが投資の補助を行うパターンのサービス」の方がある程度の安定性があると考えます。
AI投資といっても種類があることと、AIで投資することの意味がわかったところで、おすすめを次の2つのパータンに分けて順にご紹介します。
- AIが投資を行う
- AIが投資の補助を行う
３. AIが投資を行うパターンのおすすめ一覧
AIが投資の全てを担うものをご紹介します。
- ロボアドバイザー「ROBOPRO(ロボプロ)」
- AIを投資判断に加える投資信託
※投資信託はAIのデータを参照してファンドマネジャーが投資判断を行っているものもありますが、基本的に投資を一任することになりますので、こちらに入れました。
ROBOPRO(ロボプロ)の特徴
株式会社FOLIOが提供するROBOPRO(ロボプロ)は、AIの将来予測を運用アルゴリズムに導入したおまかせ投資サービスです。
- AIを活用し、相場に合わせて資産配分を臨機応変に変更
- あらゆる相場に対応しながら、積極的にパフォーマンスを取りに行く
- 相場の下落局面にも強い傾向があり、安定的な資産運用を期待できる
- 金融庁公表！2022年末までのロボアドバイザー運用実績No.1
- 2020年1月15日から2024年6月末までの運用実績+90.74％(年率約14%)
- マネとも中の人も4年以上積立投資して+37.4%の運用実績(2024年9月3日更新)
ここでROBORROの運用の仕組みについて触れます。
- 40種類以上の先行指標(※)をAIに学習させる。
- 学習データをもとにAIに将来価格を予測させる。
- 予測データを基に資産配分(ポートフォリオ)を作る。
- 資産配分を人の手で確認して調整する。
- 同じ作業を定期で行い、あらゆる相場に対応できる運用の実現を追求する。
(※)先行指標とは
全体としての景気変動に先行して変動する指標のこと。主に銅価格などがこれに該当。
マネとも中の人まとめるとAIに将来のリターンを予測させる。結果をもとに人の手で資産配分を決定。これを毎月やっている感じです。
ポイントは④。伝統的な金融工学(現代ポートフォリオ理論)に基づきリスクを人の手でコントロールしているので、AIのせいで大損にはならない仕組みになっています。
これはポジティブな要素であり、当サイト独自取材で発覚しました。
取材記事を表示する
【ROBOPRO(ロボプロ)の詳細情報】
| 運営企業 | 株式会社FOLIO |
| サービス開始日 | 2020/1 |
| 投資するファンド | 約2〜8銘柄 ※相場状況によっては柔軟に変動 |
| 投資一任手数料 | 預かり資産の1.1%(年率、税込) |
| 投資商品の保有コスト | 非公開 |
| 運用手数料割引 | 積立継続回数によって手数料キャッシュバック(70〜100%) |
| 最低投資金額 | 10万円 |
| 最低積立金額 | 1万円〜 |
| リバランス頻度 | 原則月に1回 ※リバランスとは、相場の価格変動に合わせて金融商品の保有割合を調整すること |
| NISA対応 | × |
| 入金手数料 | リアルタイム入金対応銀行の場合無料 ※対応銀行については公式サイトをご確認ください |
| 出金手数料 | 無料 |
| 確定申告の有無 | 不要 ※源泉徴収ありの特定口座の場合 |
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あらゆる相場に対応しながら
積極的にパフォーマンスを取りに行く
※サービス概要やキャンペーン条件は
公式サイトで必ずご確認ください。
AIを投資判断に加える投資信託
AIが投資を行う投資信託に投資を行うという選択肢もあります。
例として下記のようなものがあります。
- AI（人工知能）活用型世界株ファンド
- ブラックロック・米国小型株式 ビッグデータ戦略ファンド（為替ヘッジあり）
ただし、投資信託を選ぶ際は、その投資信託の信託報酬などをしっかり確認しましょう。また、AI運用だからといって運用実績が良いかはまた別ですので、過去の運用実績を分析するようにしてください。
４. AIが投資の補助を行うパターンのおすすめ一覧
こちらでは、AIを運用には利用せず、AIをサービスの一部に活用する金融サービスを教えます。
- ロボアドバイザー「THEO(テオ)」
- ＳＭＢＣ日興証券「AI株式ポートフォリオ診断」
- ＳＭＢＣ日興証券「AI株価見守りサービス」
順に解説していきますね。
THEO(テオ)について
THEO(テオ)は、株式会社お金のデザインが提供するお任せの資産運用サービス。
投資するときに時間や手間のかかる「資産運用方針の決定・銘柄の選定・売買・メンテナンス」をすべて自動でしてくれるので、忙しい人でも放ったらかしで資産を作ることができます。
このように資産運用における一連の動作全てを、AIなどを用いたアルゴリズムが全自動で行ってくれるサービスのことを専門用語でロボアドバイザーと言います。
【THEOの詳細情報】
| 運営企業 | 株式会社お金のデザイン |
| サービス開始日 | 2016/2 |
| 運用手法 | スマートベータ運用 |
| 投資するファンド | 30種類以上の海外ETF |
| 投資一任手数料 | 預かり資産の1.1%(税込) |
| 投資商品の手数料 | 非公開(ETFの信託報酬) |
| 最低投資金額 | 10万円 ※THEO+ docomoなら1万円から可能 |
| 最低積立金額 | 1万円〜 |
| リバランス頻度 | 原則月に1回 ※リバランスとは、相場の価格変動に合わせて金融商品の保有割合を調整すること |
| NISA対応 | × |
| 入金手数料 | クイック入金対応の場合無料 |
| 出金手数料 | 無料 |
| 確定申告の有無 | 不要(源泉徴収ありの特定口座の場合) |
ちなみにTHEOにはドコモユーザーがとってもお得になる「THEO+ docomo」というサービスもありますので、こちらもチェックしておきましょう！
ＳＭＢＣ日興証券「AI株式ポートフォリオ診断」
ここからは、AIを活用した補助ツールを２つご紹介します。まずは、「AI株式ポートフォリオ診断」です。
AI株式ポートフォリオ診断はSMBC日興証券が提供する、AIを利用した、収益予測ツールです。
購入したい株式を選択し、どれくらいリスクに対応できるかの「リスク許容度」と資産状況などを入力すると、AIがあなたに適したポートフォリオを提案してくれます。
AI株式ポートフォリオ診断の詳細
| 運営会社 | ＳＭＢＣ日興証券株式会社 |
|---|---|
| AI機能開発 | ＨＥＲＯＺ株式会社 |
| 対象金融商品 | 株式 |
| 診断手数料 | 無料 |
| NISA利用 | 可能 |
SMBC日興証券の口座開設さえしておけば、他社の銘柄と合わせて使うことができます。
こちらの記事で、利用するメリットや注意点、使い方まで詳しく解説しています。
ＳＭＢＣ日興証券「AI株価見守りサービス」
「AI株価見守りサービス」は、ＳＭＢＣ日興証券が提供する投資サポートツールです。
AIがなんと株の売却タイミングを教えてくれます。
具体的には、株価の変動に合わせて、自動で「利益確定・損切り価格」を管理し、リアルタイム株価により売却すべきかの判断を行ってくれます。そして、売却した方が良いと判断すると、メールで知らせてくれます。
AI株価見守りサービスの詳細
| 運営会社 | ＳＭＢＣ日興証券株式会社 |
|---|---|
| AI機能開発 | ＨＥＲＯＺ株式会社 |
| 対象金融商品 | 国内株式 |
| 利用手数料 | 無料 |
| NISA利用 | 可能 |
こちらも、SMBC日興証券の口座開設さえしておけば、他社の銘柄にも使えるのでおすすめです。
こちらの記事で、利用するメリットや注意点、使い方まで詳しく解説しています。
まとめ
AIが投資を行うサービスを紹介しました。
最後に、SMBC日興証券様に取材した際のAIに関するコメントをご紹介します。
２つのサ―ビス(AIサービスのこと)は頻繁に売買をしてもらいたいということではなく、お客さまの資産を守るというのがベースになっている。
例えば、株式でも１つの銘柄を持つより複数の銘柄を持つ方がパフォーマンスも安定する傾向にあります。
また、買った後は、どうしても株価が気になると思いますし、もっと儲けたい、また損はしたくないという想いが強くなる傾向にあります。このような時に、お客さまの資産を守るというところでAIの活用が非常に役に立つだろうと考えております。
ＳＭＢＣ日興証券が口座開設をする前に読者に伝えたいこと！
つまり、AIに全てを頼るのではなく、AIをうまく利用していくことこそ重要だということです。
全資産をAIに回すのは危険です。そのため、ポートフォリオの一部のみをAI投資に回す形が理想的でしょう。
この記事が、あなたの資産運用の参考になったら幸いです。
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